Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Страховые брокеры. Плюсы и минусы

Что это за человек и чем он занимается

Страховой брокер — это всего лишь помощник в поиске нужной страховой фирмы, посредник при сотрудничестве страхователя со страховщиком. Страхователь – человек, кто желает приобрести страховой сертификат или полис. А страховщик – это компания или агент, которые оказывают услугу страхования. Посредник действует в интересах своего клиента на основании договора по оказанию услуг.

Поскольку сотрудничать специалист может с физическими и юридическими лицами, то в случае представления интересов юридического лица (страховщика) он обязан предупредить об этом своего клиента.

Официально профессия появилась в 90-х годах. Тогда можно было зарегистрироваться как брокеру. Желающих было много, ведь эта деятельность особо не контролировалась до определенной поры. Достаточно было исправно платить налоги. Регулирование сводилось к соблюдению Федерального Закона от 1992 года о страховании.

В 2003 году было внесено изменение в Федеральный закон под номером 4015-1, которое и по сей день обязывает всех брокеров регистрировать свою деятельность как ИП (индивидуальный предприниматель). Но только получение статуса ИП не дает права заниматься брокерской деятельностью, ведь для этого нужна действующая лицензия.

Брокером может выступать физическое лицо, которое было зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя (ИП), а его постоянное место жительства находится на территории РФ.

Юридическое лицо тоже может быть брокером при условии, что это коммерческая организация, имеющая наемных служащих.

У каждой профессии есть свои определенные функции:

  1. Оценочная. Специалист оценивает каждую страховую компанию, ее деятельность, соотношение цены и качества предоставляемых услуг.
  2. Сравнительно-аналитическая. Для подбора самого оптимального варианта нужно провести большую работу, сравнивая разные компании.
  3. Посредническая. Основная задача специалиста – подобрать клиенту лучшего страховщика, выступить в качестве посредника между ними.
  4. Консультационная. Маклер может разъяснять нюансы как постоянным клиентам, так и впервые обратившимся.

СБ действует на основании Федерального закона от 27.11.1992 № 4015-1, который устанавливает обязательства для специалиста перед его клиентами. В их числе:

  1. Неразглашение сведений, являющихся коммерческой тайной, а также персональных данных страхователя.
  2. Обеспечение сохранности денежных средств, что были получены в качестве страховых премий или взносов от клиентов.
  3. Ответственность за сохранность документов, предоставленных клиентом.
  4. Предоставление страховщику отчета об использовании бланков страховых сертификатов, полисов.

Брокер не может нарушать данные пункты.

ФОРМЫ СТАТИСТИЧЕСКОЙ ОТЧЕТНОСТИ СТРАХОВЫХ БРОКЕРОВ, СРОКИ И ПОРЯДОК ИХ СОСТАВЛЕНИЯ И ПРЕДСТАВЛЕНИЯ В ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

Настоящее Указание на основании статей 28, 30 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4;

1999, N 47, ст. 5622; 2002, N 12, ст. 1093; N 18, ст. 1721; 2003, N 50, ст. 4855, ст. 4858; 2004, N 30, ст. 3085; 2005, N 10, ст. 760; N 30, ст. 3101, ст. 3115; 2007, N 22, ст. 2563; N 46, ст. 5552; N 49, ст. 6048; 2009, N 44, ст. 5172; 2010, N 17, ст. 1988; N 31, ст. 4195; N 49, ст. 6409; 2011, N 30, ст. 4584; N 49, ст. 7040;

2012, N 53, ст. 7592; 2013, N 26, ст. 3207; N 30, ст. 4067; N 52, ст. 6975; 2014, N 23, ст. 2934; N 30, ст. 4224; N 45, ст. 6154), статьи 76.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790;

2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731;

2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728; 2012, N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, N 11, ст. 1076; N 14, ст. 1649; N 19, ст. 2329; N 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6695, ст. 6699; N 52, ст. 6975;

2014, N 19, ст. 2311, ст. 2317; N 27, ст. 3634; N 30, ст. 4219; N 45, ст. 6154) устанавливает формы статистической отчетности страховых брокеров, сроки и порядок их составления и представления в Центральный банк Российской Федерации (приложение 1 к настоящему Указанию), а также перечень форм статистической отчетности и другой информации, предусмотренной федеральными законами, представляемых страховыми брокерами в Центральный банк Российской Федерации (приложение 2 к настоящему Указанию).

Страховые брокеры. Плюсы и минусы

1. Отчетность представляется в Банк России в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 15, ст. 2036; N 27, ст. 3880;

Отчетность представляется страховыми брокерами через личный кабинет субъектов страхового дела, ссылка на который размещена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

Отчетность страхового брокера — юридического лица подписывается руководителем страхового брокера — юридического лица или лицом, исполняющим его обязанности. Отчетность страхового брокера — индивидуального предпринимателя подписывается страховым брокером — индивидуальным предпринимателем.(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

Отчетность страхового брокера представляется в Банк России вместе с сопроводительным письмом, содержащим общую информацию (в том числе о составе представленных документов с указанием исходящей даты письма и его регистрационного номера), информацию о дате и номере предписания или запроса, если отчетность представлена страховым брокером в ответ на полученное предписание или запрос Банка России, и пояснительной запиской в случаях, предусмотренных настоящим Указанием.(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

Если отчетность подписана лицом, исполняющим обязанности руководителя страхового брокера — юридического лица (в случае временной нетрудоспособности, отпуска или отсутствия по другой причине), то к сопроводительному письму прилагается копия распорядительного документа о назначении лица, подписавшего отчетность, исполняющим обязанности руководителя страхового брокера — юридического лица на период, соответствующий дате подписания отчетности.(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

Пояснительная записка представляется страховым брокером в случае повторного представления отчетности, при невыполнении контрольных соотношений показателей форм отчетности с пояснениями причин их невыполнения, неосуществления страховой деятельности в течение отчетного периода с пояснениями причин ее неосуществления, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Указанием.(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

1.1. При составлении и представлении отчетности страховыми брокерами в формах отчетности должны приводиться все предусмотренные в них показатели. В случае отсутствия значений показателей соответствующие графы (строки) формы отчетности не заполняются (если иное не предусмотрено порядком составления и представления конкретной формы отчетности).(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

1.2. Значения показателей отчетности, представляемой страховыми брокерами в Банк России, должны быть сформированы на основании данных бухгалтерского учета, а также иных документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России. (в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

2. В случае выявления страховым брокером фактов представления отчетности, содержащей неверные значения показателей вследствие нарушения установленного порядка ведения бухгалтерского учета или пересчета бухгалтерских показателей, страховой брокер, допустивший искажение значений показателей отчетности, обязан осуществить их исправление.

осуществляется посредством повторного представления пакета отчетности, содержащей исправленные значения показателей;

осуществляется в отчетном периоде, в котором были выявлены факты представления отчетности, содержащей неверные данные, в течение следующего рабочего дня после выявления факта представления отчетности, содержащей неверные данные (по отчетности, ошибочное заполнение которой возникло вследствие нарушений порядка ведения бухгалтерского учета, — на отчетную дату периода, в котором осуществлено исправление, в иных случаях — за все отчетные периоды, в которых имело место нарушение порядка составления и представления форм отчетности);

сопровождается пояснениями, содержащими сведения об осуществленных изменениях в отчетности и сведения о причинах представления страховым брокером отчетности, содержащей неверные значения показателей.

Предлагаем ознакомиться:  Как получить страховой медицинский полис на ребенка

3. Если последний день срока представления отчетности приходится на выходной или нерабочий праздничный день, признаваемый таковым законодательством Российской Федерации, то окончание срока представления отчетности переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

4. Формы статистической отчетности страховых брокеров, предусмотренные приложением 1 к настоящему Указанию, составляются и представляются, начиная с годовой отчетности за 2015 год.

5. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 15 декабря 2014 года N 40) вступает в силу со дня вступления в силу приказа Министерства финансов Российской Федерации о признании утратившим силу приказа Министерства финансов Российской Федерации от 11 мая 2006 года N 76н «О порядке представления сведений о страховой брокерской деятельности», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 20 июня 2006 года N 7943, 7 июля 2008 года N 11932, 27 апреля 2009 года N 13835, 27 марта 2012 года N 23611 (Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти от 26 июня 2006 года N 26, от 14 июля 2008 года N 28, от 18 мая 2009 года N 20; Российская газета от 11 апреля 2012 года N 79).

Председатель Центрального банкаРоссийской ФедерацииЭ.С. НАБИУЛЛИНА

Приложение 1к Указанию Банка России от 19 декабря 2014 годаN 3499-У «О формах, сроках и порядке составления ипредставления форм статистической отчетности страховымиброкерами в Центральный банк Российской Федерации»

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) Основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя (ОГРНИП) Регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела (ЕГРССД)
 
Номер строки Наименование формы статистической отчетности, другой информации Срок представления в Центральный банк Российской Федерации Нормативные акты, в соответствии с которыми осуществляется составление и представление статистической отчетности, другой информации в Центральный банк Российской Федерации
1 2 3 4
Месячная
1 Информация о видах и суммах операций с денежными средствами некредитных финансовых организаций (код формы по ОКУД 0420001) Не позднее 15 рабочего дня месяца, следующего за отчетным Указание Банка России от 9 июля 2015 года N 3719-У «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 6 августа 2015 года N 38397 («Вестник Банка России» от 20 августа 2015 года N 69)
Квартальная
2 Общие сведения о страховом брокере (код формы по ОКУД 0420101) По состоянию на последний календарный день отчетного периода за первый квартал, первое полугодие, девять месяцев, год — в течение 30 календарных дней по окончании отчетного периода Настоящее Указание
3 Сведения о деятельности страхового брокера (код формы по ОКУД 0420103) По состоянию на последний календарный день отчетного периода за первый квартал, первое полугодие, девять месяцев, год — в течение 30 календарных дней по окончании отчетного периода Настоящее Указание
4 Сведения о финансовых показателях деятельности страхового брокера (код формы по ОКУД 0420104) По состоянию на последний календарный день отчетного периода за первый квартал, первое полугодие, девять месяцев, год — в течение 30 календарных дней по окончании отчетного периода Настоящее Указание
Годовая
5 Отчет об акционерах (участниках) и иных аффилированных лицах страхового брокера — юридического лица (код формы по ОКУД 0420102) По состоянию на 31 декабря отчетного года — в течение 30 календарных дней по окончании отчетного года Настоящее Указание

Как работает

Иногда буду в статье называть посредника маклером. Маклер занимается посредничеством при страховании, стимулирует заключение сделки.

Суть его работы в том, что маклер выступает независимым экспертом для своих клиентов. У него есть база данных, где собраны сведения о деятельности андеррайтеров (финансовых учреждений, которое гарантирует получение выплат при случае убытков).

На основе интересов страхователя посредник сопоставляет эту информацию с условиями страховых компаний, выбирает оптимальный вариант. Для клиента брокер выступает консультантом, гарантируя соблюдение его интересов.

Виды услуг

Брокерские услуги не ограничиваются только подбором компаний. Например, маклер принимает деньги от страхователя и перечисляет их страховщику через специальный банковский счет, предназначенный именно для этой цели. Но это уже после составленного договора.

В целом, полномочия этого специалиста таковы:

  1. Подбирает нужного страхователя, условия страхования или перестрахования. На основании желаний и возможностей клиента посредник анализирует предложения различных страховых организаций, отсеивает неподходящие.
  2. Помогает в оформлении, заключении и сопровождении договора по страхованию.
  3. Занимается внесением изменений в договор.
  4. Оформляет документы по урегулированию требований на страховую выплату.
  5. Взаимодействует со страховщиком в интересах страхователя: передает страховщику информацию о клиенте, объекте, предмете страхования, о желании страхователя воспользоваться страховыми услугами и прикладывает ко всему этому документы.

Такого посредника можно назвать юристом в сфере страхования, ведь в его арсенале имеются различные тонкости, лазейки в работе со страховыми организациями.

Должен в совершенстве знать страховое право, владеть основами психологии. Быть знаком со сферой финансов, экономики, менеджмента.

Кому выгодно покупать полис у брокера

Пользоваться услугами страховых брокеров выгодно жителям крупных городов. Чтобы подобрать для себя наилучший вариант, особенно, если страховка дорогостоящая (КАСКО, дом, жизнь, бизнес и пр.), клиенту неизбежно придется обойти несколько страховых компаний. Это отнимет массу сил и времени. Гораздо проще и удобнее обратиться в крупную брокерскую контору, где за одно посещение можно будет узнать информацию по нескольким компаниям:

  • произвести расчёт стоимости полиса ;
  • подробно обсудить условия страхования;
  • получить информацию о скидках и акциях, действующих на данный момент времени;
  • узнать о состоянии дел в каждой интересующей СК, качестве производимых выплат, перспективах и пр.

После чего останется только сделать выбор и заключить договор.

Обращаться к ним стоит жителям больших городов, где работает много страховых фирм. В таких условиях клиенту сложно заметить нюансы, на которые опытные посредники сразу обращают внимание.

Но в первую очередь к маклерам стоит обращаться тем, чей страховой полис будет стоить больших денег (страхование бизнеса, например). Риск попасть на мошенников никто не отменял, лучше все же подстраховаться, если не хотите платить дважды.

Сфера деятельности

по состоянию на «___» ___________ _______ г.

Полное наименование организации/ фамилия, имя, отчество (последнее — при наличии) — индивидуального предпринимателя  

Код формы по ОКУД 0420101

Квартальная

Номер строки Вид сведений Содержание
1 2 3
1 Код по ОКПО
2 Код вида экономической деятельности по ОКВЭД
3 Код территории по ОКАТО
4 Код организационно-правовой формы по ОКОПФ  
5 Код формы собственности по ОКФС  
6 Место нахождения (адрес) или место жительства (адрес)  
(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)
7 Адрес сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»  
8 Фактическая численность работников страхового брокера, человек  
9 Количество заключенных страховым брокером договоров об оказании услуг страхового брокера, действующих на конец отчетного периода, ед.  
Номер строки Наименование страховой организации, зависимым (аффилированным) лицом которой является страховой брокер ИНН/TIN страховой организации ОГРН страховой организации Регистрационный номер записи страховой организации в ЕГРССД Код страны регистрации Код основания, в силу которого страховой брокер является аффилированным лицом страховой организации Дата наступления основания (оснований)
1 2 3 4 5 6 7 8
1
2
Должностное лицо, ответственное
за составление отчетности
       
  (должность)   (Ф.И.О.)  
       
  (номер контактного телефона)   (адрес электронной почты)
Руководитель страхового брокера — юридического лица
(страховой брокер — индивидуальный предприниматель)
     
  (подпись)   (расшифровка подписи)
«___» _________ 20__ г.      

1. Отчетность по форме 0420101 «Общие сведения о страховом брокере» (далее — Отчет) составляется по состоянию па последний календарный день отчетного периода и представляется в Банк России за первый квартал, первое полугодие, девять месяцев, год — в течение 30 календарных дней по окончании отчетного периода.(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

2. Используемые в Отчете понятия «резидент» и «нерезидент» применяются в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации.

3. В заголовочной части Отчета указываются: идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), основной государственный регистрационный номер (ОГРН), основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя (ОГРНИП), регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела (ЕГРССД), дата, на которую составляется Отчет, полное наименование страхового брокера — юридического лица (фамилия, имя, отчество (при наличии) — страхового брокера — индивидуального предпринимателя); почтовый адрес страхового брокера.

4. В строке 1 раздела 1 указывается код организации согласно Общероссийскому классификатору предприятий и организаций (ОКПО).

5. В строке 2 раздела 1 указывается код основного вида экономической деятельности страхового брокера в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности (ОКВЭД).

6. В строке 3 раздела 1 указывается код субъекта Российской Федерации в соответствии с Общероссийским классификатором объектов административно-территориального деления (ОКАТО), на территории которого находится страховой брокер.

Предлагаем ознакомиться:  Страховка для визы и поездки в Чехию: медицинская страховка для Шенгена, туристическая и национальная — оформить страховку в Чехию

7. В строке 4 раздела 1 указывается код организационно-правовой формы страхового брокера в соответствии с Общероссийским классификатором организационно-правовых форм (ОКОПФ).

8. В строке 5 раздела 1 указывается код формы собственности страхового брокера в соответствии с Общероссийским классификатором форм собственности (ОКФС).

9. В строке 6 раздела 1 указывается место нахождении (адрес) страхового брокера — юридическою лица в соответствии с его учредительными документами или место жительства (адрес) страхового брокера — индивидуального предпринимателя.(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

10. В строке 7 раздела 1 указывается адрес сайта в информационно­телекоммуникационной сети «Интернет», на котором страховой брокер осуществляет раскрытие своих документов в соответствии со страховым законодательством.

11. В строке 8 раздела 1 указывается фактическая численность работников страхового брокера на отчетную дату.

В фактическую численность работников страхового брокера на отчетную дату включаются работники, работавшие у страхового брокера на отчетную дату на условиях полной и частичной занятости, а не по штатному расписанию. Также включаются работники, находящиеся на отчетную дату в отпуске, отпуске по уходу за ребенком (работник, который замещает должность работника, находящегося в отпуске по уходу за ребенком, в фактическую численность работников не включается), ином отпуске, командировке, работники, имеющие на отчетную дату временную нетрудоспособность. При совмещении должностей работник учитывается один раз по основной должности.

12. В графе 1 раздела 2 указывается порядковый номер строки раздела.

13. В графе 2 раздела 2 указывается полное наименование страховой организации, зависимым (аффилированным) лицом которой является страховой брокер.(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

В графе 3 раздела 2 для страховой организации — резидента указывается ИНН, для страховой организации — нерезидента указывается код «Tax Identification Number» (TIN) или регистрационный номер в стране регистрации (в случае отсутствия TIN). (в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

В графе 1 раздела 2 указывается ОГРН страховой организации — резидента. Для страховых организаций — нерезидентов данная графа не заполняется.(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

В графе 5 раздела 2 указывается регистрационный номер записи страховой организации — резидента в ЕГРССД. Для страховых организаций — нерезидентов данная графа не заполняется. (в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

В графе 6 раздела 2 указывается в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира (ОКСМ) код страны, резидентом которой является страховая организация, зависимым (аффилированным) лицом которой является страховой брокер,(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

14. В графе 7 раздела 2 указываются следующие коды основания, в силу которого страховой брокер является аффилированным лицом страховой организации. (в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

14.1. Код В1 — страховой брокер принадлежит к той группе лиц, к которой принадлежит данная страховая организация.

14.2. Код В2 — страховая организация имеет право распоряжаться более чем 20 процентами общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал страхового брокера.

14.3. Код ВЗ — страховой брокер имеет право распоряжаться более чем 20 процентами общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный (складочный) капитал вклады, доли страховой организации.

15. В графе 8 раздела 2 указывается дата наступления основания, в силу которого страховой брокер признается аффилированным лицом, в формате дд.мм.гггг, где «дд» — день, «мм» — месяц, «гггг» — год). (в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) Регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела (ЕГРССД)
 
Полное наименование организации/фамилия, имя, отчество (последнее — при наличии) — индивидуального предпринимателя  
Почтовый адрес    

Код формы по ОКУД 0420103Квартальнаятыс. руб.

Полное наименование организации/фамилия, имя, отчество индивидуального предпринимателя (последнее — при наличии)  
Почтовый адрес    

Код формы по ОКУД 0420104Квартальнаятыс. руб.

Наименование показателя Код строки На начало отчетного года На конец отчетного периода
1 2 3 4
Уставный капитал 100
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 110 ( ) ( )
Переоценка внеоборотных активов 120
Добавочный капитал (без переоценки) 130
Резервный капитал 140
Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток) 150
Итого собственных средств 160
Справочно
Заемные средства
200

Работа посредника охватывает страховой рынок, может иметь несколько направлений (страхование недвижимости, автострахование, страхование жизни). Маклер проводит оценку рисков как эксперт.

Деятельность брокеров регулируется Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а вот, контролируют уже органы Федеральной службы страхового надзора (ФССН) и страховщики.

Лицензия выдается Департаментом допуска на финансовый рынок. Когда желающий подаст заявление, свои документы и оплатит госпошлину, его зарегистрируют в качестве страхового брокера и занесут в единый государственный реестр субъектов страхового дела.

На чем зарабатывает

Зарабатывают на комиссиях от заключенных сделок между частными лицами и страховщиками. Поэтому нельзя точно сказать, сколько получает денег брокер.

Поскольку маклер работает сам на себя, то и график работы устанавливает самостоятельно. Но чаще всего рабочий день ненормированный. Ведь его зарплата зависит от составленных договоров, поэтому и режим работы зависит от клиентов. Если клиенту неудобно встретиться в будни, значит, условия сотрудничества будут обуждаться в выходной.

Карьерный рост

Карьерный рост зависит от его известности и надежности. Над ним нет начальства, нет и цели подняться по карьерной лестнице. А вот попасть в рейтинг лучших страховых брокеров – это признание профессиональных качеств. Растущая клиентская база, доверие клиентов, востребованность в услугах именно этого посредника – так выглядят признаки карьерного роста для страхового брокера.

ПЕРЕЧЕНЬ ФОРМ СТАТИСТИЧЕСКОЙ ОТЧЕТНОСТИ И ДРУГОЙ ИНФОРМАЦИИ, ПРЕДУСМОТРЕННОЙ ФЕДЕРАЛЬНЫМИ ЗАКОНАМИ, ПРЕДСТАВЛЯЕМЫХ СТРАХОВЫМИ БРОКЕРАМИ В ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по состоянию на «___»____________ _______ г.

Полное наименование организации  

Код формы по ОКУД 0420102

Годовая

Номер строки Код типа акционера (участника) Полное наименование юридического лица или фамилия, имя, отчество физического лица ИНН/TIN ОГРН, ОГРНИП Место нахождения (адрес) юридического лица или место жительства (адрес) физического лица Код страны регистрации Доля в уставном капитале
на конец отчетного года на начало отчетного года
сумма, тыс. руб. доля, % сумма, тыс. руб. доля, %
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
1
2
 
(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)
Итого X X X X X X
Номер строки Полное наименование или фамилия, имя, отчество аффилированного лица ИНН/TIN ОГРН, ОГРНИП Место нахождения (адрес) юридического лица или место жительства (адрес) физического лица Код страны регистрации Код основания, в силу которого лицо является аффилированным лицом страхового брокера Дата наступления основания (оснований) Доля участия аффилированного лица в уставном капитале страхового брокера, процентов Доля принадлежащих аффилированному лицу обыкновенных акций страхового брокера (для акционерных обществ), процентов
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
1
2
 
(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)
Руководитель страхового брокера — юридического лица      
  (подпись)   (расшифровка подписи)
«___» _________ 20__ г.      

1. Отчетность по форме 0420102 «Отчет об акционерах (участниках) и иных аффилированных лицах страхового брокера — юридического лица» (далее — Отчет) составляется страховыми брокерами по состоянию на 31 декабря отчетного года и представляется в Банк России в течение 30 календарных дней по окончании отчетного года. (в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

Получение, обработка, использование, хранение и передача сведений о персональных данных осуществляются в соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ «О персональных данных» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2006, N 31, ст. 3451; 2009, N 48, ст. 5716; N 52, ст. 6439;

2. В заголовочной части Отчета указываются: идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), основной государственный регистрационный номер (ОГРН), регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела (ЕГРССД), дата, на которую составляется Отчет, полное наименование страхового брокера — юридического лица, почтовый адрес страхового брокера.

3. Сведения в Отчете указываются в порядке убывания доли в уставном капитале страхового брокера на конец отчетного года.

Используемые в Отчете понятия «резидент» и «нерезидент» применяются в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации.

для резидента — юридического лица — «1»;

для резидента — физического лица (в том числе индивидуального предпринимателя) — «2»;

для нерезидента — юридического лица — «3»;

для нерезидента — физического лица — «4».

5. В графе 3 раздела 1 для акционера (участника) — юридического лица указывается полное наименование в соответствии с его учредительными документами; для акционера (участника) — физического лица (в том числе индивидуального предпринимателя) указывается его фамилия, имя, отчество (последнее — при наличии).

6. В графе 4 раздела 1 указывается для резидентов ИНН (десятизначный — для юридических лиц и двенадцатизначный — для физических лиц и индивидуальных предпринимателей), для нерезидентов — код «Tax Identification Number» (TIN) или регистрационный номер в стране регистрации (в случае отсутствия TIN). При отсутствии у физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, ИНН или TIN в данной графе необходимо указывать: для резидентов — двенадцать нулей, для нерезидентов — пять нулей.»(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

Предлагаем ознакомиться:  Страхование жизни имущества ипотеки где дешевле

7. В графе 5 раздела 1 указывается ОГРН юридического лица — резидента в соответствии с Единым государственным реестром юридических лиц (ЕГРЮЛ) (номер состоит из тринадцати цифровых знаков). Для индивидуальных предпринимателей указывается основной государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (ОГРНИП) в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) (номер состоит из пятнадцати цифровых знаков).

8. В графе 6 раздела 1 указывается адрес акционера (участника) — юридического лица в соответствии с его учредительными документами или адрес места жительства акционера (участника) — физического лица (в том числе индивидуального предпринимателя).

9. В графе 7 раздела 1 указывается код страны в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира (ОКСМ), резидентом которой является акционер (участник) страхового брокера.

10. В графах 8-11 раздела 1 указывается доля акционеров (участников) в уставном капитале страхового брокера. Информация приводится в тысячах рублей без десятичных знаков и в процентах с точностью до двух знаков после запятой.

11. Если доля каждого акционера (участника) в уставном капитале страхового брокера менее одного процента, то сведения о таких акционерах (участниках) отражаются совокупной суммой долей в одной строке. При этом графы 2, 4, 5 — 7 раздела 1 не заполняются, в графе 3 раздела 1 указывается «Акционеры (участники), доли которых в уставном капитале менее 1%».(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

13. В графе 2 раздела 2 указывается полное наименование или фамилия, имя, отчество (последнее — при наличии) аффилированного лица.(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

14. Графа 3 раздела 2 заполняется по аналогии с графой 4 раздела 1.(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

15. Графа 4 раздела 2 заполняется по аналогии с графой 5 раздела 1. (в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

16. В графе 5 раздела 2 указывается место нахождения (адрес) юридического лица или место жительства (адрес) физического лица.

17. В графе 6 раздела 2 указывается в соответствии с ОКСМ код страны, резидентом которой является аффилированное лицо. (в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

18. В графе 7 раздела 2 указываются следующие коды основания, в силу которого лицо является аффилированным лицом страхового брокера.

код А1-1 — член совета директоров (наблюдательного совета) страхового брокера;

код А1-2 — член коллегиального исполнительного органа страхового брокера;

код А1-3 — лицо, осуществляющее полномочия единоличного исполнительного органа страхового брокера.

18.2. Код А2 — лица, принадлежащие к той группе лиц, к которой принадлежит данный страховой брокер.

18.3. Код АЗ — лица, которые имеют право распоряжаться более чем 20 процентами общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал страхового брокера.

18.4. Код А4 — юридическое лицо, в котором страховой брокер имеет право распоряжаться более чем 20 процентами общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный (складочный) капитал вклады, доли данного юридического лица.

При наличии двух и более оснований, в силу которых лицо является аффилированным лицом страхового брокера, в графе 7 должны быть перечислены все коды оснований, в силу которых лицо является аффилированным лицом страхового брокера. (в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

19. В графе 8 раздела 2 указывается дата наступления основания, в силу которого лицо признается аффилированным, в формате дд.мм.гпт, где «дд» — день, «мм» — месяц, «гггг» — год. При этом каждому коду основания, в силу которого лицо является аффилированным лицом страхового брокера, указанному в графе 7, должна соответствовать только одна дата наступления основания, в силу которого лицо признается аффилированным лицом страхового брокера.(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

20. В графе 9 раздела 2 указывается доля участия аффилированного лица в уставном капитале страхового брокера с точностью до двух знаков после запятой.(в ред. Указания ЦБ РФ от 07.12.2015 N 3882-У)

21. В графе 10 раздела 2 страховые брокеры, являющиеся акционерными обществами, указывают для каждого аффилированного лица долю принадлежащих ему обыкновенных акций страхового брокера в процентах с точностью до двух знаков после запятой.

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) Основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя (ОГРНИП) Регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела (ЕГРССД)

Каким должен быть

Представителю этой профессии желательно иметь высшее экономическое образование. А за его плечами должны быть курсы, подтвержденные брокерским аттестатом. Но главное, должен знать страховое право назубок и постоянно освежать свои навыки: читать специализированные издания, знакомиться с иностранными методиками работы.

Личностные качества

Страховой брокер должен быть коммуникабельным, поскольку большая часть его работы состоит из общения. Неумение построить диалог или найти с клиентом или андреррайтером общий язык станет очень большой преградой для успешного ведения дел.

Маклер должен быть решительным, упорным, амбициозным (в бизнесе без амбиций тебя просто затопчут), не бояться рисковать. Уметь хладнокровно решать неожиданные проблемы, спокойно улаживать конфликтные ситуации. Иметь аналитический склад ума, уметь продумывать стратегию.

Минусы страхования через брокера

У страхования через брокера есть положительная и отрицательная стороны. К преимуществам такого страхования относятся:

  1. Квалификация специалиста: он имеет доступ к информации о работе страховщика, оценивает со стороны, непредвзято.
  2. При разнообразии страховых компаний обращение к брокеру сэкономит время страхователя, а предложенный вариант может оказаться лучше, чем если бы был выбран самостоятельно.
  3. Маклер будет консультантом, поскольку он отслеживает все нововведения, изменения и дополнения в федеральных законах, регулирующих страховую деятельность, и деятельность страховых компаний. Например, для грамотного оформления ОСАГО нужно знать закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ. За саму консультацию клиент не платит.
  4. Работа брокера прозрачна.
  5. Маклер – профессиональная защита для своего клиента при возникших спорных вопросах при оформлении страховых полисов.

Недостатки страхования:

  1. Вероятность обращения к некомпетентному маклеру с купленной лицензией.
  2. В небольших городах ограниченное количество страховщиков, выгоднее будет напрямую обратиться к компании и не платить комиссию за посреднические услуги.
  3. Некоторые брокеры не выполняют все свои обязанности, а сводят их к одному поиску страховщика и заключению с ним договора. Ни о каких гарантиях для клиента, что при потерях он сможет вернуть средства, речи не идет.

Важно! Чтобы не потерять деньги, сразу проверяйте лицензию брокера на сайте Центробанка РФ.

Возможные риски

Основные риски связаны с получением страховых выплат по полисам-страховкам. Брокер как риск-менеджер умеет прогнозировать поведение страховщика при страховом случае. Именно от своевременных и точных действий маклера зависит защита клиента от рисков.

  • Солидная брокерская фирма имеет высокопрофессиональный штат сотрудников, которые досконально разбираются в правилах и условиях страхования компаний-партнёров, знают все нюансы и «подводные камни». Они компетентно помогут сориентироваться в многообразии предложений и выбрать именно того страховщика, чья программа устраивает клиента по всем параметрам.
  • Надежный брокер с большой клиентской базой имеет серьезное влияние на страховщиков и способен защищать интересы своих клиентов в спорных ситуациях, т.е. сопровождать их с момента заключения сделки вплоть до окончательной выплаты страхового возмещения и даже оказывать юридическую поддержку в случае судебного разбирательства.
  • Страховой брокер при оформлении полиса может предоставить существенную скидку за счет своего комиссионного вознаграждения.

Но, к сожалению, хороших страховых брокеров, которые дорожат своей репутацией и независимы от страховщиков, пока ещё крайне мало. Большинство подобных посредников нацелено исключительно на получение максимальной прибыли.

  • Найти качественного брокера довольно сложно. В настоящее время существует огромное количество страховых агентств, громко именующих себя «страховыми брокерами». При этом они не имеют лицензии ФССН на этот вид деятельности, а попросту являются партнерами (на основе различного рода договоров и соглашений) нескольких страховых компаний. Как правило, подобные псевдоброкерские фирмы организовывают предприимчивые страховые агенты, зарегистрированные, как юридические лица.
    Впрочем, наличие лицензии также ничего не гарантирует: брокеры появляются и исчезают со страхового рынка еще быстрее, чем страховые компании.
  • Отсюда – большая вероятность попасть в руки мошенников, которых на рынке посредников множество.
  • Типичный брокер лоббирует интересы той страховой компании, которая предлагает ему максимальный процент от стоимости страховки. При этом он даже готов предложить значительную скидку за счет этой своей весьма «приличной» комиссии. Но клиент, в результате, может очень сильно проиграть, так как зачастую слишком большое вознаграждение посредникам платят те страховщики, которые уже «созрели» для банкротства и пытаются продержаться«на плаву» любым способом.
  • Некомпетентный брокер может оказаться не в курсе акций и скидок, действующих на текущий момент в компании.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector