Какие документы нужны для страхования квартиры

Особенности страховки для ипотеки Сбербанка

Получение ипотечного кредита подразумевает подготовку достаточно объемного комплекта документов.

Собирать бумаги потребуется на стадии передачи заявки в банк, при выборе и одобрении объекта недвижимости, а также для заключения договора финансовой защиты рисков.

Сегодня в посте разберемся какие документы для страхования ипотеки следует подготовить заблаговременно. Какой комплект понадобится для заключения договора по каждому из возможных видов страхования – конструктивного, титульного, жизни и здоровья.

Обязательным видом страхования ипотеки является конструктив — финансовая защита квартиры, передаваемой в залог, от критических повреждений в силу разных независящих от заемщика обстоятельств.

Потребуется подготовить бумаги по объекту недвижимости и личные для клиента. Титульное страхование подразумевает предоставление письменных подтверждений юридической чистоты объекта.

Какие документы нужны для страхования квартиры

Страхование жизни напротив можно оформить без медицинских справок и заключений.

Важно! Помимо основного пакета страховщик для расчета окончательной стоимости и принятия решения о возможности заключения договора, имеет право запросить и дополнительные сведения. Обязанности по подготовке нужной документации должен выполнять заемщик.

Далее детально рассмотрим, какие документы нужны для страхования обязательно, и какие дополнительные бумаги могут понадобиться.

Перед заключением договора страхования здоровья и жизни заемщику необходимо заполнить анкету, содержащую вопросы о текущем состоянии здоровья, наличии или отсутствии хронических, наследственных болезней на текущий момент времени и в прошлом. Ранее мы писали об этом виде защиты и его стоимости. Кроме заявления на страхование, нужны будут также данные паспорта.

Исходя из данных анкеты страховая компания может запросить дополнительно:

  • Выписку из истории болезни при наличии подобных.
  • Справки об отсутствии онкологических, хронических и наследственных заболеваний на текущий момент и в прошлом.
  • Заключение предстраховой медицинской комиссии.
  • Информация о занятиях травмоопасными видами спорта.

Важно! В случае наступления страховой ситуации, для выплаты возмещения будет проведена тщательная проверка. Если будет обнаружен факт предоставления недостоверной информации на этапе оформления, деньги выплачены не будут.

Страховые практически никогда не просят документальных подтверждений анкетных данных. Подписывая заявление, заемщик подтверждает достоверность всех указанных в анкете сведений и принимает на себя ответственность за заведомо неверную информацию.

Нужный пакет обязательных документов для заемщика состоит из:

  1. Копия всех страниц паспорта.
  2. Заполненное заявление на страхование.
  3. Кредитный договор.
  4. Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
  5. Документально подтвержденные сведения о доходах и способах их получения.
  6. Нотариально заверенное согласие второго супруга на проведение сделки. Этот документ должен содержать полную информацию о получаемой ссуде.

Обязательными документами для страхования квартиры по ипотеке являются:

  • Отчет об оценке рыночной стоимости имущества, которое передается в залог по ипотеке.
  • Подтверждающие право собственности.
  • Кадастровый паспорт объекта.
  • Акт приема-передачи квартиры.

Какие документы нужны для страхования квартиры

Для страхования жилья, приобретенного в ипотеку на первичном рынке, достаточно будет основного пакета. Для вторички же могут понадобиться дополнительные бумаги:

  • Выписка из домовой книги.
  • Поэтажный план дома.
  • Справка или выписка с лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженности по оплате коммуналки.
  • Юридическое подтверждение проведенных перепланировок.

Страхование титула

Титульное страхование недвижимости подразумевает финансовую защиту в том случае, когда заемщик может потерять право собственности на объект. Здесь подробнее о стоимости такого полиса.

 К дополнительным документам, нужным для оформления титульного страхования ипотеки относятся:

  • История перехода собственности с обоснованиями за последние 3 года.
  • Заключение органов опеки если в квартире были доли несовершеннолетних.
  • Справки из психоневрологического диспансера от всех участников сделки. Этот документ должен подтвердить отсутствие постановки на учет по заболеваниям, подразумевающим возможность оспаривания сделки.
  • Выписка из домовой книги.
  • Экспликация и поэтажный план.
  • Выписки из ЕГРП.

Практически все страховщики дают возможность продлить договор, не собирая заново комплект документов. Исключение составляет отчет об оценке, срок актуальности которого составляет 10 лет. По прошествии этого времени страховщик может запросить новый. Пролонгация в большинстве случаев происходит дистанционно – по электронной почте или через официальные сайты.

Сервис оформления полиса онлайн на нашем портале позволит:

  • Узнать точную стоимость защиты каждого риска по отдельности или в комплексе.
  • Получить скидку в 15%.
  • Купить полис дистанционно без предоставления дополнительных документов.

Для покупки онлайн нужно заполнить строки калькулятора – внести информацию об остатке задолженности, выбрать пол и возраст, а также риски, защита которых будет включена в полис.

Готовый документ придет на указанный при оформлении адрес электронной почты. Он ничем не будет отличаться от свидетельства, оформленного в офисе компании. Здесь пошаговая инструкция по работе с сервисом.

Далее разберемся, как правильно подготовить необходимые документы для страхования ипотеки.

Оригинал или копия должна быть предоставлена зависит от типа документа и внутренних регламентов компании.

В большинстве своем принимаются копии, однако оригиналы также должны быть с собой при подаче комплекта, для того чтобы сотрудники могли сверить данные. Доверенности, согласия на сделки, заверенные нотариально прилагаются исключительно в оригинале.

Некоторые компании дают возможность оформить полис дистанционно. В этом случае достаточно будет прикрепить цветные сканы документов.

Как правило, нитками сшиваются объемные документы для удобства их заверения. В этом случае в конце на сшивке пишется количество прошитых страниц, дата заверения, ставится печать. Такой способ оформления применим к нотариально удостоверенным копиям, отчетам об оценке стоимости недвижимости. Остальные документы сшивать не обязательно.

Предлагаем ознакомиться:  Страховка по кредиту в Ренессанс Кредит: условия банка как вернуть

Исправление ошибок

Ошибки в нотариально заверенных документах и доверенностях не допускаются, их обязательно нужно исправлять. Иногда допускается внесение изменений, сопровождаемое надписью «Исправленному верить» и подписью ответственного лица, выдавшего бумагу. Но во избежание проблем при наступлении страховой ситуации, ошибки лучше исправлять сразу.

Неверные данные в полисе или договоре делают финансовую защиту недействительной.  В случае обнаружения опечаток следует немедленно обратиться в компанию для корректировки.

Комплект документов по страхованию ипотеки вместе с заполненным заявлением на страхование передается в офис компании. Иногда возможно отправить бумаги через банк, в котором оформляется ссуда или дистанционно. Некоторые компании предлагают услугу выезда курьера.

Сбербанк, в отличие от других кредиторов, предлагает своим клиентам полностью дистанционное заключение договора страхования в собственной компании. При этом для покупки полиса по защите жизни и здоровья не потребуется предоставлять дополнительных документов. Достаточно ответить на вопросы в режиме онлайн.

Компания Сбербанк страхование также позволяет оформить защиту конструктива дистанционно. Документы собирать не нужно. Банк может запросить для оформления:

  • Технические бумаги по квартире – экспликация, поэтажный план. Также следует подготовить справку о том, что жилье не является аварийным или не включено в программу реновации в Москве.
  • Подтверждение права собственности.
  • Отчет об оценке

Комплект передается по электронной почте, посещение офиса не обязательно.

После внесения всех сведений и оплаты, данные об оформленном договоре страхования поступают в банк автоматически. Этот сервис позволяет значительно сэкономить время. Помимо этого, при таком способе оформления заемщик получает скидку в размере 15%.

Комплект документов для оформления полиса в разных страховых может отличаться в зависимости от требований и вида страхования. Следует ответственно подойти к процессу подготовки нужных для финансовой защиты ипотеки бумаг.

После получения полиса и договора необходимо тщательно проверить, не допущены ли ошибки, и в случае их обнаружения немедленно обратиться в компанию для исправления.

Будем благодарны за лайк и репост. Дежурный юрист портала всегда на связи. Он поможет ответить на возникшие в ходе прочтения вопросы.

Обязательным видом страхования ипотеки является конструктив — финансовая защита квартиры, передаваемой в залог, от критических повреждений в силу разных независящих от заемщика обстоятельств. Потребуется подготовить бумаги по объекту недвижимости и личные для клиента. Титульное страхование подразумевает предоставление письменных подтверждений юридической чистоты объекта. Страхование жизни напротив можно оформить без медицинских справок и заключений.

Куда обратиться?

Итак, для оформления ипотечного кредита заемщику необходимо обратиться в банк и предоставить довольно обширный пакет документов. Если заявка кредитуемого лица одобрена, клиенту выдается сумма под определённый процент. На весь период погашения ипотеки приобретённая недвижимость становится залоговым имуществом банка, которое в случае невыплаты кредита перейдет в собственность финансовой организации и будет реализовано по рыночной цене.

Чтобы оформить страховку, заемщику придется обратиться в страховую компанию. Выбрать подходящую компанию часто клиент имеет право самостоятельно, однако без одобрения выбранной организации банком заключить трехсторонний договор не получится. Чтобы не тратить времени и не столкнуться с мошенничеством, банк аккредитует и сотрудничает с определенными страховыми компаниями, которые владеют всеми тонкостями ипотечного страхования.

Лидерами на российском рынке являются следующие страховщики:

  • Росгосстрах
  • СОГАЗ
  • Ингосстрах
  • РЕСО-Гарантия
  • АльфаСтрахование
  • ВСК
  • ВТБ страхование
  • Сбербанк страхование жизни
  • Согласие
  • Альянс

Из названий можно догадаться, что есть в списке и страховые компании, специализирующиеся на работе с клиентами определенного банка. Например, «ВТБ страхование» и «Сбербанк страхование жизни».

Необходимые условия

При оформлении страховки самым важным вопросом для заемщика становится сумма, которую ему придется выплачивать страховой компании. Эта сумма рассчитывается исходя из годовой процентной ставки по ипотечному кредиту. Уплачивать страховые взносы заемщик может двумя способами:

  • Выплачивая полную сумму за год 1 раз ежегодно
  • По графику, составленному при заключении страхового договора, выплачивая средства ежемесячно или ежеквартально.

Второй вариант обычно активно рекомендуется и рекламируется страховыми компаниями, поскольку в этом случае несколько увеличивается общая сумма страховой премии. Некоторые банки предлагают возможность оформить страховку только на сумму долга, имеющегося на данный момент. Это значит, что с уменьшением суммы займа будут пропорционально уменьшаться и страховые взносы.

Условия и требования, предъявляемые страховыми компаниями к ипотечному заемщику индивидуальны для каждого страховщика, однако чаще всего они сводятся к следующим пяти пунктам:

  1. Страхователем может выступать совершеннолетнее и не лишенное дееспособности лицо, которое выступает залогодателем по ипотечному кредиту. Также оформить страховой договор может юридическое лицо, выступающее заемщиком по договору ипотечного займа.
  2. Чаще всего страховые компании предлагают клиентам возможность застраховать залоговое имущество как в комплексе рисков, указанных в конкретном кредитном договоре, так и по отдельному пункту. Так, например, некоторые лояльные банки идут на уступки заемщикам и позволяют страховать квартиру только на случай пожара.
  3. Договор страхования заключается только после письменного заявления страхователя и действует на протяжении всего срока действия кредитного договора.
  4. Договор страхования составляется на основании требований банка, производящего ипотечное кредитование. Подписывается договор со страховщиком непосредственно в день заключения кредитного договора или днем ранее.
  5. Страхование имущества начинает действовать с полуночи даты, следующей за днем уплаты первого страхового взноса.
Предлагаем ознакомиться:  Страховка для греции какая лучше

Нюансы страховки

Какие документы нужны для страхования квартиры

Особенности ипотечного страхования заключаются в том, что чаще всего отказаться от него заемщик не может. Некоторые банки предлагают возможность отказа от данного типа гарантий, однако условия по кредитному договору будут в разы жестче. В первую очередь это скажется на процентной ставке, которая будет повышена минимум на 1%.

Получение страховой выплаты в случае наступления страхового случая будет возможно только при правильном алгоритме действия заемщика. Для этого кредитуемое лицо при наступлении форс-мажора должно действовать следующим образом:

  • Вызвать или информировать соответствующие органы – если страховой случай связан с пожаром, необходимо вызвать пожарный надзор, при аварии или взрыве вызывается аварийная служба, если же имущество подверглось противоправным действиям со стороны третьих лиц, заемщик должен обратиться в полицию и т.д.
  • Сообщить страховщику в сроки, указанные в страховом договоре – обращение должно быть составлено в письменной форме с обязательным указанием обстоятельств и причин нанесения ущерба имуществу. Здесь очень важно успеть обратиться в конкретно оговоренные сроки.
  • Предоставить документы, устанавливающие право собственности – страховщику следует предоставить все имеющиеся у заемщика документы, определяющие его права на данный объект недвижимости.

После того как кредитуемое лицо обратилось в страховую компанию, последняя обязана отчислять банку денежные средства до окончания срока ипотечного займа. Однако существуют основания для отказа страхователю:

  • если будет доказано, что страхователь умышленно совершил действия, повлекшие ущерб для залогового имущества.
  • недостоверная информация о причинах и обстоятельствах страхового случая,
  • несвоевременное обращение в страховую компанию,
  • неуплата обязательного страхового платежа.

Если заемщик считает, что отказ страховой компании не имеет законных оснований, он имеет право отстаивать свои интересы в суде.

Законодательная база

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим вопросы страхования ипотечного займа, является Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно глава V статья 31 N 102-ФЗ. Это Статья 31. «Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора».

Перед заключением кредитного и страхового договоров эксперты рекомендуют ознакомиться с данным законодательным актом, чтобы знать и уметь защищать свои права.

Документы, необходимые на разных этапах страхования

Этап №1 — Подача заявления

— паспортные данные заявителя,

— цель обращения. А именно: страхование квартиры или дома, наименование банка, по возможности приложить копии документов на имущество, которое предполагается застраховать. Заполненное заявление передается страховщику.

Рассмотрение заявки кредитуемого лица обычно осуществляется в течение суток с момента обращения. Далее с клиентом работает страховой агент, который разбирается с каждым конкретным случаем отдельно с учетом ипотечной программы, стоимости и типа страхового имущества, а также выбранного страхового пакета.

Этап №2 – Предоставление документов для проведения предстраховой экспертизы

Предстраховая экспертиза проводится с целью минимизации риска потери права собственности на объект недвижимости. Перечень документов обычно стандартный для любой страховой компании:

  • Договор, подтверждающий право собственности на квартиру. Это договор купли-продажи, договор приватизации, свидетельство о праве наследования, договор мены или дарения, акт приема-передачи объекта недвижимости в эксплуатацию и т.д. Любой из этих документов является основанием для оформления права собственности продавца квартиры на данный объект недвижимости. Для получения этих документов следует обратиться непосредственно к продавцу квартиры. Если продавец не может предоставить таких документов, от покупки данного жилья следует отказаться, поскольку высока вероятность незаконного перехода недвижимости в собственность продавца.
  • Свидетельства о государственной регистрации. Этот документ выдается собственнику жилья Федеральной регистрационной службой (ФРС). По сути это выписка из единого государственного реестра. До 15 июля 2016 года выдавалась в бумажном виде с номером, серией, гербовой печатью и текстом, определяющим право собственности на объект недвижимости и право совершать сделки. Согласно последним поправкам, предоставление бумажного свидетельства о государственной регистрации квартиры не требуется. Нотариусы имеют право самостоятельно запрашивать доступ к электронной базе единого государственного реестра и получать всю необходимую информацию.
  • Выписка из домовой книги. Особенно важно предоставить данные о том, кто был когда-либо зарегистрирован в квартире, кто остается на регистрации и кто снялся с учета. Все эти данные содержатся в архивной домовой книге, которая хранится в организации, управляющей домом. В зависимости от формы управления домом это может быть ТСЖ, управляющая компания, ЖСК, РИЦ и т.д. Обратиться за выпиской в одну из этих организаций может только собственник квартиры (в нашем случае продавец) или его доверенное лицо. Пренебрегать этой выпиской категорически нельзя, поскольку ежегодно множество сделок по продаже недвижимости признаются недействительными в связи с наличием так называемых «вечных жильцов» в проданной квартире. Например, купив квартиру, только спустя годы проживания в ней новый собственник может узнать, что на момент продажи в ней зарегистрирован гражданин, отбывающий наказание в исправительной колонии. Проблема заключается в том, что, вернувшись из мест заключения, данный жилец может оспорить сделку и выиграть суд.
  • Согласие супруга собственника. Если продавец находится в официальном браке, необходимо предоставить письменное и заверенное нотариально согласие его супруга(и). Здесь важно отметить, что согласие супруга требуется только в том случае, если квартира является совместно нажитым имуществом супругов. Таковым она считается в тех случаях, когда приобретался объект недвижимости в период брака, а также, если ни один из супругов не имеет на нее договора дарения. Оформить письменное согласие просто – достаточно обратиться к нотариусу, который предоставит типовой бланк для заполнения. В этом бланке указывается наименование объекта недвижимости, паспортные данные обоих супругов, срок действия согласия, а также конкретные данные покупателя квартиры. Далее заполненная форма заверяется нотариусом, после чего она становится официальным документом. Заверение нотариуса обычно стоит не больше 500-1000 рублей, что зависит от региона и индивидуального прейскуранта специалиста.
  • Разрешение органов опеки и попечительства. Необходимо в тех случаях, когда среди зарегистрированных (прописанных) в квартире жильцов есть несовершеннолетние дети, находящиеся под опекой или попечительством. Разрешение данного органа при продаже родителями собственного жилья не требуется. Для получения разрешения необходимо обратиться в данное учреждение по территориальному признаку. Это значит, что с документами на квартиру необходимо прийти в тот отдел органов опеки и попечительства, который курировал конкретную семью. Одобрение будет получено в случае, когда опекун предоставляет документальные подтверждения, что у ребенка есть жилье и в результате сделки несовершеннолетний не лишится единственного места проживания. На рассмотрение сложных вопросов может понадобиться несколько дней.
  • Финансово-лицевой счет коммунальных служб. Позволяет проверить наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам. Кроме того, в данном документе указываются данные о типе и форме собственности помещения, площади и этажности, а также степень физического износа здания. Также в финансово-лицевом счете указывается весь перечень предоставляемых коммунальных услуг и список зарегистрированных в квартире лиц. Получить этот документ можно в бухгалтерии районного жилищного агентства. Если в данное учреждение обращается непосредственно собственник объекта недвижимости и предоставляет заявление и паспорт или другой документ, удостоверяющий его личность, вся процедура получения финансово-лицевого счета фактуры займет не более 15 минут. Если же собственник выбирает вариант подачи заявления и копий документов по почте, на выдачу может потребоваться около трех дней.
  • Копия гражданского паспорта продавца.
  • Акт оценки объекта недвижимости, передаваемого в залог. Оценку при этом должна проводить независимая экспертная организация, выводы которой отражаются в соответствующем официальном заключении. Акт оценки составляется в соответствии с требованиями законодательства РФ в сфере оценочной стоимости. В нем указываются подробные данные о конструкции, фундаменте, кровле и перекрытиях здания, о материалах, из которого оно возведено, о планировке и этажности. Кроме того, профессиональный оценщик анализирует район и сравнивает объект недвижимости с аналогами в конкретном районе. В результате работы оценщика, составляется акт, главным выводом которого является примерная рыночная стоимость квартиры или дома. Обратиться с целью профессиональной оценки можно как в федеральное бюро экспертов, так и в частные бюро оценки, которые должны быть аккредитованы страховой компанией и банком. Стоимость услуг оценщика обычно варьирует в пределах 4-10 тысяч рублей.
Предлагаем ознакомиться:  Срок и качество ремонта автомобиля по каско

Разрешение на перепланировку необходимо получать, если планируется переоборудование помещения таким образом, что затрагиваются несущие конструкции дома или переносятся коммуникации. В этом случае для проведения изменений потребуется предварительная разработка проекта перепланировки. Занимается этим орган БТИ, куда и следует обратиться для получения соответствующего разрешения.

Какие документы нужны для страхования квартиры

Время, которое потребуется архитекторам на разработку проекта перепланировки, зависит от ее сложности. Обычно этот срок составляет от нескольких дней до недель. Подавая заявление на разработку проекта перепланировки, следует обязательно понимать, что проект не будет разработан, если заказчик хочет увеличить нагрузку на несущие конструкции, затруднить доступ к инженерным и коммуникационным системам, получить помещение, условия эксплуатации которого ухудшены в сравнении с первоначальным вариантом.

Пример договора страхования имущества

Пример договора страхования имущества

Этап №3 – Оформление договора страхования

Многие заемщики ошибочно полагают, что страховой и кредитный договор это по сути одно и то же. На самом деле, кредитный договор – это двухстороннее соглашение между банком и заемщиков, в то время как страховой договор является трехсторонним и заключается сразу между заемщиком, страховой компанией и банком.

В случае нанесения ущерба или потери объекта недвижимости в результате форс-мажорных обстоятельств финансово пострадает не только клиент банка, но и сама финансовая организация, выдавшая ипотечный кредит. В связи с этим, оформление страхового договора может происходить как в офисе страховщика, так и непосредственно в банке.

Как и при составлении любого другого официального документа, в страховом договоре важно указать точное наименование страховщика и паспортные данные страхователя. Также в документальном подтверждении подробно описывается конкретный объект недвижимости и определяется тип страховки. Важнейшими данными для оформления этого документа является номер кредитного договора, дата его заключения, график погашения кредита и срок выполнения условий договора.

Подписание страхового договора не занимает много времени. Обычно вся процедура происходит за полчаса, однако эксперты рекомендуют проявить бдительность и обязательно внимательно пересчитать составленный договор, перед тем как поставить свою подпись.

Этап №4 – Передача подтверждающих совершение сделки документов в страховую компанию

После того как ипотечный кредит окончательно оформлен и сделка по приобретению объекта недвижимости совершена, документы, подтверждающие этот факт, должны обязательно поступить в страховую компанию. Их может передать как сам заемщик, так и страховая компания может запросить их в банке или у риелтора. Пакет документов включает:

  • кредитный договор;
  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности заемщика.

Оформление страховых документов – обязательное условие предоставления ипотечного кредита, которое предъявляется всеми без исключения банками, а значит подойти к этому вопросу следует исключительно серьезно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector