Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как проверить КБМ по базе РСА в 2019 и 2020 году. Восстановление КБМ ОСАГО.

Таблица КБМ в 2019 и 2020 году

Минимальный коэффициент КБМ по договорам обязательного страхования, действующим на 1 апреля 2019 года или прекратившим свое действие в период с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года Коэффициент КБМ на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года в зависимости от количества страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования
0 страховых возмещений за период КБМ 1 страховое возмещение за период КБМ 2 страховых возмещения за период КБМ 3 страховых возмещения за период КБМ Более 3 страховых возмещений за период КБМ
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Проверить КБМ

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).

При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.

Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке.

Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку «Поиск».

Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.

Для чего нужен КБМ?

Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает КБМ равный 1.

В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице, приведенной выше:

  • Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его коэффициент КБМ уменьшается на 0,05.
  • Если по вине водителя произошли одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам происшествия, то КБМ водителя увеличивается. Вместе с ним возрастает и стоимость ОСАГО на следующий год.

Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.

Что значат строки в таблице

Стоимость договора напрямую зависит от того, какой будет применен класс КБМ по ОСАГО.

Вся таблица поделена на несколько разделов. В первом столбце указан класс водителя на момент страхования. Водитель, который впервые обращается к представителю компании, с целью оформления полиса, автоматически получает начальный 3 класс. Именно от него будет происходить расчет в большую или меньшую сторону.

Во второй строке указана скидка, коэффициент бонус-малус, в процентном соотношении.

В последнем столбце указано наличие или отсутствие обращений, в течение страхового года.

Как рассчитать КБМ?

Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:

  1. Начните расчет со строки, содержащей КБМ 1 (выделена красным).
  2. Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.
  3. Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
  4. Если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО после 1 апреля 2017 года, то его КБМ становится равен 1.
  5. При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

Примечание. Правила расчета КБМ будут обновлены с 1 апреля 2020 года. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье.

Логотип союза автостраховщиков

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ.

На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.

Как пользоваться таблицей

Пользоваться таблицей очень просто. Для определения коэффициента необходимо знать только: какой класс был на момент страхования и сколько аварийных случаев было в течение действия данного договора. Со вторым значением просто, поскольку каждый водитель знает, случались ли аварии, или нет. Первое значение можно узнать в страховой организации или на странице проверки КБМ.

Для проверки необходимо внести: ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения. После внесения персональных сведений автоматически произойдет проверка.

Предлагаем ознакомиться:  Пса страховая компания самара электронный полис осаго

Для того чтобы лично узнать коэффициент на начало страхования необходимо обратиться в офис компании, где был оформлен договор. При себе необходимо иметь паспорт, оформленный договор и водительское удостоверение. По времени проверка бонус-малус занимает не более 10 минут.

После того как вы узнаете свой класс, необходима таблица КБМ ОСАГО 2020 года, для определения значения. В первом столбце таблице необходимо найти свой класс. Во втором столбце будет отражена скидка, или повышающий коэффициент, который был использован при расчете премии по договору. Далее определяется бонус-малус на следующий год. При отсутствии выплат он опускается вниз по таблице на одну строчку. Если были аварии, он поднимается вверх по таблице, в зависимости от аварий.

Пример расчета КБМ по таблице

Вашему вниманию два примера. В первом случае водитель проездил год без убытков, во втором у водителя были аварии. Рассмотрим, как работает таблица КБМ класса водителя, при отсутствии и наличии страховых случаев.

Спустя год Сергей Петрович вновь обратился в страховую организацию, для получения нового договора. Как и ранее у клиента не было аварий, и сотрудник предоставила понижающий бонус за безаварийный год. Для определения она использовала таблицу «Бонус-Малус» по ОСАГО.

У Сергея Петровича был 9 класс, двигаясь по этой строке вправо, в таблице, страховой агент посмотрела новый класс, при количестве страховых случаев «0». После 9 идет 10, которому соответствует скидка 0,65 или 35% к итоговой стоимости договора страхования. Получается, по новому договору получит скидку, в размере 35%.

Спустя год Сергей Петрович вновь обратился к представителю страховой компании, для оформления нового договора. К сожалению, за последний год у клиента было 3 аварии, по его вине. В связи с этим клиент не рассчитывал на хорошую скидку.

У Сергея Петровича был 9 класс. Двигаясь по строке, нужно посмотреть новый коэффициент, который присваивается водителю, у которого было 3 аварии. Новый класс, который получает аварийный водитель, равен 1 или повышающий коэффициент 1,55. Получается, клиент должен оплатить повышенную страховую премию.

Чтобы определить коэффициент бонус-малус для ОСАГО, используются специальная таблица и данные о дорожно-транспортных происшествиях с участием страхователя, по которым имелись выплаты.

Обязательными условиями для расчета является завершение действия предыдущего полиса. Скидка начисляется только после окончания действия нового полиса, причем договор страхования должен быть заключен на 12 месяцев. По краткосрочному ОСАГО КБМ не присваивается.

Сведения об аварийности берут из присвоенного в предшествующем расчетном периоде коэффициента и количества выплаченных возмещений.

Как посчитать самостоятельно свой КБМ:

  1. Определить точку отсчета – единица (из второго столбика таблицы) или третий класс (из первого столбика);
  2. Каждый безаварийный год позволяет повысить класс на единицу и уменьшить КБМ на 0,5 (т.е. следует переходить к строкам, расположенным ниже базовой);
  3. Если в отчетном периоде были ДТП, выбирается строка, соответствующая числу платежей, которые совершила фирма по вине страхователя. Двигаться необходимо вверх по таблице;
  4. При годовом перерыве в страховании показатель возвращается к базовому значению.

Конечная сумма к уплате определяется как произведение коэффициентов (в том числе безаварийности) и тарифов согласно формуле,

  • ТБ – базовый тариф. Значение устанавливается страховыми компаниями в утвержденном ЦБ РФ диапазоне, выходить за рамки которого они не имеют права.
  • КТ – территориальный коэффициент ОСАГО. Зависит от региона, в чьих границах было зарегистрировано ТС.
  • КМ – коэффициент мощности двигателя авто.
  • КВС – показатель опыта вождения. Если стаж превышает 3 года, возраст водителя от 22 лет, то значение равняется 1,0. Остальным присваивается 1,6-1,8. В ситуации, когда в полис вносятся несколько граждан, стоимость страховки высчитывается на основе данных менее опытного.
  • КО – коэффициент ограничения круга лиц, допускающихся к управлению ТС (неограниченный договор ОСАГО предполагает использование повышающего коэффициента – 1,8, а коэффициент возраста и стажа исключается из формулы).
  • КС – сезонность эксплуатации ТС. Полис, оформляющийся на период меньше года, будет стоить дешевле за счет понижающего коэффициента, применяющегося в этом случае.
  • КН – показатель, который отражает нарушения, выявленные в период действия предыдущего договора. Они перечислены в статье 9 пункт 3 ФЗ «Об ОСАГО».

Для более четкого понимания, как в разных случаях считается класс водителя (водителей) и соответствующий ему КБМ, на основании которого в дальнейшем определяется стоимость полиса, необходимо обратиться к конкретным примерам.

Как проверить КБМ по базе РСА в 2019 и 2020 году. Восстановление КБМ ОСАГО.

Ситуации, описанные в них, представлены в общем виде, однако применимы к реальной жизни и с некоторыми допущениями регулярно встречаются на практике.

Сергеев Петр Иванович решил самостоятельно узнать, какой КБМ и класс ему присвоен. Для этого он должен знать свой стаж, количество и периоды выплат по страховке. Допустим, опыт вождения Петра Ивановича составляет 7 лет. При этом по его вине за этот период не произошло ни одного ДТП. Сергеев обращается к таблице, начиная отсчет с 3 класса и прибавляя к этому значению по итогам каждого года с нулевым количеством страховых выплат по единице. Полученный результат будет соответствовать 10 классу с коэффициентом 0,65 или 35% скидкой.

Предлагаем ознакомиться:  Схема дтп бланк осаго

В текущем отчетном периоде Петр Иванович станет виновником, например, двух аварий. Его класс и скидка при оформлении нового полиса изменятся: согласно таблице 10 класс водителя, действия которого стали причиной 2 выплат по страховке, понижается до 3 класса, т.е. бонусов при оформлении договора он не получит.

Если количество происшествий, инициированных гражданином Сергеевым, возрастет до трех, его класс понизится до первого, а коэффициент повысится до 1,55, что скажется на страховой премии в сторону увеличения конечной суммы к уплате. Для определения КБМ нужно двигаться от 10 класса, ранее присвоенного владельцу машины, по той же строке таблицы вправо до столбца с соответствующим количеством начисленных потерпевшему компенсаций.

В предыдущем договоре Петра Ивановича ограничений на количество водителей, которые могут сесть за руль ТС, установлено не было. Вписанный в страховку автомобиль – Toyota. Собственником является сам Петр Иванович. Значение его коэффициента как владельца также равно 0,65 (10 класс). В следующем году Сергеев приобретает неограниченную страховку на только что купленное авто марки Peugeot.

Для определения КБМ нескольких водителей, управляющих одним ТС, стоимости страховки необходимо учитывать тип полиса, количество аварий, опыт и статус допущенных к езде граждан по отношению к машине.

Типы ситуаций:

  1. Ограниченная страховка, выплаты отсутствуют. В предыдущем договоре ОСАГО предусмотрено ограничение числа лиц, которые могут садиться за руль авто. Машина находилась в пользовании собственника Сидорова (КБМ=0,85) и водителя Ильина (базовое значение). Установленный в предшествующем отчетном периоде коэффициент равнялся единице. В следующем году Сидоров заключает аналогичный договор ОСАГО с ограничением количества допущенных водителей для себя и Ильина. В результате его класс повышается до 7 (КБМ=0,8), а Ильину присваивается 4 класс (КБМ=0,95). Конечная стоимость полиса будет рассчитываться на основании худших показателей – скидка составит 5%.
  2. Ограниченная страховка, выплаты есть. В предыдущем полисе число водителей, допущенных к управлению ТС, было ограничено. За руль садились Сидоров (владелец, КБМ=0,85) и Ильин (базовые показатели). Расчетный КБМ истекшего договора равнялся единице. По полису, пока он действовал, страховщик дважды выплачивал компенсации потерпевшим по факту дорожных происшествий. Одна авария была спровоцирована собственником Сидоровым, вторая – водителем Ильиным. В следующем году при покупке договора с ограничениями, в который владелец ТС вновь решает вписать Ильина, класс обоих водителей понизится: до 4-го (КБМ=0,95) у Сидорова, 1-го (КБМ=1,55) ‒ у Ильина. Поскольку стоимость ОСАГО определяется по худшему индексу, страхователя ждет переплата.
  3. Неограниченный полис, компенсации не начислялись. Последняя страховка не предусматривала ограничений по водителям, которые могут управлять автомобилем. Машина использовалась владельцем Сидоровым и водителем Ильиным. Скидка равнялась 15%. В новом отчетном периоде заключается ограниченный договор для тех же лиц: Сидорова и Ильина. Первый станет обладателем понижающего водительского коэффициента, равного 0,8 и соответствующего 7 классу. Второму будет присвоен КБМ начального уровня, по нему будет рассчитываться стоимость полиса.
  4. Неограниченный полис, компенсации начислялись. Последняя страховка не ограничивала круг лиц, допускающихся за руль. Машина находилась в пользовании собственника Сидорова и водителя Ильина. Договор оформлялся со скидкой 15% (КБМ=0,85). В завершившемся отчетном периоде по действующему на тот момент полису страховщик выплатил компенсации по двум авариям. Виновником одного ДТП признан владелец Сидоров, другого – Ильин. При покупке в следующем году ограниченной страховки для себя и Ильина Сидоров станет обладателем водительского КБМ=0,95 (4 класс), а Ильину будет присвоен базовый КБМ=1. Скидки на полис собственник уже не получит, поскольку стоимость в этом случае определяется по показателям Ильина.
  5. Неограниченный полис, компенсации начислялись, однако виновник не собственник. Предыдущая страховка не ограничивала количество водителей, которые могут управлять вписанным в полис ТС. Авто находилось в пользовании владельца Сидорова и водителя Ильина. Коэффициент бонус-малус составлял 0,85 (15% скидка, 6 класс). По договору страховщиком была произведена выплата за дорожно-транспортное происшествие, инициированное Ильиным. При оформлении нового полиса с ограничением числа допущенных к управлению лиц, куда Сидоров вписывает себя и Ильина, водительский коэффициент первого понизится до 0,8 (7 класс), а второй станет обладателем начального КБМ=1. Стоимость будет рассчитываться по худшему с точки зрения безаварийности водителю – Ильину.

Как восстановить КБМ в базе РСА

Как проверить КБМ по базе РСА в 2019 и 2020 году. Восстановление КБМ ОСАГО.

1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент допущена ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.

Например, в приведенном выше полисе коэффициент КБМ равен 0,65.

Предлагаем ознакомиться:  Личный кабинет Ресо Гарантия: вход для агентов и сотрудников

К сожалению, до 2018 года коэффициент не указывался в полисе. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса, выданного ранее 1 января 2018 года.

Обратите внимание, страховые коэффициенты время от времени меняются. Поэтому при расчете стоимости полиса за предшествующие годы следует использовать версию Указания Банка России «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», либо страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действующую на момент заключения каждого из договоров.

Начинайте с последнего года.

Я рекомендую ежегодно сверять стоимость страхового полиса с результатами калькулятора. Если Вы хотя бы раз в год проводите проверки, то ошибка будет найдена в самом последнем полисе, т.е. в действующем.

КБМ

Если же Вы ранее не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.

2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.

Например, если Ваш действующий полис куплен в Росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в Росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.

Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.

Например, если неправильно рассчитана стоимость страхового полиса, приобретенного в 2012 году, то нужно обратиться в компанию, где Вы страховались в 2012 году. Только они смогут исправить собственную ошибку.

Примечание. В 2020 году ошибку, допущенную в любом из предыдущих договоров, можно исправить в Вашей текущей страховой компании. Ранее подобный вариант был не доступен.

3.РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.

Форма проверки КБМ

К сожалению, иногда водитель может столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Страховая компания, которая допустила ошибку несколько лет назад, в 2020 году может просто-напросто не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.

В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе можно только через текущего страховщика.

В любом случае рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА. Тем более что сделать это довольно просто.

КБМ при неограниченной страховке

Если оформлен полис, по которому предусмотрено неограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то возникает вопрос: класс бонуса-малуса, как узнать? В таком случае расчет бонуса идет по собственнику машины.

Коэффициент по собственнику определяется аналогично, как по водителю. Единственное, что стоит принимать во внимание, скидка на машину по собственнику закрепляется на конкретную машину и не распространяется на другие.

К примеру, вы несколько лет подряд, без аварий, оформляете договор на машину ВАЗ 2110 и заработали максимальный класс, в размере 50%. При покупке новой машине, Kia Ria, при условии неограниченного количества лиц, по ОСАГО, вам будет присвоен начальный – 3 показатель. Получается, новая машина – это новая система скидок.

Как сохранить КБМ в случае ДТП

Результат проверки КБМ

КБМ — это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.

Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.

Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).

Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.
Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.

Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимой (7248 — 4530 = 2718 рублей). Однако это далеко не все. Единственное ДТП оказывает влияние на стоимость страхового полиса в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет, если бы ДТП не произошло:
4530 * 6 = 27 180 рублей.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет с учетом ДТП:
7248  6795  6342  5889  5436  4983 = 36 693 рублей.

Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с относительно небольшой мощностью двигателя 75 л.с. Если автомобиль имеет двигатель большей мощности, то стоимость ОСАГО может возрасти более значительно.

Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.

Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 — 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.

Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.

В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.

Таблица коэффициентов в полисе

Удачи на дорогах!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector