Какие документы нужны для страхования машины

Порядок получения полиса ОСАГО

Страховка оформляется только при наличии определенного перечня бумаг:

  • Свидетельство о регистрации транспортного средства или техпаспорт.
  • Действительный талон техосмотра. Получить его можно на любой легально работающей станции.
  • Паспорт автолюбителя и лиц, допущенных к управлению.
  • Водительские удостоверения лиц, которые будут управлять им.
  • Идентификационный код.
  • Доверенность на управление (если управляет не владелец).
  • Свидетельство о регистрации и печать организации (если оформляет юридическое лицо).

Это базовый перечень, который может несущественно изменяться в зависимости от компании. 

Помимо обязательного договора, автовладельцы могут приобрести КАСКО. Оформление также требует определенного перечня бумаг, который практически не отличается от вышеназванного:

  • Паспорт.
  • Водительские права.
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства или техпаспорт.
  • Диагностическая карта.

Узнать точно, какие документы понадобятся для оформления, можно на сайте страховщика или в офисе компании. Перед подачей заявления и перечня документации, следует внимательно проверить правильность заполненных данных, иначе возможны отказы в получении.

Для оформления полиса подготовьте (для физ. лиц):

  • Паспорт страхователя;
  • ПТС;
  • Диагностическую карту со свежей отметкой или талон техосмотра;
  • Водительское удостоверение собственника и копии водительских удостоверений других водителей, которые будут вписаны в полис. Для полиса без ограничений числа водителей копии не нужны;
  • Заявление, бланк которого выдается страховой компании. От заявителя требуется только грамотно заполнить все строки.

Важно! Уточните перечень документов у страховой компании, услугами которой планируете воспользоваться. Он может быть расширен внутренним регламентом.

Порядок получения ОСАГО

Стоит обратить внимание, что ни одна страхования компания не может оформить страховку ОСАГО без диагностической карты. Она подтверждает, что автомобиль прошел технический осмотр, не имеет неисправностей, с которыми запрещена эксплуатация автотранспорта, и допущен к движению.

После того, как все необходимые документы собраны, можно приступить к покупке полиса.

Для оформления автогражданки нужно совершить несколько действий:

  • Выбираем страховую компанию;
  • Проверяем наличие отметки о техосмотре и проходим его в случае необходимости;
  • Собираем документы;
  • Посещаем офис страховой компании, внимательно заполняем все строки заявления, предоставляем документы;
  • Оплачиваем нужную сумму и получаем на руки полис, данные в котором внимательно сверяем с оригиналами.

Рекомендуем!

  • Занесите номер телефона поддержки страховой компании при ДТП в список контактов;
  • Внимательно ознакомьтесь с правилами страховой компании, аккуратно сложите бланки для оформления ДТП (их выдадут вместе со страховым полисом);
  • Проверьте наличие оригинала чека, прикрепленного к бланку ОСАГО. Иначе в последствии могут отказать в страховой выплате из-за отсутствия чека об оплате.

Помните! ОСАГО – это страхование ответственности водителя перед другими участниками движения, а не автомобиля, поэтому наличие последнего не требуется для оформления автогражданки.

В большинстве случаев при заключении электронного договора страховая компания не требует копии упомянутых выше документов, но имеет право их запросить при расхождении введенных клиентом данных со сведениями в единой базе АИС РСА. Когда не возникает подобных сложностей, автовладельцу требуется лишь информация из документов.

Следовательно, при страховании с ограниченным списком водителей можно запросить у каждого из них вместо копии водительского удостоверения следующие данные:

  • фамилию, имя и отчество;
  • полную дату рождения;
  • серию и номер водительского удостоверения;
  • дату начала водительского стажа.

Часто при замене водительских прав сотрудники ГИБДД указывают в графе «Особые отметки» только год начала стажа, без указания дня и месяца. В таком случае нужно считать, что стаж водителя исчисляет с 31 декабря года, указанного в «Особых отметках». Например, если в этой графе записан 1980 год, стаж исчисляется с 31 декабря 1980 года.

Стоимость ОСАГО

Наличие ОСАГО является обязательным по законодательству РФ. Поэтому цена на него одинаковая для всех страховых компаний. Стоимость ОСАГО зависит от следующих факторов:

  • Разновидность транспортного средства;
  • Регион;
  • Физический возраст страхователя и стаж вождения;
  • Мощность мотора;
  • Количество аварий.

Для молодых водителей стоимость ОСАГО будет выше из-за возраста и стажа, для опытных – из-за аварий, если таковые имеются. Стоимость ОСАГО варьируется от 12 000 до 23 000 рублей.

Выплата ОСАГО

Для выплаты пострадавший должен обратиться в страховую компанию виновника аварии. Стоит учесть, что при вашей вине в ДТП цена выплаты будет учитываться в соответствии с износом автомобиля (его возраст и пробег).

Порог выплаты ОСАГО – 400 000 рублей. Если цена ущерба оказалась выше, то вы вправе взыскать её разницу через суд и виновника ДТП.

Стоимость КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО самостоятельно назначает цену за полис. В среднем, она составляет 4-12% от рыночной стоимости машины. Вам могут отказать, если вы не подходите по требованиям компании в момент заключения договора. Допустим, превышен возраст автомобиля. Также в договоре прописывается сумма компенсации или ремонта. В показатели формирования стоимости КАСКО входят:

  • Возраст и стаж водителя (чем младше, тем дороже);
  • Условия хранения автомобиля;
  • Семейное положение;
  • Установка сигнализации;
  • Количество аварий;
  • Возраст автомобиля;

На последнем стоит заострить внимание. Чем старше машина, тем выше будет цена КАСКО. Риск поломки у подержанного автомобиля больше, а ремонт обходится не дешевле ремонта новых авто.

Плюсы:

  • Спокойствие за автомобиль на год вперёд;
  • Получение денежных средств или ремонта в случае аварии и непредвиденной ситуации, независимо от обстоятельств.

Минусы:

  • Высокая стоимость. 4-12% от рыночной цены автомобиля может обойтись в кругленькую сумму;
  • Неурегулированные законодательством цены;
  • Нежелание страховых компаний оформлять б/у автомобили;
  • Затягивание выплат;
  • Фиксирование каждого случая в ГИБДД для получения справки;

КАСКО экономит ваши нервы, но тратит на это деньги. Большие или нет — решать вам.

Оформление страховки на б/у авто имеет свои способы сэкономить. Сейчас расскажем вам, как застраховать машину и остаться при деньгах.

Предлагаем ознакомиться:  Как получить страховую часть пенсии единовременно?

Страховку при покупке авто новый владелец должен успеть оформить на своё имя за 10 дней после покупки – именно такой срок выставлен в законодательстве. Стоит учесть, что для перевозки автомобиля на технический осмотр потребуется или вызывать эвакуатор, или просить предыдущего владельца. Зато после ТО везти машину никуда не надо, вы можете оформить страховой полис через интернет, что сэкономит время. Для оформления страховки на б/у автомобиль можно выбрать любую страховую компанию.

Оформление страховки КАСКО более трудоёмкий и сложный процесс. Не все страховые компании хотят брать под крыло подержанные машины. Большинство компаний готовы взять на себя иномарки с износом до 10 лет и отечественные автомобили до 7 лет. Такие авто можно застраховать по программам новых автомобилей: стоимость страховки дороже, а вероятность поломки новой машины существенно ниже. Важный нюанс: при выборе типа выплаты ущерба можно выбрать два:

  • С учётом износа;
  • Без учёта износа.

В большинстве случаев выгоднее брать для подержанных автомобилей выплату без учёта износа. Цена полиса может быть дороже на 15%, но это сэкономит затраты в будущем. Если страховка с учётом износа, то с момента заключения договора износ, который получила машина, не будет выплачен. В случае аварии и при оценке ущерба компания выплатит сумму, удержав из неё тот процент износа, который добавился с момента заключения договора.

Есть несколько способов, как уменьшить стоимость при приобретении КАСКО.

    • Воспользоваться франшизой страхования. С ней выплаты за угон и уничтожение автомобиля будут полными. Ещё плюс этого варианта в том, что в нём не учитываются стаж и возраст водителя, что подойдёт начинающим.
    • Учёт износа. При приобретении КАСКО с учётом износа его цена упадёт на 15-20%.
    • При выборе неоплаты ремонта страховая компания выплатит только стоимость новых деталей, а где ремонтировать авто, решать вам. Этот вариант позволяет сократить цену КАСКО на 40-50%.
    • Ремонт у неофициального дилера поможет сократить стоимость полиса КАСКО на 20%. Но обратите внимание, что в этом случае официальный дилер может снять машину с учёта.

Сэкономить на КАСКО вполне реально, а лишним оно не будет. Если Вы хотите спать спокойно и иметь «козырь» в рукаве в случае непредвиденной ситуации, КАСКО Вам точно не повредит, а может и спасёт ваши финансы. Для остального хватит ОСАГО. 

Существует несколько групп транспортных средств, которым страховой полис ОСАГО не требуется в принципе:

  • Транспортные средства, максимальная конструктивная скорость которых не превышает 20 км/ч.
  • Транспортные средства, которые не регистрируются в ГИБДД (например, мопеды).
  • Транспортные средства вооруженных сил.
  • Иностранные автомобили, которые застрахованы в международных системах страхования (имеющие полис «Зеленая карта»).
  • Легковые прицепы, принадлежащие гражданам.
  • Транспортные средства, не имеющие колес (например, гусеничные).

Получить более подробную информацию об этом Вы можете в пункте 3 статьи 4 Федерального закона «Об ОСАГО».

Если Ваш автомобиль не попадает в приведенный список, то следует посетить страховую компанию для получения полиса ОСАГО. В рамках этой статьи я не буду давать никаких советов по выбору страховой компании, т.к. неподготовленному человеку надежность страховщиков оценить довольно сложно.

В настоящее время страховщики могут самостоятельно изменять стоимость ОСАГО в небольших пределах. Чтобы найти оптимальный по цене вариант, позвоните в несколько страховых компаний по телефону. Страховщики назовут Вам базовые ставки страховых тарифов. Если Вы хотите купить полис по самой выгодной цене, то выберите ту компанию, базовая ставка которой ниже (все остальные коэффициенты у страховых не отличаются друг от друга).

После подписания всех требуемых документов в страховой компании, на руках у застрахованного лица, явившегося к страховщику лично, должны остаться:

  • личные документы, представленные им ранее;
  • оригинал полиса — на нём в обязательном порядке должны стоять подписи сторон, а также печать страховщика и специальный государственный знак;
  • извещения о ДТП — выдаются две штуки, но если их будет недостаточно, то можно будет дополнительно получить их в фирме, где оформлялась страховка;
  • квитанция, подтверждающая факт оплаты полиса;
  • документация рекомендательного порядка — это памятка с выдержками из нормативных документов и комплект правил ОСАГО.

Какие документы для ОСАГО выдаст страховая компания?

Автолюбитель, выбирая страховую компанию, должен исходить из двух ключевых факторов.

  1. Надёжность. В первую очередь, страховая фирма должна быть надёжной. Чтобы проверить её на предмет соответствия данному критерию, необходимо ознакомиться с отзывами бывших клиентов. Сегодня, при наличии подключения к интернету, это можно сделать без особых сложностей. Чтобы получить объективную информацию о том или ином страховщике, достаточно посетить соответствующие интернет-площадки. Это могут быть форумы автолюбителей, сайты автомобильной тематики и так далее. Кроме того, у порядочной страховой компании должна быть своя официальная страничка, где на обозрение пользователей будут представлены документы, дающие право на осуществление страховой деятельности.
  2. Выгода. Правильный выбор страховой фирмы позволит клиенту на страховке сэкономить. Дело в том, что базовый тариф, который используется в формуле при расчёте стоимости полиса, устанавливается страховой фирмой самостоятельно в границах, установленных законодательством (Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года N3384-У). Эта сумма составляет в настоящее время — от 3 432 рублей до 4 118 рублей.
Предлагаем ознакомиться:  Страхование гражданской ответственности в квартире: что это такое, каков порядок заключения договора страховки

Проще говоря, страховая компания может установить ставку в минимально возможном или в максимальном размере — это выбор страховщика. Всё зависит от политики данной страховой организации.

Таким образом, важность выбора страховой фирмы сложно переоценить. При этом стоит отметить, что обязать клиента обратиться к определённому страховщику нельзя. Субъект правоотношений сам принимает решение, в какой организации производить оформление страховки.

После сбора документов останется обратиться в офис страховой компании.

Сделать это можно двумя способами:

  1. Лично посетить страховую фирму. К личному посещению привыкли многие, особенно люди старшего поколения. Им привычнее подписывать документы лично. Тем, кто решил лично посетить страховщика следует учитывать, что такие организации на своих клиентах зарабатывают деньги, поэтому будут пытаться продать клиенту, явившемуся в их офис лично, дополнительные услуги. По этой причине автолюбителю нужно внимательно вчитываться в текст и вникать в суть всех подписываемых документов. Бывает и так, что сотрудник страховой фирмы при заполнении документов не производит сверки с данными, содержащимися в предоставляемых страхователем документах, или предлагает указать ложные сведения (завысить стаж водителя, уменьшить мощность автомобиля и так далее). От услуг данной страховой компании стоит отказаться. Она не брезгует работать нечестно, что может стать огромной проблемой в будущем.
  2. Подать документы удалённо. Возможность направить документы страховщику по сети появилась у автолюбителей с 1 июля 2015 года. Именно тогда в закон N40-ФЗ были внесены соответствующие изменения. Теперь, исходя из содержания п. 4 ст. 15 закона N40-ФЗ, документы, требуемые в целях оформления страховки, могут предоставляться страховщику в электронном виде. Таким же образом клиенту может предоставляться и сам страховой полис. Другими словами, отсутствуют типичные бумажные документы. Это единственное отличие электронного полиса ОСАГО от обычного. Юридическая сила электронного полиса при этом под сомнение не ставится.

Все остальные документы страховщик получает от соответствующих организаций путём электронного взаимодействия. Однако заявление от физического лица должно быть подтверждено простой электронной подписью (от юридического лица — квалифицированной электронной подписью).

После заключения договора на бумажном носителе в 2019 году менеджер обязан выдать клиенту заполненный бланк полиса ОСАГО, квитанцию (при внесении денег наличными), два чистых бланка «Извещение о ДТП», а также экземпляр правил страхования. На полисе обязательно должны быть печать страховой компании и подпись её ответственного сотрудника.

Оформление электронной «автогражданки» предусматривает заключение договора через Интернет, потому автовладельцу не выдают никаких бумаг. Страховщик высылает клиенту на e-mail электронную версию договора. После получения документа автовладелец при желании может обратиться в ближайшее отделение страховой компании для получения бумажной версии полиса со всеми сопутствующими документами.

Наиболее выгодный вариант

А они устанавливаются в зависимости от обстоятельств:

  1. К примеру, если автомобилем будут управлять отдельные водители, то будет использоваться один коэффициент — коэффициент «стажа», который будет определяться по менее опытному пользователю.
  2. Если полис будет оформлен на неограниченное количество лиц, то будет лучше использоваться другой коэффициент — коэффициент «неограниченности».
  3. Здесь же стоит вспомнить и о месте регистрации водителя, ведь в зависимости от этого устанавливается коэффициент «территории». В провинции он в разы меньше, чем в крупных населённых пунктах.
  4. Также не стоит забывать и о коэффициенте «сезонности», когда в полисе прописывается срок, в течение которого автолюбителю можно пользоваться автомобилем. Чем срок использования меньше, тем дешевле будет полис.

Таким образом, водителю, прежде чем обращаться в страховую компанию, необходимо уточнить данные нюансы, чтобы в конечном итоге сэкономить на стоимости полиса.

Сколько стоит оформить полис ОСАГО

Существует несколько способов оформить страховку. Оптимальный вариант для получения полиса – это официальный офис страховой компании. Перед тем, как отправиться за покупкой страховки, стоит уточнить, есть ли в компании достаточное количество бланков полисов.

Можно воспользоваться услугами страхового брокера. Такой вариант удобен, так как агенты часто идут на встречу клиентам и привозят документы сами. Однако стоит осуществлять покупку полиса только у проверенных брокеров.

При покупке у незнакомого брокера стоимость страховки может быть гораздо дешевле, но есть риск получить ОСАГО на поддельном бланке. Найти добросовестного брокера очень сложно, ведь они «кормятся» процентом от продаж и готовы пойти на любой обман. Как не угодить в ловушку? Прежде, чем переходить к делу, соберите о брокере как можно больше сведений и, конечно, проверьте лицензию.

Оформление ОСАГО при покупке подержанного автомобиля осложнено отсутствием возможности купить страховку онлайн. Система выдает ошибку, если владелец и его автомобиль не были застрахованы по ОСАГО в предыдущем году.

Стоит отметить, что приобрести автогражданку на поддержанный авто вы должны в течение 10 дней после покупки.

Рекомендуем!

Тарифы ОСАГО фиксированные и регламентируются государством.

Стоимость страховки зависит от:

  • возраста и стажа вождения водителя (если в страховку вписаны несколько человек, то стоимость полиса считается по наименьшему стажу и возрасту);
  • от наличия аварий, года выпуска ТС;
  • типа автомобиля (грузовой/легковой);
  • срока, на который оформляется страховка;
  • региона, в котором оформляется страховка.

Узнать цену полиса можно с помощью услуги Расчет стоимости ОСАГО на сервисе РСА. Процедура не займет много времени, и вы будете знать заранее, сколько заплатите за страховку.

Проверить данные о текущей страховке автомобиля и узнать историю эксплуатации машины можно с помощью сервиса «Автокод». Из полного отчета, кроме данных об ОСАГО, вы получите данные о пробегах, ДТП, штрафах, ограничениях, тех. осмотрах и многое другое. Стоимость одного отчета составляет 349 рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Как проверить застрахована машина или нет

Проверьте историю автомобиля прямо сейчас!

Чтобы застраховать свою гражданскую ответственность, водителю нужно собрать ряд документов, без которых оформление страхового соглашения не представляется возможным. Вопрос — какие нужны документы для ОСАГО, очень популярный. Ответ на него даёт ч.3 ст.15 закона N40-ФЗ.

Так, в число необходимых документов входят следующие:

  • заявление с просьбой о заключении страхового соглашения ОСАГО — форма представлена в Приложении N2 Положения Банка России от 19 сентября 2014 года N431-П;
  • документ, удостоверяющий личность — предоставление обязательно, если в качестве желающего получить страховку будет выступать физическое лицо;
  • доверенность — нужна, если клиент не является собственником авто, а также если выступает от лица организации;
  • свидетельство о регистрации организации — нужно предоставить в случае, если страховаться решила организация или предприятие, т. е. юридическое лицо;
  • свидетельство о регистрации авто (СТС), паспорт автомобиля (ПТС) или технический паспорт на него (талон либо какой-либо иной аналогичный документ);
  • водительское удостоверение (его копия) — понадобится, если управлять автомобилем будут определённые люди, т. е. в страховом полисе будут указаны конкретные лица, которые будут управлять авто;
  • диагностическая карта — в ней содержатся данные о соответствии автомобиля требованиям, диктуемым условиями безопасности движения.

Диагностическая карта при оформлении ОСАГО не требуется, если оформляется «временный полис», то есть, страховка на срок, не превышающий 20 суток. Она предназначена для прибытия в пункт прохождения ТО или регистрации авто. Не нужна карта и тогда, когда автомобиль не старше 3-х лет. Это так потому, что в таком случае авто освобождается от необходимости пройти ТО согласно п. 2 ст. 15 закона от 01 июля 2011 года N170-ФЗ «О техническом осмотре транспортных средств…».

Поэтому на вопрос — можно ли оформить диагностическую карту онлайн, остаётся один ответ — нет. Для осмотра придётся доставить автомобиль на СТО. Если страховая фирма даёт гарантии выдачи диагностической карты в электронном варианте без осмотра автомобиля — от услуг подобной компании будет лучше отказаться. В случае ДТП велика вероятность того, что такая страховка будет признана недействительной. Но вот получить карту в электронном виде после осмотра авто проблем не составит.

Стоимость КАСКО

Как пользоваться полисом ОСАГО

Какие документы нужны для страхования машины

В данном случае, опять же, всё зависит от того, как полис был оформлен.

Оформлен на бумажном носителе. Если автолюбитель пошёл по проторённой дорожке, т. е. явился для оформления документов в страховую фирму лично, то в таком случае оригинал страхового полиса должен быть у водителя автомобиля. Если вдруг инспектор ГИБДД остановит водителя, и у того при себе не будет данного документа, то в таком случае ему будет выписан штраф в размере 500 рублей.

Применение данного штрафа предусмотрено ч.2 ст. 12.3 Кодекса РФ «Об административных правонарушениях» от 30 декабря 2001 года N195-ФЗ. При этом, под «отсутствием» имеется в виду, что полис оформлен, но у водителя его просто нет при себе. Однако инспектор может выписать ему штраф и в размере 800 рублей, как лицу, вообще не имеющему полис (ч.1 ст. 12.37 КоАП РФ). Всё зависит от того, поверит инспектор в его наличие или нет. Если — нет, то придётся доказывать его наличие посредством его последующего предоставления.

Наличие копии страхового полиса, даже если она заверена у нотариуса, не сможет уберечь от штрафа, поскольку согласно п.1 ст.32 закона N40-ФЗ, оригинал водитель должен иметь при себе.

Оформлен удалённо.

Когда полис оформляется без личного визита в страховую компанию, т. е. через интернет, то в таком случае оригинала документа у водителя просто не будет. Будет иметься электронная копия. Она может находиться на смартфоне, планшете, флешке и так далее. Согласно разъяснениям, данным в Письме от 3 июля 2015 года N13/12-у-4440, инспекторам не следует привлекать к ответственности водителей при наличии данных о заключении электронного страхового договора.

Поэтому, если сотрудник ГИБДД остановит водителя, то тому нужно иметь при себе распечатанную копию электронного полиса. В таком случае, привлечь к ответственности, исходя из вышеуказанного разъяснения, не должны. Если же подобное всё же произойдёт, то придётся подобные действия инспектора обжаловать в установленном законом порядке. Иного варианта избежать штрафа у водителя просто не будет.

Таким образом, каждый описанных вариантов имеет как свои плюсы, так и минусы:

  • бумажный носитель надёжнее, но за ним придётся обращаться в страховую компанию лично, а на это нужно тратить собственное время;
  • электронный полис получить проще, но на дороге с ним могут возникнуть сложности.

Хотя, стоит отметить, что, начиная 1 июля 2015 года, особо конфликтных ситуаций, получивших массовую огласку, на дороге по этому поводу не случалось.

Страховой полис ОСАГО должен иметь каждый водитель. Это обязательное условие использования автомобиля. Его отсутствие гарантирует автолюбителю штраф. Несмотря на его незначительный размер, при постоянной езде без полиса сумма штрафных выплат может стать достаточно значимой. Поэтому водителю экономнее будет за полис один раз заплатить и ездить по дорогам страны спокойно, не боясь попасться инспекторам ГИБДД.

Какие документы нужны для страхования машины

Купить полис сегодня больших сложностей не вызывает. Страховых компаний, где можно это сделать, на сегодняшний день достаточно. Какую из них выбирать — личное дело водителя. Как оформлять полис, также зависит от предпочтений и наличия свободного времени.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector