Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

В каких случаях не выплачивается страховка жизни

Для чего нужно страховать жизнь и здоровье

Чтобы иметь возможность воспользоваться денежной компенсацией на лечение или в худшем случае – на похороны. Так ответит непосвященный. Но даже в стандартный страховой полис входит намного больше опций.

Страхование распространяется на любой вид деятельности человека и применимо практически во всех сферах. Полис защитит предприятие при банкротстве, поможет справиться с ипотекой или кредитом, оплатить медицинское лечение, отдохнуть. Страховок может быть несколько. А можно подобрать одну универсальную программу, максимально соответствующую запросам страхуемого.

Обязательное страхование жизни необходимо тем людям, которые постоянно подвергаются риску: каскадерам, спортсменам (на все виды спорта), полицейским, пожарным, знаменитостям. Но в этом случае предусмотрены особые программы с повышенными ставками.

Характеристики

Характеристики страховок жизни следующая:

  • Сумма страховых взносов – это сумма, которую застрахованное лицо с оговоренной периодичностью вносит на страховой счет.
  • Страховой счет – это счет, на котором происходит накапливание оговоренной со страховой структурой суммы. В том числе, с данного счета осуществляется и выплата, если наступает страховой случай или же срок окончания заключенного договора.
  • Страховая премия – это сумма, которая вне зависимости от обстоятельств подлежит выплате, даже если наступила смерть застрахованного лица и взносы не были внесены в полной мере.
  • Объем страхового покрытия – это та сумма, которая в обязательном порядке в случае не наступления страхового случая, подлежит к внесению;
  • Периоды выплаты страховых выплат – в зависимости от выбранной программы, может быть предложено получение накопленного капитала едино разово при наступлении страхового случая или же при окончании срока действия. А может быть выбрана периодичная выплата накопленного капитала, например, фиксированная сумма, которая получается ежемесячно застрахованным лицом в период, оговоренный договором страхования.

Какие бывают программы по страхованию жизни

Перед тем, как застраховать жизнь и здоровье, рекомендуется в деталях изучить программы страхования жизни и здоровья, предусмотренные в России. Ниже подробно рассмотрены особенности и тарифы основных 4х видов страхования.

Рисковые

Суть этой программы – страхование от несчастных случаев и заболеваний, требующих серьезного лечения. Рисковые программы бывают краткосрочными – от 1 дня до 1 года. Или долгосрочными – до 20 лет. Сумма тоже бывает произвольной, зависит от установленных лимитов компании.

что такое страхование жизни

Страхуемый вносит сумму одним платежом или разбивает ее на несколько взносов. Никакого накопления не происходит. Но если произойдет предусмотренный полисом случай, можно получить средства на лечение и на тот период, пока пострадавший будет восстанавливаться и не сможет работать. Также страховку выплачивают, если присуждается инвалидная степень. Или если обладатель полиса умирает.

Накопительные

Хотя речь идет о страховании жизни и здоровья, у нас люди используют такие программы в качестве депозитного счета. Выгодно подобрать накопительную программу для ребенка, например, до его совершеннолетия. На протяжении этого периода родитель выплачивает страховые взносы. Если ребенок серьезно заболевает, ему требуется операция, происходит несчастный случай, можно получить средства по страховке. Если же она остается неиспользованной, по достижению совершеннолетия ребенок получает накопленную сумму плюс проценты.

Взрослые тоже могут получить такой полис на различные сроки. Итоговая сумма выплат зависит от того, насколько активно страховкой пользовался человек в период ее действия. По окончанию срока действия пересчитываются внесенные суммы и выплачивается остаток с процентами. Если за срок действия страхового полиса человек умирает, сумму получают его близкие.

Инвестиционные

Инвестиционные вклады не страхуются, если компания станет банкротом, застрахованные не получат ничего.

Кто может получить страховку

Определение персон, которые могут быть выгодоприобретателями при наступлении страхового случая, либо окончания договора страхования, как правило, прописывается в договоре страхования отдельным пунктом. Но в любом случае, получателями могут быть:

  • Застрахованное лицо, в случае если наступил страховой случай или же окончился срок действия договора страхования;
  • Если с застрахованным лицом произошел страховой случай, при котором человек не имеет физической возможности обратиться в страховую компанию или в случае смерти застрахованного лица, получить средства могут:
    • Люди, прописанные в договоре страхования;
    • Наследники, которым перешло имущество, в том числе и страховые выплаты;
    • Супруги;
    • Родители, в том числе и опекуны;
    • Дети, в том числе и приемные;
    • Внуки и правнуки, если нет ближайших родственников.

Если вы приняли решение оформить договор страхования жизни, то вам следует подобрать страховую компанию, в которой данный договор будет заключаться и отправиться туда с надлежащим пакетом документов. Профильные специалисты подскажут вам, какая страховка подходит именно вам.

Пошаговая процедура

Порядок страхования жизни на случай смерти

Действуя поочередно, вы облегчите свою участь при оформлении договора страхования жизни:

  1. Нужно собрать пакет необходимых документов;
  2. Отправиться в достойную и надежную страховую компанию;
  3. Выбрать обдуманно вариант страховки;
  4. Тщательно вычитать условия договора, чтобы понимать свои права и обязанности;
  5. Подписать договор страхования;
  6. Регулярно выполнять обязательства по внесению надлежащих сумм.

Каждая программа имеет свои отличия, учитывать которые крайне важно. Перед окончательным выбором программы и подписанием договора следует внимательно прочитать условия полиса. Расторжение договора раньше срока влечет частичную утрату взносов. А если договор расторгнут в первый год после подписания, средства вообще не будут возвращены.

Временем действия

Договор заключается на срок от 1 дня до 20 лет или пожизненно. Чем меньше срок, тем ниже ставки и меньше итоговые выплаты.

Выплаты могут производиться по дожитию до определенного возраста, при несчастных случаях, болезнях, в случае смерти.

Выплаты бывают единоразовыми, ежемесячными в виде пенсии или пособия, только при страховых случаях, или же компания берет на себя оплату лечения, медикаментов, кредитов и т.д.

Условия

В силу своего широкого разнообразия, договора страхования могут иметь абсолютно разные условия и правила договора. В обязательном порядке в договоре страхования должны быть прописаны следующие условия:

  • Срок действия договора;
  • Страховая премия;
  • Кто является выгодоприобретателем;
  • Сумма ежемесячных или ежегодных страховых взносов;
  • Сроки начала и окончания договора;
  • При каких обстоятельствах возможна выплата накопленного капитала;
  • Какая сумма будет накоплена по окончании срока действия договора страхования жизни.

Наличие данных условий в договоре страхования нужно обязательно проверить, чтобы в полной мере знать свои права и выгоды от заключения данного договора.

Стоимость страхования жизни

Размер страховой суммы, в принципе, можно определить самому. У каждой компании есть минимальные и максимальные лимиты. Кроме того, есть лимиты в зависимости от страны. Например, для выезда в Европу страховка заключается на сумму не менее 30 тысяч евро. Рисковая страховка дома на год или два может быть заключена и на 100 евро.

Тарифный план рассчитывается в зависимости от сроков страхования и суммы. Сколько стоит застраховать свое здоровье, можно рассчитать онлайн, воспользовавшись калькулятором.

Страховые компании, как и банки, составляют для клиентов так называемую «страховую историю». Если человек не выплачивает регулярно взносы, вносит меньшие суммы, его история будет плохой и при возникновении страхового случая компания может отказать в выплате или выплатить ничтожно малую сумму.

Как выбрать страховщика и хороший страховой полис

Каждая компания специализируется на том или ином виде страхования. Обязательно сравните процентные ставки. Универсальных страховых компаний, оказывающих полный спектр услуг – от туристической страховки до автострахования – не так много. Если есть возможность выбирать самостоятельно, обратить внимание стоит на компанию с большим стажем работы.

Слишком привлекательные тарифы и условия должны насторожить – лучше перепроверить несколько раз такую компанию.

Самостоятельно определить, попадает ваш случай под страховой или нет, сложно. Если вы считаете, что он наступил, следует как можно раньше связаться с компанией, с которой вы заключили договор. Это можно сделать по телефонам горячих линий, по электронной почте, вариантов много. Положены ли выплаты и в каком размере, определит эксперт.

Если речь идет об оплате медицинского лечения страховой компанией, требуется изложить причину обращения к врачу и подтвердить необходимость получения средств по страховке. Обычно указывают дату посещения врача и затем подтверждают визит справкой с постановкой диагноза. Страховая компания может назначить денежную выплату в размере, предусмотренном полисом. Или взять на себя оплату лекарств.

Бывает так, что сначала пациент сам оплачивает лечение, а в конце года получает компенсацию от страховой компании. В любом случае, к врачу и в аптеку следует брать с собой паспорт и страховую карточку. Не менее важно брать все справки и своевременно предоставлять их страховой компании. Учтите при покупке лекарств, что реализовать страховой полис можно не в любой аптеке, а только в тех, которые сотрудничают с вашей компанией.

что такое страхование жизни

Если страховой случай возник во время заграничного путешествия, скорее всего, вы будете иметь дело с компанией-эмиссантом. Примите к сведению: вы имеете право не только на бесплатную медицинскую помощь, операцию в экстренных случаях.

И, наконец, самый трагический исход – выгодополучатель умирает, а вы являетесь родственником и должны получить выплаты. В этом случае вы должны не позднее указанного в страховке срока (обычно 31 календарный день) подать заявку на получение страховки и предоставить свидетельство с заключением причины смерти.

Важно! Если страховая компания отказывается выполнять свои обязанности, вы подозреваете, что вас обманывают, обратитесь в Банк России с копиями документов и договора.

Если у вас остались вопросы, вы хотите застраховать свою жизнь или жизнь ребенка, можно обратиться в любую страховую компанию, предварительно ознакомившись с отзывами клиентов той или иной организации. Обезопасьте свое будущее уже сегодня.

Видеофайлы 

Порядок выплат и необходимые документы

Для подтверждения наступления страхового случая выгодоприобретателю необходимо собрать пакет необходимых документов. Процесс получения выплаты не так уж сложен, как может показаться на первый взгляд, однако требует внимательности и оперативности. 

Прежде всего, выгодоприобретателю необходимо уведомить страховую организацию о несчастном случае. Срок для уведомления составляет 30 дней с момента смерти застрахованного.

  • оригинал соглашения о страховании;
  • нотариально заверенную копию свидетельства о смерти; 
  • медицинское заключение, в котором указана причина смерти;
  • квитанцию об уплате очередного взноса на день смерти (если взносы уплачивались наличными);
  • документ, подтверждающий личность выгодоприобретателя;
  • нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство.

Если наступление смерти застрахованного связано с правонарушением, страховщик может дополнительно попросить предоставить документы судебно-следственных органов. В случаях страхования работников за счет организации или обязательного страхования пассажиров, выгодоприобретатель должен предоставить также акт о несчастном случае.

Если в договоре не указан выгодоприобретатель, страховую выплату могут получить наследники по закону или завещанию.

Все предоставленные документы должны быть заполнены правильно и заверены у нотариуса или выдавшего их органа. 

После получения всех необходимых документов, страховщик в течение 10 рабочих дней составляет страховой акт либо направляет в письменном виде извещение об отказе в выплате с указанием причин. Страховая выплата осуществляется в течение 10 банковских дней с даты подписания страхового акта.

  • самоубийство застрахованного;
  • нарушение режима лечения, предписанного в лечебном учреждении или же на дому;
  • дополнительные риски в период действия договора, которым застрахованный подверг себя сознательно, особенно если эти риски не были оговорены со страховщиком;
  • косметические операции и процедуры.

Для заключения договора страхования жизни пакет документов не большой:

  • Необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность;
  • Справку от медицинских учреждений о том, что отсутствуют серьезные, опасные для жизни заболевания;
  • Если вы планируете в договоре указать выгодоприобретателем по страховке третье лицо, то необходимо также предоставить ксерокопии или оригиналы документов данного лица.

Как правильно оформить страхование жизни

Чтобы застраховать свою жизнь, необязательно лично идти к страховому агенту в офис. Вся процедура может выполняться в режиме онлайн. Самое главное – указывать достоверные данные и факты. Не нужно умалчивать о своих болезнях. Если при наступлении страхового случая выяснится, что страхуемый утаил хроническое заболевание, в выплатах может быть отказано вплоть до расторжения договора со стороны компании.

В компании предоставляется бесплатная персональная консультация эксперта. Он подскажет, какой пакет лучше выбрать и кого указать в качестве выгодополучателя при смерти страхуемого.

Это зависит от вида страховки. Медицинскую страховку можно получить в медицинском учреждении. Но в этом случае придется принять условия тех компаний, с которыми сотрудничает данная клиника.

страхование жизни

То же самое касается международной страховки для туристов. Потому всегда выгоднее самостоятельно подобрать ту компанию и программу, предложения и тарифы которой вас устраивают больше всего. Непосредственно для заключения договора можно прийти в офис компании лично, выслать документы по почте, обычной или электронной.

Если вы оформляете страховой полис онлайн, может понадобиться предоставление скринов документов. Электронная цифровая подпись имеет такую же юридическую силу, что и обычная.

Если родитель хочет застраховать ребенка, ему понадобятся свидетельство о рождении ребенка. Согласие второго родителя не нужно. Компания может запросить другие документы по своему усмотрению. На сайтах в режиме онлайн можно уточнить список.

Плюсы и минусы

Плюсы Минусы
Есть страховая сумма, которая поможет обеспечить подстраховку на случай потери трудоспособности или смерти Всегда возможны риски
Человек вносит ежемесячно фиксированную сумму, накапливая при этом приличный капитал При выборе ненадежной компании можно потерять надлежащие вам средства
Данная страховка поможет обеспечить старость или же взрослую жизнь детей Есть необходимость уведомить близких о том, что в случае наступления страхового случая им можно обратиться в страховую компанию для получения выплаты.

В любом случае, преимуществ гораздо больше, нежели недостатков. Застрахованный человек имеет подспорье и может в будущем реализовать свои мечты.

Предлагаем ознакомиться:  Перечень травм для выплаты страховки сотрудникам мвд
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector