Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Какие скидки при оформлении осаго

Введение

Стоимость обязательного автострахования определяется на законодательном уровне. На год устанавливается базовый тариф и размеры всех применяемых к нему коэффициентов. Сами страховщики не могут давать по обязательной страховке скидки. Стоимость полиса строго фиксирована и призвана сделать его доступным всем автолюбителям.

Но сэкономить на страховании можно. Есть коэффициенты по автострахованию, зависящие конкретно от водителя и аккуратности его езды. Основную скидку дает КБМ – коэффициент бонус-малус. Он копится за аккуратное вождение и достигает максимального размера за 9 лет. При условии, что вы до этого ни разу не попадали в аварии.

Что делать если стоимость полиса ОСАГО не правильно рассчитали?

За что водитель может получать скидку при оформлении полиса? Существует несколько показателей, которые позволяют купить ОСАГО со скидкой. Среди них можно выделить:

  • Территориальный коэффициент. Страхование транспортного средства в крупном городе будет дороже, чем в сельской местности и в удаленных регионах
  • КМБ – коэффициент бонус-малус. Является показателем аварийности за прошедшее время. При безаварийной езде автовладелец может получить скидку на ОСАГО, а при частых авариях стоимость полиса повысится
  • Льгота в зависимости от его возраста. Молодые водители и люди в возрасте считаются более склонными к совершению ДТП. Оптимальным считается возраст от 23 до 50 лет — для него устанавливается пониженный коэффициент
  • Стаж вождения. Чем дольше человек за рулем, тем ниже будет стоимость полиса. Для неопытного водителя ОСАГО может стоить дороже, так как такие люди чаще попадают в аварии
  • Число водителей. Чем меньше человек вписано в один полис, тем дешевле он будет стоить. Напротив, ОСАГО с неограниченным числом водителей будет стоить достаточно дорого
  • Мощность автомобиля. Автомобили, класс которых по мощности превышает 150 лошадиных сил, будут обладать самым большим коэффициентом мощности, который повлияет на стоимость ОСАГО. Считается, что вероятность попадания в ДТП авто с двигателем в 150 л.с. больше, чем при мощности 50 л.с.
  • Период страхования. ОСАГО оформляется, чаще всего на три месяца, год или более длительный срок. Оформлять договор на большой период выгоднее, так как страховой полис будет стоить дешевле
  • Наличие инвалидности. Инвалидам, для которых необходимо наличие транспортное средство, или их представителям предоставляется компенсация в размере 50% от стоимости полиса. Для ее получения необходимо предоставить документы, подтверждающие инвалидность

Базовый тариф, который умножают на все коэффициенты при расчете ОСАГО, скидок не имеет. Он устанавливается Центробанком в общем порядке для всех страховых компаний.

Скидка при страховании автомобиля ОСАГО может предоставляться водителю:

  • При безаварийном вождении. Отсутствие ДТП и наступления страховых случаев улучшает рейтинг водителя.
  • В ходе рекламных акций. Большая конкуренция в сфере страхования побуждает многие компании проводить рекламные акции. Покупка полиса по такой акции может оказаться выгодной.
  • При применении понижающих коэффициентов. Например, СТоимость полиса снижается при минимальном числе водителей

Скидку при страховании ОСАГО могут также получить инвалиды. В данном случае они получают компенсацию, которую выплачивают органы социальной защиты.

Чтобы рассчитать скидки, страховщики используют следующие виды КБМ:

  • водителя – формируется индивидуально для каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством;
  • собственника – определяется для владельца автомобиля;
  • начальный – значение КБМ, зафиксированное в момент заключения договора;
  • расчетный – значение коэффициента, используемая при подсчете стоимости полиса.

При расчете скидки при оформлении страховки, коэффициент водителя используется при приобретении ограниченного полиса. Применяется максимальное из всех возможных расчетных значений. То есть, если транспортным средством будет управлять два водителя, у одного из которых коэффициент будет 1, а другого 0,5, то страховая использует в калькуляции 1.

В скидка за безаварийную езду по разному рассчитывается для ограниченного и неограниченного полиса. В первом случае коэффициент определяется:

  • по каждому водителю, допущенному до управления транспортным средством;
  • при калькуляции используется наихудший класс безаварийной езды из всех доступных;
  • скидка начисляется каждому водителю в отдельности, поэтому, если произойдет авария, КБМ уменьшится только у виновного лица;
  • коэффициент переносится при смене транспортного средства.

Такая скидка КБМ по автостраховке будет выгодна, если к управлению машиной будет допущено несколько человек и все они имеют большой стаж безаварийной езды.

Скидка по страховке при неограниченном полисе рассчитывается следующим образом:

  • класс присваивается только владельцу автомобиля;
  • коэффициент присваивается по последнему договору ОСАГО, только если тот был без ограничений и собственник и транспортное средство остались прежними.

При смене собственника или транспортного средства льготы при оформлении обязательного страхования автогражданской ответственности не применяется.

В России в полном объеме заработала единая база данных страховых историй водителей, который ведет Российский союз автостраховщиков (РСА). Напомним, что данная единая система информации заработала в прошлом году. На начальном этапе информационная система работала в тестовом режиме. Система ведет сбор данных обо всех водителях, приобретающие страховые полисы ОСАГО на всей территории России.

Предлагаем ознакомиться:  Что выбрать ремонт или деньги по осаго

На сегодняшний день в базе данных собраны практически все данные за последние 2-3 года, о купленных полисах обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) с полными данными страхователей и лиц, допущенных к управлению транспортными средствами.

Так в период с января по декабрь 2013 года в систему были загружены данные о 37,800,000 договоров ОСАГО. 

Если собственник автомобиля, застрахованный по договору ОСАГО, по своей вине попал в ДТП, по которым были осуществлены выплаты пострадавшей стороне, коэффициент бонус малус для следующего оформления ОСАГО (на новый период, после окончания действия текущего полиса) возрастет до значения «1,55». То есть если Вы стали виновником ДТП, при новом оформление ОСАГО стоимость полиса возрастет на 55 процентов.

Для того, чтобы стоимость полиса вернулась к нормальной стоимости водителю необходимо будет отъездить безаварийно в течение 3 лет. (по истечении 3 лет бонус малус вернется к значению «1,0».

Если автовладелец в течение 1 года действия полиса ОСАГО по своей вине окажется виновником двух разных и более ДТП, по которым были сделаны выплаты страховой компанией, то при следующем оформление полиса ОСАГО на новый период, коэффициент бонус малус будет уже равен «2,45». То есть, стоимость полиса увеличится на 145 процентов.

Введение единой базы историй автовладельце застрахованные по договорам ОСАГО, позволит рассчитывать более справедливые коэффициенты на основании бонус малус, что скажется на стоимости полиса. Особенно это выгодно аккуратным водителям, которые не становятся виновниками ДТП. При расчете окончательной стоимости полиса водители могут рассчитывать на определенную скидку, установленную законодательством. Отныне страховщик не вправе самовольно назначать цену полиса ОСАГО.

Напротив, для водителей, которые оказались виновниками аварии, по которым были сделаны выплаты, не смогут отныне скрыть подобную информацию от страховой компании, чтобы занизить стоимость полиса. Напомним, что ранее водители, попадая в аварию по своей вине, для того, чтобы в следующий год не переплачивать за полис ОСАГО из-за роста коэффициента бонус малуса, обращались в другую страховую компанию для оформления обязательной страховки, где ему присваивался первоначальный коэффициент «1,0», так как страховщик не располагал историей водителя.

К сожалению, без ложки дегтя в бочке меда не обошлось. К примеру, за последние несколько месяцев в Российский союз автостраховщиков приходят многочисленные жалобы на необоснованный расчет стоимости полиса ОСАГО, после введения единой информационной базы данных.

Так многие водители, имеющие за долгую безаварийную езду низкий коэффициент бонус малус, в начале этого года столкнулись с тем, что страховые компании при новом оформление полиса определяют стоимость полиса из расчета коэффициента бонус малус, который равен значению «1,0». Большинство жалоб приходит на не крупные страховые компании. Но есть жалобы и на крупные брендовые страховые компании.

Какие скидки при оформлении осаго

Подобные действия страховщик объясняет тем, что в единой информационной базе данных отсутствует информация об истории водителя, которая бы подтверждала бы безаварийную езду. Поэтому в соответствии с правилами ОСАГО и действующем законодательством страховщик присваивает первоначальный коэффициент бонус малус, равный единице.

Многие водители не стали оспаривать не правильный расчет стоимости полиса ОСАГО и согласились с новым расчетом страховки. Тем не менее, любой водитель вправе оспорить не правильный расчет бонус малуса, который влияет на конечную стоимость полиса.

Для того, чтобы оспорить стоимость расчета полиса и не справедливому расчету бонус малуса необходимо направить официальную жалобу в РСА (Российский союз автостраховщиков). Также автовладелец может отправить жалобу в Центральный Банк РФ, который в связи с нововведением является надзорным органом регулятором страхового рынка.

В настоящий момент в РСА поступило более 1,500 жалоб от граждан, которые не согласились с расчётом стоимости полиса ОСАГО. В большинстве случаев жалобы подтвердились. Коэффициенты бонус малус были рассчитаны не правильно. 

В 2014 году Банком России было выпущено указание № 3384-У, которое допускает изменение базовых тарифов по ОСАГО в пределах минимального и максимального значение, которые были установлены. Страховые компании на свое усмотрение определяют коэффициенты с таким расчетом, чтобы цена приобретаемого полиса не выходила за установленные рамки.

На скидки при оформлении автогражданской ответственности претендуют следующие лица:

  1. Водители, которые принимают участие в рекламных акциях страховщика.
  2. Постоянные клиенты страховой компании, которые постоянно пользуются услугами страховщика.
  3. Автолюбители, не попадавшие в дорожно-транспортные ситуации.
  4. Инвалиды или родители (опекуны) инвалида, которые получили транспортное средство в связи с государственной программой поддержки инвалидов.

О том, могут ли претендовать на такую скидку пенсионеры, читайте тут.

Когда не используется скидка КБМ

Скидки на автостраховку применяются при расчете стоимости полиса автоматически. Страховая компания обязана использовать автоматизированную базу данных «Российского союза автостраховщиков», чтобы получить оттуда информацию о безаварийном стаже водители.

Если информация по текущему коэффициенту бонус-малуса отсутствует, то он приравнивается к единице. Это значение не оказывает никакого влияния на стоимость страховки, поэтому оплатить ее придется в полном размере.

Далеко не всегда можно получить со скидкой. В некоторых случаях коэффициент будет всегда равен 1, в том числе при:

  • получении транзитной страховки. Она всегда оплачивается по полной ставке;
  • страховании машин, зарегистрированных в иностранном государстве.

В этих случаях коэффициент приравнивается к 1 и никак не влияет на стоимость полиса.

Отчего зависит?

Важно! Коэффициенты, учитываемые при оформлении полиса, могут быть больше и меньше единицы.

Предлагаем ознакомиться:  Расчет размера страховой премии Осаго: расшифровка, что такое страховая премия

В случае если коэффициент меньше единицы, то стоимость страховки уменьшается, а при значении большем одному – увеличивается, то есть, скидкой его уже считать нельзя.

Базовые тарифы страхования одинаковы для всех (не зависимо от компании страховщика, места проживания страхователя и т.д.), а вот конечная стоимость ОСАГО определяется страховой компанией, которая суммируется из нескольких показателей.

Основной скидкой, которая учитывается при расчете стоимости полиса, является коэффициент бонус-малус (КБМ), который и определяет стоимость автогражданской страховки. Данный коэффициент начисляется за безаварийное управление транспортным средством, и понижается с каждым годом до определенного значения, либо до момента, когда водитель станет участником ДТП.

Еще один бонус – это льготы гражданам, которые устанавливается федеральным бюджетов. В этом случае, частичную стоимость страховки оплачивает федеральный бюджет.

Другие коэффициенты, которые учитываются при оформлении полиса. Сюда относится:

  • срок действия страховки;
  • мощность и год выпуска автомобиля (или другого ТС);
  • количество водителей, допущенных к управлению ТС;
  • водительский стаж и возраст страхователя (о скидках на ОСАГО по стажу рассказывается в этой статье);
  • регион эксплуатации транспортного средства.

Если автомобиль эксплуатирует насколько человек (вписанные в страховку), то будет учитываться наименьший коэффициент одного из водителей.

Какие снижения стоимости бывают?

Бонус малус это система страховых скидок, применяемая в страховом бизнесе. Так на примере ОСАГО, данный коэффициент применяется для окончательного расчёта стоимости полиса обязательного страхования. Коэффициент рассчитывается в зависимости от истории страхователя и лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Соответственно, чем дольше водитель не попадает по своей вине в ДТП, тем больше будет скидка на стоимость ОСАГО.

Класс присваемый при заключении договора ОСАГО

Коэффициент бонус-малус

Класс по окончании срока полиса ОСАГО

0  выплат

1 выплата

2 выплаты

3 выплаты

4 выплат

М

2,45

М

М

М

М

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

1

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1,0

4

2

М

М

М

4

0,95

5

3

1

М

М

5

0,90

6

4

1

М

М

6

0,85

7

5

2

М

М

7

0,80

8

6

2

М

М

8

0,75

9

7

2

М

М

9

0,70

10

8

2

1

М

10

0,65

11

9

3

1

М

11

0,60

12

10

3

1

М

12

0,55

13

11

3

1

М

13

0,50

14

12

3

1

М

Коэффициент бонус-малус (КБМ) рассчитывается исходя из класса водителя и количества страховых случаев. Соответственно, при аварийном вождении водитель может получить малус и увеличение стоимости полиса. При отсутствии ДТП и обращений за страховыми выплатами предусмотрен бонус и понижение коэффициента.

Если имея 3 класс, водитель не обращался за страховыми выплатами, то ему на следующий год будет присвоен 4 класс, затем через год 5 и так далее. При достижении 13-го класса размер скидки по КБМ будет максимальным.

Начальный показатель присваивают водителю без страховой истории. Такая ситуация имеет место при первичном оформлении страховки. Также норматив определяют для транзитного автомобиля и машины с заграничной регистрацией.

Ранее КБМ рассчитывали в отношении транспортного средства. При продаже автомобиля аннулировалась и скидка у бывшего хозяина. Сегодня бонус закрепляется за конкретным водителем, что позволяет ему сохранить свои послабления за заслуженную качественную езду.

Данная таблица состоит из пятнадцати пунктов, первые четыре из которых (№№ М, 0, 1, 2) являются повышающим коэффициентом и присваиваются водителю за участие в ДТП. Значение № 3 присваивается водителям, которые впервые оформляют страховку. Значение такого КБМ равно единице, то есть, скидки нет, но и надбавка не предусмотрена.

Сколько составляет скидка КБМ зависит от класса присвоенного водителю, от № 4 и по № 13 идет уменьшение коэффициента, а соответственно, увеличивается скидка, которая может достигнуть порога в 50 % (КБМ 13 класса = 0,5).

Достигнуть значения по бонус-малусу в 50 процентов, водитель может в течение десяти лет, если за это время он не станет участником дорожно-транспортного происшествия, в результате которого наступит страховой случай (каждый последующий год безаварийного вождения, добавляет к скидке 5 %, пока не достигнет 50 %).

Важно! Если автомобилист попадет в ДТП, то его коэффициент снижается, и для восстановления утраченного значения может потребоваться немало времени.

Как начисляются?

Такую информацию можно получить в офисе компании-страховщика, при оформлении полиса. Также, в сети интернет, существует множество сервисов, которые предоставляют подобную информацию.

Есть возможность рассчитать значение самостоятельно, опираясь на формулы, относящиеся к определенной категории транспортных средств. Они выглядят следующим образом:

  1. Какие скидки при оформлении осагоДля спецтехники, а также техники категорий «D», «C» и «A»: базовый тариф * территориальный коэффициент * бонус-малус * коэффициент стажа и возраста * ставку количества водителей, указанных в полисе * период страхования (полный срок действия страховки или в определенные периоды) * коэффициент наценки за различные правонарушения (предоставление ложных сведений, мошеннических действиях при ДТП и т.д.).
  2. Для автомобилей категории «B»: базовый тариф * ставка региона эксплуатации * бонус-малус * коэффициент стажа и возраста * ставку количества водителей, указанных в полисе * мощность двигателя автомобиля * период страхования (полный срок действия страховки или в определенные периоды) * наценка за различные правонарушения.
  3. Для полуприцепов и прицепов: базовый тариф * территориальный коэффициент * период действия полиса.

Каждый из коэффициентов, указанных в данных формулах, рассчитывается для водителя индивидуально. Именно поэтому, стоимость одинаковых полисов у разных водителей будет различной, также как и цена такого же полис, но в последующие годы для определенного автолюбителя.

О том, что такое КБМ, как он начисляется и как его узнать, рассказано тут.

Предлагаем ознакомиться:  Проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн

Когда дается скидка от КБМ

Скидки при расчете стоимости обязательного страхования автомобиля по базе РСА рассчитываются только один раз за весь период действия полиса. То есть, если застрахованное лицо попадет по своей вине в аварию, увеличенная ставка будет применена только на следующий год.

Безаварийный стаж можно также частично потерять при досрочном расторжении договора. Если действие полиса было прекращено в течение года, то информация о КБМ в базе скидок не меняется. Поэтому при заключении нового договора вы будете оплачивать ее по старому коэффициенту.

Как получить скидку при страховании автомобиля

При получении страховки у другого страховщика, водители часто замечают изменение КМБ, причем, он меняется не в лучшую сторону – попросту, теряет скидку за безаварийное вождение, так как она закреплена за серией и номером водительского удостоверения, прописанных в базе данных РСА (о том, как рассчитать скидку по базе РСА, написано тут, а здесь вы можете узнать о том, как выяснить размер КБМ по этой базе).

Чтобы восстановить скидку, которая была у автолюбителя до смены ВУ, первое, что необходимо сделать – это узнать коэффициент, который был у водителя до смены прав (как узнать КБМ по водительскому удостоверению?). Сделать это можно следующим образом:

  1. Найти предыдущий страховой полис. Если он утерян, то у компании-страховщика нужно узнать его номер, дату составления и срок действия.
  2. Получить в страховой компании, где был оформлен полис ранее, сведения о количествах ДТП (или их отсутствии). В случае отказа страховщика в предоставлении подобной информации, нужно написать заявление в трех экземплярах: первый остается на руках у страхователя, второй – направляется в филиал, где будет оформляться полис, третий – в центральный офис кампании. Копии заявления отсылаются через почтовое отправление с уведомлением о получении. В любом случае, компания обязана выдать такую справку автолюбителю.
  3. После получения справки, ее следует представить в страховую компанию (в оригинале), с которой в данный момент заключен (будет заключен) договор. Также, к справке прикладывается заявление на исправление начисленного коэффициента (КБМ).

После этого следует ожидать ответа от компании-страховщика, о положительном или отрицательном результате.

Какие скидки при оформлении осаго

Срок рассмотрения заявления составляет до тридцати суток.

В заявлении на изменение коэффициента КБМ следует указать следующее:

  1. Какие скидки при оформлении осагополное наименование компании-страховщика;
  2. полные данные заявителя (Ф.И.О., регистрация (прописка), контактный телефон);
  3. текст просьбы о внесении изменений в КБМ;
  4. данные действующей страховки (серия и номер);
  5. основания для внесения изменений (справка, полученная из предыдущей компании-страховщика);
  6. прочие доказательства неправильного начисления коэффициента;
  7. дата и подпись заявителя.

Почему нет льгот?

На практике, нередки случаи изменения коэффициента (КБМ) при расчете стоимости страховки. Это происходит из-за следующих обстоятельств:

  • Замены водительского удостоверения. Это может произойти по различным причинам: его утере, краже, порче или замене по истечению срока действия.
  • Ошибки в базе данных Российского Союза Автостраховщиков (из-за системных сбоев, человеческого фактора, не предоставления информации от предыдущей компании,).
  • Недействительный полис ОСАГО. Нередки случаи приобретения поддельных полисов, информация по которым не вносится в базу данных РСА.
  • Умышленного занижения скидки сотрудниками компании-страховщика. В данном случае, они могут ссылаться на невозможность получения данных о страхователе из базы данных Союза Автостраховщиков, но это незаконно.
  • Внесения страхователя в несколько страховых полисов. В данном случае, ему может быть присвоен наименьший коэффициент из всех страховок, оформленных на него.
  • Неверный расчет скидки, который может произойти из-за неточной информации при проверке бонус-малуса, неправильных подсчетов клиентом, сгорания предоставляемых бонусов (например, компания проводила акция по приобретению полиса на 10% дешевле, но эта скидка действовала в определенных срок).

При оформлении полиса ОСАГО, каждый страхователь имеет право на предоставление ему определенной скидки. Здесь учитывается множество факторов, именно от них зависит, какой будет цена полиса: больше или меньше базового тарифа, или равной ему. Надеемся, что данная статья поможет вам разобраться в этом вопросе.

Максимальная скидка по КБМ

Вы можете проверить скидку по базе РСА, указав информацию о водители. После этого система автоматически покажет текущий КБМ. Чем ниже его значение, тем большие бонусы вы сможете получить при заключении нового договора страхования.

КБМ способен существенно снизить стоимость полиса. Максимальная льгота по страховке с ним достигает 50%. Но следует помнить, что попадание в несколько аварий, произошедших по вашей вине, может привести не только к потере всех накопленных бонусов, но и применению повышающего коэффициента.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector