Электронный полис ОСАГО плюсы и минусы ? как дистанционно оформить страховку

Избавление от ненужных бумаг

В недавнем прошлом автовладельцам, которые пользовались традиционным бумажным полисом, обязательно требовалось держать страховку при себе, и при первом требовании предъявлять ее инспектору для проверки. Сегодня же с появлением такого электронного страхования инспектору необходимо лишь будет предоставить регистрационные документы на автомобиль, и сотрудник ДПС самостоятельно по внутренней базе проверит наличие страховки ОСАГО у конкретного транспортного средства.

Выданный электронный полис практически невозможно испортить или потерять. Проверить застрахован ли автомобиль инспектор ДПС может по имеющейся у него базе данных, поэтому наличие на руках распечатанной копии не требуется.

Решение проблемы поддельных полисов

Распространение полностью электронного страхования ОСАГО позволяет решить проблему с мошенниками, которые, пользуясь доверчивостью автовладельцев, выдавали и липовые полюса, не имеющие какой-либо юридической силы. В последующем при проверке документов сотрудниками ГИБДД или же попав в аварию автовладельцы не могли получить какого-либо страхового возмещения, а нанесённый ущерб другим участникам ДТП им приходилось возмещать из своих средств.

Тогда как появление такого электронного страхования позволяет практически полностью исключить вероятность подделки страхового полиса. Все данные хранятся на серверах сайтов страховых компаний, а регистрация полиса выполняется автовладельцем непосредственно на официальном сайте его страховой компании.

Плюсы покупки осаго через интернет

  • Во-первых, всегда надежнее иметь на руках документ с голограммами. Бланк полиса можно показать другому участнику ДТП, можно обратиться в суд или полицию, приложив копию полиса. С другой стороны, бланк можно потерять, купить не в том месте поддельный бланк страховки и даже не знать об этом.
  • Во-вторых, при заключении договора ОСАГО в электронном виде можно напутать с реквизитами и в итоге остаться без выплаты, об этом поговорим чуть ниже.
  • В третьих, электронный полис нельзя обменять на обычный.
  • В четвертых, можно столкнуться с ситуацией, когда сайт страховой компании работает с ошибками и не дает оформить электронный полис, когда он срочно нужен.

Впрочем, покупка полиса осаго через интернет имеет и ряд плюсов.

  • Не нужно выходить из дома и тратить время и деньги на проезд к офису страховщика
  • Нет шанса получить навязывание дополнительных услуг или неправомерный отказ вроде «бланки закончились»
  • Нет шанса потерять полис или забыть его дома: инспектор ДПС всегда может пробить наличие полиса через электронные системы.

Среди преимуществ покупки ОСАГО отмечается простота пользования документом. Информация об автомобиле и круге лиц, относящихся к нему (водители, страхователь) узнается работниками ГИБДД с помощью связи с дежурным или ознакомления со сведениями через планшет.

Но водитель, руководствуясь Правилами дорожного движения, также должен иметь экземпляр документа в распечатанном виде.

У страховой компании нет права навязывать страхователям дополнительные услуги по поводу реализации ОСАГО. Заполняя полис, по незнанию пользователь может пропустить отметки напротив дополнительных опций, и в этом кроется опасность переплаты за ненужные услуги.

Важно: необходимо внимательно и правильно заполнять поля.

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить электронный полис осаго через рса

Страховщик не может отказать клиенту из-за отсутствия бланков. За время заключения ОСАГО в офисе страховой компании можно использовать фото- и видеосъемку. Это повышает добросовестность исполнения прямых обязанностей у сотрудников. Клиенты могут предоставить в Центробанк жалобу, если имело место ненадлежащее выполнение услуг работниками компании.

Справка: плюсом является быстрота заполнения полиса – это занимает около 15 минут.

Среди минусов – невозможность оформления ОСАГО на приобретенный из салона автомобиль. В ГИБДД госномера не выдают без страховки, а страховка не оформляется без номера. Страховщики нарушают порядок, составляя сначала договор, а затем вписывая номерные знаки. При оформлении онлайн-полиса это невозможно. К заполнению данных нужно относиться серьезно, поскольку допущенная ошибка ведет к признанию полиса недействительным.

Проблемой может стать проверка ОСАГО инспектором, когда возникают подозрения в подлинности документа. Напечатанный на принтере полис может привлечь штраф, если сотрудник дорожной службы не сможет (не захочет) пробить информацию по базе данных. Это связано с распространенными случаями мошенничества, когда бумажный полис, якобы оформленный онлайн, был поддельным.

Заявление как основа договора

За регистрацией следует заполнение заявления. Этот документ оформляется в личном кабинете. Указывается запрашиваемая информация об авто, владельце или водителях, которые допускаются к управлению.

Необходимы только фактические данные. Фактаж нужно вносить строго по документации: как в свидетельстве о регистрации авто, водительских правах, ПТС, паспорте, диагностической карте.

Электронный полис ОСАГО плюсы и минусы ? как дистанционно оформить страховку

Указанная в заявлении информация будет сверена по РСА с обозначениями в

, что составлялся в прошлом году. При выявлении несоответствия расчет цены и оформление полиса будет невозможным.

Следующим этапом является ожидание результатов сверки предыдущего и оформляемого документа. Компания по страхованию проверяет данные, чтобы выяснить: был ли автомобиль в авариях, причиной которых стал водитель. Информация нужна для определения коэффициента бонус-малус.

Положительный результат проверки дает возможность получить стоимость составления ОСАГО. Бонус-малус обозначает коэффициент, характеризующий цену договора, что зависит от наличия аварий, причиной которых стали действия управляющего авто.

При отсутствии автокатастроф полагается сниженная цена по данному коэффициенту. Повышенную стоимость можно получить, если аварии имели место.

Справка: цель коэффициента – приучить водителей ко внимательному стилю езды.

Действия в случае непрохождения проверки

Если сверение данных не состоялось, нужно предоставить страховщику сканы:

  1. Паспорта со страницами регистрации и фото.
  2. Карты по диагностике.
  3. Водительских удостоверений водителей, что указаны в полисе.
  4. Свидетельства о регистрации авто или ПТС.

Копии документов доходят до страхователя через личную страницу или электронный адрес. Данные проверяются от получаса до нескольких суток. Затем компания-страховщик присылает расчет стоимости полиса по почте вместе со ссылкой, где нужно оплатить ОСАГО.

Вопрос стоимости, различия в цене

Разницы в цене между разновидностями ОСАГО нет – будь то зарегистрированный в офисе или в Интернете полис. При составлении договора в разных видах страховщики устанавливают одинаковые для обеих версий полиса тарифы и поправочные коэффициенты.

Некоторые страховщики предлагают опции – дополнительные услуги: юридическую поддержку, бесплатную эвакуацию авто, страхование здоровья и жизни и т. д. Комплект кажется полезным, но в действительности им очень редко пользуются. Руководствуясь законодательством, оформляющее полис лицо имеет право отменить опции, и это никак не отображается на стоимости создания ОСАГО. Для отказа необходимо убрать отметки в соответствующих разделах.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько стоит расширить осаго

Оплачивать страховку можно электронными деньгами или банковской картой. Для этого в личном аккаунте есть защищенная страница со знаком замка в строке адреса. Если сайт не имеет протокола безопасности, лучше не производить там оплату.

Инструкция по оформлению еОСАГО: стандартный и упрощенный вариант

На почтовый ящик в сети приходит полис в формате пдф. Он сохраняется в электронном аккаунте, и всегда доступен для распечатки. Бумажный полис должен быть в авто в соответствии с ПДД. За вождение без ОСАГО полагается 500-рублевый штраф. При надобности инспектор спрашивает о распечатанном полисе. Не помешает загрузить электронную версию на гаджеты или телефон. Также можно запросить у страховщика бумажный вариант.

Какие изменения не вносятся?

Пока полис действует, возникают изменения, о которых страхователь должен обязательно и без промедления заявить в компанию по страхованию. Они вносятся на основании письменного заявления. Фиксировать перемены должен человек, указанный в качестве страхователя во втором пункте ОСАГО.

Страховая компания уведомляется о переменах в следующих случаях:

  • изменение состава лиц, что допущены к вождению автомобилем. Об этом сообщается до вступления другого водителя в должность. Машиной не имеют права управлять лица, не внесенные в полис, если владелец находится в авто рядом. Исключением из данного правила является неограниченное страхование;
  • изменение срока эксплуатации автомобиля – страхователь вносит их до окончания срока действия ОСАГО;
  • учет автомобиля в МРЭО. Это актуально для приобретенного авто, у которого отсутствует номерной знак. Заполняя форму, нужно пропустить второй пункт ОСАГО. После регистрации авто следует внести госномер на протяжении 3-х рабочих дней.

Невозможно менять в полисе что-либо, если:

  1. Авто продается: договор не переоформляется со старого на новый автомобиль.
  2. Период страхования уменьшается или увеличивается. Полис заключают на год, кроме случаев страхования ТС, что зарегистрированы за рубежом, и ”транзитных” страховок для техосмотра или доставки к месту регистрации. Страховой полис только расторгается, к примеру, при продаже ТС или в других случаях, описанных в законодательстве.
  3. Меняется страхователь. Полис не передается другому владельцу даже при неоконченном сроке действия.

Изменения фиксируется компанией-страховщиком двумя способами:

  • выдачей нового ОСАГО в период 2-х рабочих дней после обращения;
  • фиксацией в день обращения записи в ”Особых отметках” договора, времени и даты обозначения перемен. Страховщик заверяет данные, затем на протяжении 5-ти рабочих дней фиксирует сведения в базе РСА.

Если изменения касаются номера водительского удостоверения, фамилий владельца или управляющих авто, данных другого водителя, то это обходится оформляющему лицу бесплатно. Когда увеличивается риск, может последовать увеличение доплаты.

К примеру, у другого водителя может быть малый стаж, небольшой возраст. Доплата рассчитывается по установленным тарифам, что действуют на день произведения доплаты по внесению изменений. При этом учитывается оставшийся срок действия ОСАГО.

Принципы расчета страховой премии

Как свидетельствует Федеральный закон № 40-ФЗ ”Об ОСАГО”, полис реализуется на официальных сайтах компаний-страховщиков. Мошенники легко распознаются по требованию оплаты вначале. Официальные компании предоставляют сначала ввод и проверку данных, расчет стоимости ОСАГО, затем оплату.

Есть список надежных компаний, которые официально предоставляют услуги по автострахованию: Ингосстрах, Ренессанс Страхование, Альфа Страхование, РЕСО-Гарантия, Страховая компания Московия, ЕВРОИНС, ВСК, Тенькофф Страхование, Зетта Страхование. Из них лидером является Росгосстрах.

Стоимость ОСАГО определяется в зависимости от характеристик (класс и литраж) и возраста автомобиля, стажа водителя (считается от года выдачи действительных прав),  мастерства управления (количество лет безаварийной езды, коэффициент бонус-малус).

Предлагаем ознакомиться:  Документы для оформления ОСАГО в 2020 году: какие нужны документы для получения обычного и электронного полисов, алгоритм покупки, нюансы, о которых нужно знать

Кто не может оформить ОСАГО по интернету?

Составление полиса ограничивает автомобили, что можно застраховать с помощью сети. Онлайн-оформление документа предполагает проверку ведомостей и их сравнение с информацией, имеющейся в РСА, где есть сведения о страховке договора с прошлого года.

Онлайн ОСАГО не выдается по таким причинам:

  1. Изменение чего-либо из перечня документов (прописки оформляющего лица, его паспорта, номера удостоверения водителя, госномера авто). Тогда стоит оформить прежние данные и приобрести ОСАГО, затем сразу же обратиться в офис компании с внесением изменений. Переоформление нужно обязательно, иначе выплаты по ОСАГО будут осуществляться с трудом или вовсе прекратятся.
  2. Отсутствие страхования автомобиля и его владельца по ОСАГО в прошедшем году. Полисы относительно страховки авто и физического лица могут оформляться как два разных документа, но эти условия должны быть одновременно соблюдены. ОСАГО не оформляется на новое транспортное средство из салона. Также полис не выдается при покупке б/у автомобиля. Поскольку в базе РСА он числится за прежним владельцем, новый собственник не переоформит машину на себя – необходимо иметь полис при постановке на учет, что оформлен на нового владельца как на собственника.
  3. Отсутствие легального технического осмотра авто. Об этом должна быть информация в базе ЕАИСТО.

Страховые компании, продающие электронный полис ОСАГО

Следует помнить, что езда полис ОСАГО относится к категории обязательного страхования согласно законодательству РФ. В случае если вы являясь законным владельцем автомобиля не сможете предъявить действующий полис со своим именем, вам грозит административный штраф 800 рублей. Если же вы доверили управление другому лицу в отсутствие полиса, штраф выплачивается в двойном размере.

При обязательном автостраховании гражданской ответственности ОСАГО компания-страховщик виноватой в ДТП стороны выплачивает ущерб пострадавшим. Согласно калькуляции владелец пострадавшей стороны получает возмещение ремонта и при необходимости лечение, если условия полиса это предусматривают. Действительным является лишь полис ОСАГО страховая премия за который внесена в кассу страховой организации юридическим или физическим лицом (агентом), действующим по доверенности.

Далее идентификационный номер попадает в базу данных страховщика и РСА. Отметим, что ради экономии некоторые владельцы автомобилей покупают поддельные полисы. По этой причине в случае ДТП они будут выплачивать ущерб пострадавшей стороне по суду, а также могут быть привлечены к ответственности по 327 статье УК РФ. Теперь чтобы застраховать машину по ОСАГО не обязательно выходить из дома.

Можно застраховать машину через интернет используя официальный сайт страховой компании или воспользоваться услугами страхового брокера. Услуга уже официально одобрена на уровне ГД и правительства РФ.

Законодательно новые продажи (не пролонгация — продление действующих договоров) электронных полисов для клиентов-физических лиц разрешены с 1 июля 2015 года. С июля 2016 услуга разрешена на b2b рынке — юридические лица могут страховать по ОСАГО транспортные средства, находящиеся в их собственности.

Любая компания, оформляющая договора на ОСАГО обязана предоставлять сервис покупки онлайн. В соответствии с пунктами статьи 15 закона об ОСАГО (4 и 7.2), электронный полис в распечатанном виде полностью заменяет оригинал на бланке Госзнака.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector