Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Стоимость страховки при ипотеке: сколько стоит страхование жизни и как рассчитать сумму последующей компенсации

Преимущества оформления ипотечной страховки в «АльфаСтрахование»

Каждый клиент может отправить заявку на получение страховки дистанционно. Процедура бесплатная и занимает по времени несколько минут. Для вашего удобства пошаговая инструкция оформления заявки на сайте страховщика.

Процедура подачи заявки простая. Рассмотрим, что нужно сделать заемщику, чтобы стать клиентом СК «АльфаСтрахование».

Ипотека – долгосрочный финансовый продукт. С помощью страхового полиса можно защитить свои финансовые интересы на весь срок действия кредитного договора.

Преимущества приобретения ипотечной страховки в «АльфаСтрахование»:

  • выбрать программу и отправить заявку на получение полиса можно дистанционно;
  • филиальная сеть компании развита, благодаря чему забрать страховой полис можно в регионе нахождения;
  • при необходимости можно заказать бесплатную доставку бланка страховым агентом, в удобное для себя время;
  • постоянные клиенты получают скидку в размере от 5 до 15%;
  • выгодные тарифы;
  • срок рассмотрения документов на оформление ипотечного страхования не превышает 1 дня;
  • для оформления договора запрашивается минимальный пакет документов;
  • продлить полис можно дистанционно, путем внесения очередного платежа по безналичному расчету;
  • к каждому клиенту используется персональный подход.

Стоимость страховки при ипотеке: сколько стоит страхование жизни и как рассчитать сумму последующей компенсации

Что делать при страховом случае ипотечного имущества? Для получения компенсационной выплаты при наступлении случая необходимо выполнить несколько простых действий:

  • вызвать уполномоченного специалиста и все зафиксировать;
  • получить акт на руки, в котором будет указан причиненный ущерб;
  • обратиться в отдел урегулирования Альфастрахования;
  • предоставить пакет документов и написать заявление на получение выплаты;
  • дождаться оценки ущерба со стороны страховой компании;
  • получить выплату.

Страховая компания активно сотрудничает со многими банками, на всей территории РФ. Договоры страховщика принимают такие крупные кредиторы, как:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк;
  • Альфа банк;
  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • УралСиб;
  • Россельхозбанк.

«АльфаСтрахование» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

«АльфаСтрахование» предлагает всем клиентам, которые приобретают недвижимость в кредит, воспользоваться ипотечным страхованием. Перед заключением договора следует внимательно изучить риски, при наступлении которых страховая компания гарантированно выплатит компенсацию.

Риск: Что страхуется:
Жизнь и здоровье По договору страхуется жизнь и здоровье заемщика. Выплата полагается если: клиенту присвоена инвалидность, наступает смертельный исход. В последнем случае выплата полагается выгодоприобретателю по закону.
Гибель или повреждение имущества По полису страхуется только конструктивные элементы имущества, не включая отделку. Страховые риски: пожар, взрыв, залив, стихийные бедствия, противоправное действие третьих лиц.
Титульное страхование Актуально только в том случае, если происходит покупка не новой квартиры или иного имущества. Риск только один – это признание сделки недействительной, если после выяснится, что на имущество есть обременения или существуют иные обстоятельства, согласно которым его нельзя продавать.
Риск: Что страхуется:
Гражданская ответственность Выплата полагается, если застрахованный клиент причинит вред соседям по причине залива или пожара.
Страхование внутренней отделки По полису будет застрахован ремонт, который клиент сделал в своей квартире. Выплата полагается, если он будет испорчен по причине залива, пожара или противоправного действия третьих лиц.
Страхование имущества Оформить защиту можно только в том случае, если есть чеки, подтверждающие приобретение имущество и его стоимость. Компания выплатит компенсационную выплату, если оно будет повреждено из-за пожара, залива или украдено.
Предлагаем ознакомиться:  Сколько стоит страховка на мотоцикл

Отзывы о страховании ипотеки в «АльфаСтрахование»

При оформлении ипотечного договора страховщик пытается максимально выгодно застраховать клиента, включив в страховку полный пакет рисков. Поскольку стоимость страховки может достигать нескольких тысяч рублей, возникает вопрос: можно ли отказаться от полиса?

Изучив Закон РФ «Об Ипотеке» Статья 935 пункт 2, станет ясно, что заемщик при оформлении ипотеки обязан страховать только приобретаемое имущество, а именно конструктивные элементы. От данного вида защиты отказаться нельзя. В противном случае банк имеет право запросить погашения задолженности в полном размере.

Что касается дополнительных рисков, таких как защита имущества или жизни и здоровья, то они оформляются по желанию клиенту.

Если страховщик незаконно или навязано оформил страховку, то клиент имеет право вернуть средства. Для этого потребуется:

  • в течение 14 календарных дней обратиться в офис страховщика;
  • предъявить паспорт, полис и чек об оплате;
  • написать заявление на расторжение;
  • предоставить реквизиты, на которые произойдет возврат оплаченной страховой премии.
Важно! Если клиент обратиться в течение 10 рабочих дней, то согласно закону страховщик обязан вернуть полностью оплаченную страховую премию. По истечению указанного срока взимаются расходы на ведение дела, размер которых может достигать до 40% от оплаченной суммы.

Изучив отзывы в интернете можно понять, что клиенты страховой компании оставляют как положительные, так и отрицательные.

Что касается положительных отзывов, то клиенты довольны выгодным сервисом обслуживания, привлекательными тарифами и возможностью дистанционного оформления.

Из отрицательных отзывов стоит выделить только один – невозможность полностью дистанционного оформления договора.

Как рассчитывается?

Самостоятельный расчет суммы страховых взносов, которые будут идти в комплексе с ежемесячными платежами, и повысят общую кредитную нагрузку – задача не самая легкая.

Для начала, вы должны располагать полным объемом информации о полной стоимости ипотеки и процентной ставке, которая будет установлена банком.

Если же у вас уже есть ипотечный кредит и действующий договор со страховой компанией, задача немного упрощается.

Во-первых, необходимо обратить внимание, какого рода страховка заключена при оформлении ипотечной ссуды.

Обычно банки стараются предложить заемщику комплекс услуг, в который входят как страхование самого объекта (утрата, повреждение, титул), так и личное (жизнь, здоровье, трудоспособность, потеря работы).

«АльфаСтрахование» — Калькулятор Расчета Стоимости Страховки

ВАЖНО ПОМНИТЬ! По закону комплексная страховка не является обязательной, и в обязательном порядке заемщик должен заключать договор только на страхование объекта (риски утраты, повреждения и иные).

Как рассчитать страховку по ипотеке? Для этого, надо взять во внимание следующие факторы:

  • возраст, профессия и состояние здоровья заемщика;
  • при страховании титула СК обращают внимание на юридическую чистоту приобретаемого объекта;
  • если для сделки был привлечен созаемщик, банк может настаивать на обязательном страховании и его жизни, что так же увеличит сумму платежей страховщикам;
  • стоимость страховки объекта зависит от его технического состояния, и колеблется в пределах от 0,3-0,6% от суммы страховой премии.
Предлагаем ознакомиться:  Условная сделка договор страхования

И это лишь дополнительные нюансы, которые в итоге влияют на размер ваших обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится на основании главного параметра: остатка ссудной задолженности перед банком.

Давайте рассмотрим этот вопрос более подробно.

Общая стоимость страховки при ипотеке и размер выплат

Параметры страховки и размеры ежегодных взносов зависят от величины вашей задолженности перед банком, умноженной на годовую процентную ставку. Исходя из этих параметров и производится расчет.

Каждый год, за 3-4 недели до окончания периода страховой ответственности, кредитов передает в СК информацию о размере вашей задолженности. На основании этой суммы страховщики и производят расчет суммы к выплате.

Давайте рассмотрим на примере, как рассчитать страхование ипотеки.

Вы брали ипотечный займ в размере трех миллионов рублей с процентной ставкой в размере 14.5%.

Страховая премия должна покрывать 3 435 000 (сумма кредита умноженная на годовую процентную ставку) рублей.

В зависимости от типа заключенного договора (комплексного или отдельного риска), размер страхового взноса составит от 0,3% до 0,6% в год.

Комплексная страховка всегда дороже, так как учитывает ряд дополнительных факторов, о которых мы говорили чуть выше.

В данном примере мы возьмем средний размер – 0,4%, применимый для комплексного договора рядом страховщиков.

Пример расчета.

В первый год вы должны будете оплатить: 3 435 000/100*0,4 = 13 740 рублей. В течение года вы заплатили банку в счет долга 600 000 рублей. На следующий год расчет будет таков: 3 435 000 – 600 000 = 2 835 000 (остаток ссудной задолженности перед кредитором).

2 835 000*0,145= 411 075. 2 835 000 411 075 = 3 246 075. В данном случае ежегодный взнос по страховке составит 12 984 рубля.

Исходя из данного примера, вы видите, что размер платежей меняется ежегодно, и зависит от двух факторов: остатка задолженности перед банком и размера процентной ставки по ипотечному займу.

Это классический пример расчета на основании базовых условий договора страхования. Но есть и ряд дополнительных нюансов, влияющих на стоимость страховки.

Процентная ставка

Обычно банком применяются фиксированные на весь срок платежей по ипотеке процентные ставки. Но такое правило применимо к уже сданному жилью. В случае с новостройками, ставка может изменяться на определенных этапах.

Сколько стоит страхование для ипотеки при данных обстоятельствах? В данном случае, расчет производится на основании данных из графика платежей, выданного банком при подписании ипотечного договора, и остаток задолженности умножается на актуальную процентную ставку.

Досрочное и частичное досрочное погашение

Еще один фактор, который влияет на размер ежегодной страховки – это досрочное и частичное досрочное погашение.

При полном досрочном погашении ипотечной ссуды, страховой договор продолжает действовать, но обязательства перед банком уже погашены.

В данной ситуации заемщик может расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченные в счет страховки средств.

При частичном досрочном погашении ссуды производится перерасчет суммы основного долга, в связи с чем меняется и размер страхового взноса.

В данном случае необходимо получить в банке новый график платежей, в котором будет информация о текущем остатке ссудной задолженности, и оформить в СК новое соглашение. Далее будет произведен перерасчет, и уменьшена сумма ежегодных взносов.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование ипотеки в СОГАЗ - условия, отзывы

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

Если у вас комплексная страховка, то СК может изменять тарифы в зависимости от вашего возраста. Особенно это актуально для заемщиков от 40 лет. Обычно сумма тарифа для данной категории клиентов ежегодно повышается.

ВАЖНЫЙ НЮАНС: Вы можете отказаться от страхования жизни, так как оно не является обязательным (кроме клиентов пенсионного возраста), либо сменить обслуживающего вас страховщика, выбрав наиболее выгодные для себя условия. Менять СК можно ежегодно, но только из числа аккредитованных банком компаний.

Примеры расчета

А теперь давайте на конкретных примерах рассчитаем стоимость страховки в разных типах ситуаций.

Плавающая ставка

Сколько стоит страховка при ипотеке на жилую площадь в новостройке? Для того, чтобы узнать стоимость нужно принять во внимание факторы, которые описаны ниже.

Сумма долга: 4 000 000 рублей, ставка первые 3 года 15,9%, после перехода новостройки в собственность – 12,9%. Страхование только объекта, размер тарифа 0,297%. Срок выплат – 15 лет.

альфастрахование ипотеки онлайн

Первый год: 4 000 000 0.159*4 000 000= 4 636 000/100*0,297 = 13 768 рублей сумма выплаты за первый год.

Второй год: 3 930 040 (остаток долга)*0.159*3930040=4 554 916/100*0,297= 13 528 рублей.

После изменения ставки – 4 год выплат. Остаток долга: 3 751 889.

3 751 889 0,129*3 751 889= 4 235 882/100*0,297 = 12 580 рублей – выплата за четвертый год, после изменения ставки.

Сумма долга 3 000 000 рублей, ставка 14,7% в год. Комплексная страховка в размере 0, 494% от суммы премии. Срок выплат – 20 лет.

Стандартный расчет выплаты: 3 000 000 0,147*3 000 000= 3 441 000/100*0,494 = 16 998 рублей.

При частичном досрочном погашении было внесено 500 000 рублей в счет основного долга. К концу года остаток задолженности был 2 976 528, после внесения суммы (было выбрано сокращения срока кредитования) – 2 513 734.

Расчет: 2 513 734 0,147*2 513 734= 2 883 252/100*0,494 = выплата по страховке составит 14 243 рубля.

Заемщику – 45 лет, комплексная страховка составляла 0, 521% от общей суммы премии. Сумма ипотеки – 2 500 000, сроком на 15 лет, по ставке 13,9% в год.

Расчет за первый год: 2 500 000 0,139*2 500 000 = 2 847 500/100*0,521 = 14 835 рублей.

На следующий год тариф индексирован, и составляет 0,535%. Остаток долга 2 447 174 рубля.

2 447 174 0,139*2447174= 2 787 331/100*0,535 = 14 912 рублей.

Далее расчет будет производиться по той же схеме, изменятся только переменные: остаток основного долга и тарифная ставка страховой компании.

ДЛЯ СПРАВКИ: Если вы хотите подсчитать полную стоимость страховки, для этого необходимо сложить суммы ежегодных взносов за весь срок кредитования.

Как видите, рассчитать страховку по ипотеке самостоятельно — можно без особых сложностей. Все необходимые данные можно найти в графике платежей по ипотеке и страховом договоре, где точно прописан размер тарифа и возможность его индексации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector