Виды рейтингов страховщиков
Рейтинговые агентства принимают во внимание огромное количество характеристик, которые рядовой гражданин оценить не в состоянии.
К ним относятся:
- размер и рентабельность уставного капитала;
- репутация владельцев компании;
- стратегия организации;
- прозрачность деятельности;
- смена состава собственников за год;
- диверсификация;
- убыточность страхового фонда;
- инвестиционная привлекательность региона;
- структура клиентской базы;
- перестраховочная безопасность;
- количество крупных выплат;
- ликвидность;
- выполнение обязательств по выплате страховых премий;
- отзывы реальных клиентов.
При оценке показателей работы той или иной компании ей присваивается определённая оценка, выраженная в латинских буквах.
Самой высокой считается «А». Этот показатель может получить только самые надёжные и платёжеспособные компании, деятельность которых просто безупречна. При наступлении страховых случаев они выплачивают компенсацию в самые кратчайшие сроки.
«В» получают те организации, у которых бывают задержки с выплатами, хотя с ликвидностью у них всё в порядке. А вот компаниям, которым присвоены оценки «С» или «D», уже лучше не доверять.
Страховые компании могут оцениваться несколькими способами. Будущим клиентам лучше всего обратить внимание на все возможные, чтобы выбрать того страховщика, который наибольшим образом будет отвечать их условиям.
Составляются на основе бухгалтерской отчётности и статистических данных, которые размещаются на портале Центробанка.
Представляем вашему вниманию сводную таблицу ТОП самых лучших страховых организаций за прошедший год, а также их индивидуальные показатели.
Страховая компания | Доля рынка, % | 2018 год, тыс.руб. | 2017 год, тыс.руб. | |
1 | СОГАЗ | 15,22 | 92 466 452 | 90 752 285 |
2 | Сбербанк страхование жизни | 12,52 | 76 070 641 | 41 382 546 |
3 | ВТБ Страхование | 7,47 | 45 402 612 | 34 498 006 |
4 | АльфаСтрахование | 5,29 | 32 152 242 | 25 876 319 |
5 | Ингосстах | 5,05 | 30 673 997 | 29 755 119 |
6 | АльфаСтрахование-Жизнь | 4,66 | 28 310 600 | 20 782 960 |
7 | РЕСО-Гарантия | 4,24 | 27 606 505 | 25 819 496 |
8 | ВСК | 4,16 | 25 267 061 | 19 341 943 |
9 | Росгосстрах | 3,05 | 18 512 882 | 27 772 186 |
10 | ВТБ Страхование жизни | 2,34 | 14 220 150 | 8 086 561 |
Год образования – 2005.
Уставной капитал, тыс.руб. | Чистая прибыль, тыс.руб. | Страховые взносы, тыс.руб. | Выплачено, тыс.руб. |
743 002 | 519 266 | 20 866 762 | 383 011 |
Рейтинговое агентство | Оценка |
Standart {amp}amp; Poor’s | ВВВ- |
Национальное рейтинговое агентсво (НРА) | ААА |
Эксперт РА | ААА |
Год образования – 2003.
- страхование жизни;
- добровольное медицинское;
- от несчастных случаев и болезней.
Уставной капитал, тыс.руб. | Чистая прибыль, тыс.руб. | Страховые взносы, тыс.руб. | Выплачено, тыс.руб. |
400 000 | 1 481 400 | 52 465 357 | 5 198 511 |
Официальные рейтинговые оценки компании отсутствуют.
Год образования – 1992.
- автострахование;
- страхование имущества;
- добровольное медицинское;
- от несчастных случаев и болезней.
Уставной капитал, тыс.руб. | Чистая прибыль, тыс.руб. | Страховые взносы, тыс.руб. | Выплачено, тыс.руб. |
19 580 150 | — 55 616 136 | 78 841 965 | 79 138 079 |
Рейтинговое агентство | Оценка |
Standart {amp}amp; Poor’s | понизилась с В до В |
Национальное рейтинговое агентсво (НРА) | ААА |
Эксперт РА | повысилась с ВВВ до А |
7-е место. ВСК
- автострахование;
- страхование имущества;
- от несчастных случаев и болезней;
- добровольное медицинское;
- гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение по обязательствам.
Уставной капитал, тыс.руб. | Чистая прибыль, тыс.руб. | Страховые взносы, тыс.руб. | Выплачено, тыс.руб. |
3 650 000 | 5 158 820 | 65 726 786 | 28 127 111 |
Рейтинговое агентство | Оценка |
Эксперт РА | АА |
Год образования – 1947.
- автострахование (первое место по КАСКО и третье по ОСАГО);
- имущественное страхование;
- добровольное медицинское.
Уставной капитал, тыс.руб. | Чистая прибыль, тыс.руб. | Страховые взносы, тыс.руб. | Выплачено, тыс.руб. |
17 500 000 | 10 749 979 | 79 014 022 | 42 833 921 |
Рейтинговое агентство | Оценка |
A.M. Best | В |
Standart {amp}amp; Poor’s | повысилась с ВВ до ВВВ- |
Эксперт РА | ААА |
Год образования – 1991.
- автострахование;
- добровольное медицинское;
- имущественное;
- от несчастных случаев и болезни.
Уставной капитал, тыс.руб. | Чистая прибыль, тыс.руб. | Страховые взносы, тыс.руб. | Выплачено, тыс.руб. |
10 850 000 | 15 800 373 | 89 328 499 | 46 890 319 |
Рейтинговое агентство | Оценка |
Standart {amp}amp; Poor’s | повышена с ВВ до ВВ |
Национальное рейтинговое агентсво (НРА) | ААА до 11.12.2015 года и более договор на рейтингирование не продлялся |
Эксперт РА | АА |
Год образования – 2000.
- от несчастных случаев и болезней;
- страхование имущества;
- финансовых рисков;
- добровольное медицинское.
Уставной капитал, тыс.руб. | Чистая прибыль, тыс.руб. | Страховые взносы, тыс.руб. | Выплачено, тыс.руб. |
5 500 000 | 19 321 212 | 79 773 814 | 10 456 463 |
Рейтинговое агентство | Оценка |
Standart {amp}amp; Poor’s | «ВВВ-» |
Национальное рейтинговое агентсво (НРА) | ААА до 19.10.2018, компания отказалась от дальнейшего рейтингирования |
Эксперт РА | ААА |
- ОСАГО;
- КАСКО;
- страхование имущества;
- добровольное медицинское;
- от несчастных случаев и болезни;
- финансовых рисков;
- ответственность застройщиков.
Уставной капитал, тыс.руб. | Чистая прибыль, тыс.руб. | Страховые взносы, тыс.руб. | Выплачено, тыс.руб. |
7 500 000 | 4 849 784 | 72 522 759 | 28 458 327 |
Рейтинговое агентство | Оценка |
Эксперт РА | АА |
- лидер по страхованию жизни;
- от несчастных случаев и болезни.
Уставной капитал, тыс.руб. | Чистая прибыль, тыс.руб. | Страховые взносы, тыс.руб. | Выплачено, тыс.руб. |
255 000 | 13 320 445 | 102 075 536 | 5 277 282 |
Рейтинговое агентство | Оценка |
Эксперт РА | ААА |
1-е место. СОГАЗ
Год образования – 1993.
- добровольное медицинское страхование;
- имущество юрлиц;
- автострахование;
- жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним;
- от несчастных случаев и болезней;
- средств воздушного транспорта.
Уставной капитал, тыс.руб. | Чистая прибыль, тыс.руб. | Страховые взносы, тыс.руб. | Выплачено, тыс.руб. |
25 061 122 | 30 304 754 | 158 075 416 | 75 057 256 |
Рейтинговое агентство | Оценка |
АКРА | ААА |
Standart {amp}amp; Poor’s | ВВВ- |
Национальное рейтинговое агентсво (НРА) | ААА |
Эксперт РА | ААА |
Китайское РА Dagong | ВВВ |
Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада. Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост. Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата сотрудников компании.
Для российского рынка страхования подобная картина не является полным отображением реальности. Часто бывает, что компания, возглавившая рейтинг в своей сфере, не может похвастаться наилучшими показателями по всем параметрам. К примеру, ее финансовые возможности могут не совпадать с готовностью производить выплаты по страховым возмещениям.
В самой сути страхования заложены не только правила статистики, но и теория вероятности. Это особенно важно в случаях, когда дело касается автострахования. Ведь количество безаварийных поездок в десятки тысяч раз превышает случаи аварийные. Всегда нужно выбирать такую страховую, которая стабильно выплачивает возмещения в случае возникновения страховых случаев.
Официальный рейтинг страховщиков в России составляют на основании :
- данных ЦБ РФ;
- бухотчетности страховых компаний.
Альтернативные/«народные» рейтинги, как правило, составляют статистические компании, специализированные издания либо профессиональные журналисты. В их основе лежат:
- степень доверия клиентов к конкретной компании;
- оценки действий представителей страховой при ДТП (оценку дают, как потерпевшие, так и другие участники ДТП);
- результаты соцопросов, как реальных, так и в интернете.
Существуют еще и рейтинги «экспертные», которые, к слову, тоже имеют ряд недочетов. Так основным недостатком подобных рейтингов можно назвать отсутствие указаний о том, по каким критериям осуществлялся отбор и оценивание. Часто в экспертных рейтингах просто указывается распределение мест между компаниями, которые оказываются заранее проплаченными.
Какую страховую выбрать для ОСАГО?
Наличие полиса обязательного страхования — обязательное законодательное требование и гарантия защиты от значительных расходов в случае ДТП. По ОСАГО компенсацию пострадавшей стороне в аварии выплачивает страховая, а не виновник ДТП. Вопрос в том, какую страховую компанию выбрать, чтобы приобрести полис на выгодных условиях, а в будущем гарантированно получит выплату.
Рынок страхования в России по-прежнему нестабильный — поэтому до оформления страховки нужно изучить перечень страховых компаний ОСАГО, имеющих лицензию, черные списки, отзывы и рейтинги. Рейтинг лучших автостраховщиков по выплатам показывает, каким компаниям можно доверять — они обслуживают обязательства в полной мере.
Критерии надежности СК:
- класс, занимаемый в рейтинге Центробанка РФ, международного агентства;
- объем доли на местном рынке;
- число подписанных договоров;
- отказы в выплате (в процентах).
Практически все крупные компании являются надежными страховщиками ОСАГО — они давно работают на рынке, имеют хорошую репутацию и доступ к иностранным финансовым ресурсам. Эти факторы позволяют организациям проводить пополнение оборотных средств с минимальными процентными ставками, оставаясь «на плаву» даже в сложных экономических условиях. Региональные компании с малым количеством филиалов продают полисы по сниженным ценам, но уступают по надежности крупным СК.
Официальный рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО составляют эксперты РА. Аналитики постоянно отслеживают работу компаний и оценивают полученные данные. Кроме Центробанка РФ, участие в оценке принимают НРА — рейтинговые независимые агентства. Они проводят аудит компаний по ряду параметров, после чего присваивают критерии надежности. Делают анализ рынка и некоторые СМИ, работающие с финансами. Часто их оценки совпадают с оценками НРА, но могут быть и различия.
По результатам экспертного анализа страховой присваивается класс надежности — он состоит из букв и знаков « », «–»:
- А , ААА — высшие показатели, их получают крупнейшие игроки рынка;
- А, А — указывает на положительный финансовый баланс, отсутствие серьезных долговых обязательств, претензий от регулятора;
- В — удовлетворительный уровень;
- С — к этой категории относятся компании, у которых скоро будет отозвана лицензия;
- D — технический дефолт;
- Е — СК на стадии ликвидации.
Рейтинг надежности обязательно нужно учитывать при поиске ответа на вопрос, где лучше застраховать машину. Лидирующие позиции принадлежат крупным игрокам рынка, входят в рейтинг и небольшие, средних размеров региональные фирмы с небольшой сетью филиалов.
Список лучших страховых компаний по ОСАГО:
- «РЕСО-Гарантия»;
- «Ингосстрах»;
- «Гелиос»;
- «ВСК»;
- «Группа Ренессанс Страхование»;
- «Согласие»;
- «АльфаСтрахование»;
- «Росгосстрах»;
- «СОГАЗ»;
- «МАКС»;
- «Интач Страхование»;
- «Интери»;
- «Энергогарант»;
- «Либерти Страхование»;
- «Тинькофф Страхование»;
- «СК ГАЙДЕ»;
- «Пари»;
- «Екатеринбург»;
- «ЭРГО»;
- «ВТБ Страхование».
Данный перечень показывает не столько класс надежности, сколько число подписанных договоров, а значит, популярность конкретной организации.
Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.
Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:
- «ВСК» (69/31)»;
- «РЕСО» (64/36)»;
- «Согласие» (65/35)»;
- «Альянс» (64/36)»;
- «Ингосстрах» (61/39)»;
- «Россгосстрах» (60/40)
- «Мегарусс» (58/42)»;
- «Наско» (60/40)»;
- «ВТБ» (56/44)»;
- «УралСиб» (58/42)»;
- «Гута» (56/44)»;
- «Альфа Страхование» (53/47)»;
- «Ренессанс» (50/50).
Национальная российская рейтинговая шкала
Она содержит следующие уровни надёжности:
- «ААА» — наиболее высокий уровень финансовой устойчивости;
- «АА» — высокий уровень кредитоспособности;
- «А» — компания имеет умеренно высокий уровень;
- «ВВВ» — умеренно хороший уровень устойчивости, но присутствует чувствительность к негативным факторам по сравнению с категорией «А»;
- «ВВ» — умеренно низкий уровень, отличается высокой чувствительностью к отрицательным изменениям экономической составляющей;
- «В» — низкий уровень финансовой устойчивости, при этом сохраняется способность выполнения всех обязательств в срок и в полном объёме, но на предельных возможностях;
- «ССС» — очень низкая финансовая надёжность, компания ещё на плаву, но в ближайшее время уже не сможет выполнять свои обязательства;
- «СС» — повышенный риск невыполнения обязательств;
- «С» — неудовлетворительная кредитоспособность, выполнение функций под сомнением;
- «RD» — компания находится под надзором органов госрегулирования, на грани дефолта, но пока он не объявлен;
- «D» — банкротство.
Где дешевле купить ОСАГО?
Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:
- стаж, возраст родителя;
- география перемещений;
- участие в авариях;
- мощность мотора;
- сроки оформления полиса;
- страховая статистика.
Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):
- Росгосстрах» (4118 р.);
- «СОГАЗ» (4118 р.);
- «РЕСО» (3604 р.);
- «Альфа» (3432 р.);
- «МАКС» (3432 р.);
- «Ингосстрах» (3432 р.).
Тарифный коридор устанавливает Центробанк, многие СК устанавливают максимальные ставки. Базовый тариф может быть разным для разных регионов, дешевле будет застраховать машину в страховой компании в столице, поскольку высококонкурентные условия работы побуждают организации искать максимально выгодные условия сотрудничества.
Чтобы снизить стоимость полиса:
- выберите компанию с минимальным базовым тарифом;
- используйте КБН за безаварийную езду;
- получайте скидку, оформляя два и более договора;
- поставьте автомобиль на учет в том регионе, где территориальный коэффициент минимальный.
В какой страховой лучше покупать полис ОСАГО?
Онлайн-страхование авто пользуется все большим спросом, поскольку позволяет экономить время. Оформить Е-ОСАГО можно в любой крупной компании. Заказать полис ОСАГО онлайн с доставкой предлагается на стандартных условиях, компании могут устанавливать разные тарифы, предоставлять удаленное оформление только старым или и старым, и новым клиентам.
Список страховых компаний, выдающих электронный полис ОСАГО:
- «Альфастрахование» — оформление е-ОСАГО доступно только текущим клиентам компании;
- «Реннесанс» — онлайн страхуются Москва, МО, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Ленинградская, Свердловская области;
- «ВСК» — номинально е-ОСАГО доступно для всех регионов РФ;
- «Зетта Страхование» — есть географические ограничения;
- «ИНТАЧ страхование» предлагает исключительно продление действующего страхового полиса;
- «Либерти» — работает с клиентами из Москвы, ЛО, Санкт-Петербурга, Красноярска, Иркутской, Новосибирской, Нижегородской, Орловской областей, Пермского края;
- «Ресо Гарантия» — услуги доступны во всех регионах страны;
- «ЭНЕРГОГАРАНТ» — онлайн можно только продлить договор;
- «ХОСКА» — ограничения по регионам;
- «Московия» — услуги доступны не во всех областях РФ;
- «Паритет СК» — онлайн делается продление;
- «Тинькофф страхование» — оформляет электронные полисы по всей России.
Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры. Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает.
Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2019 года по России для 2018 года стали:
- СОГАЗ.
- Ингосстрах.
- АльфаСтрахование.
- РЕСО-Гарантия.
- ВТБ Страхование.
Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности. В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией.
Черный список страховых компаний по ОСАГО
В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:
- «Айболит»;
- «АСТО-Гарантия»;
- «Арбат»;
- «Вест-Акрас»;
- «Гармед»;
- «Генеральная СК»;
- «АСОЛЬ»;
- «Авест»;
- «АСОПО»;
- «БОРК»;
- «Генеральный Страхальянс»;
- «Горстрах»;
- «Доверие»;
- «Евро-Азиатская СК»;
- «ЖАСО-М»;
- «Гранит»;
- «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
- «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
- «Инногранат»;
- «КОНДА»;
- «Континенталь»;
- «Корона»;
- «Зенит»;
- «ИМПЕРИЯ страхования»;
- «Инвестстрах-Агро»;
- «Лидер»;
- «Метрополис»;
- «Наша Надежда»;
- «Национальное качество»;
- «Ника Плюс»;
- «Пирамида»;
- «Поддержка-Гарант»;
- «Природа»;
- «ЛК-Сити»;
- «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
- «Промышленно-страховой альянс»;
- «Росмедстрах»;
- «Рострах»;
- «РСТ»;
- «ТПСО»;
- «УНИКУМ»;
- «Урал АИЛ»;
- «Уралкооп-Полис»;
- «Руксо»;
- «Русская СК»;
- «Русский мир»;
- «РуссоБалт»;
- «РАСО»;
- «Рекон»;
- «Север Полис»;
- «СК КГ»;
- «СКМ»;
- «СОЛО РТ»;
- «Росинвест»;
- «СВОД»;
- «Северо-Западная СК»;
- «Спортстрахование»;
- «Страховое общество СНГ»;
- «Трансгарант»;
- «УРАЛРОС»;
- «Фиделити-Резерв»;
- «Финист-МК»;
- «Царица»;
- «ЭСКО».
Проблемные организации могут иметь лицензию или работать без нее, но проблемы с ними у страхователей возникают в разы чаще, чем с другими.