Должны ли выплачивать страховку после погашения кредита

Что из себя представляет страховка по займу?

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

  • Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
  • Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
  • Смерти клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Особенности возврата страховки после погашения ипотечного кредита

Каждый банк, в котором оформляют кредиты, обязательно предлагает страхование недвижимого имущества (если то предусмотрено договором). Многие компании также предлагают клиентам застраховать жизнь, здоровье, источник дохода. Такая забота объясняется тем, что банк желает защитить собственные интересы в случае непогашения клиентом ссуды. Подобные страховки, как правило, предлагают при оформлении ссуды на сумму от 70 тыс. рублей.

Не спешите соглашаться со всеми требованиями банка. Для начала ознакомьтесь с собственными правами:

  • Полис страхования, по закону, не является обязательным условием при выдаче кредита. Клиент должен сам решать, нужна ему страховка, или нет. К сожалению, банк в данном случае может отказать в выдаче займа, даже не объяснив причину. Нередко клиентам отказавшихся от страховки, повышают процентную ставку по кредиту;
  • Если вдруг в жизни заёмщика возникнет форс-мажорная ситуация, то именно страховка становится спасительным кругом при погашении ссуды;
  • Даже если договор кредитования уже подписан, заемщик, в течение двух недель, имеет право отказаться от страховки и ему должны выплатить всю оставшуюся сумму, кроме оплаты за период с начала действия полиса.

К страховым случаям относятся:

  1. Инвалидность в результате несчастного случая;
  2. Смерть заемщика.

Некоторые финансовые учреждения включают в договор дополнительные пункты:

  • Ухудшение состояния здоровья;
  • Несчастный случай;
  • Заемщик стал жертвой мошенничества;
  • Потеря источника дохода или собственного имущества;
  • Страхование имущества и товара.

Должны ли выплачивать страховку после погашения кредита

При составлении договора, каждый банк руководствуется собственными правилами, а некоторые компании стараются всячески перехитрить заемщика. Например, в договоре кредитования от Банка «ВТБ» четко указано, что если клиент по своей инициативе преждевременно погасил ссуду, то возврат остатка страховых выплат ему не осуществляется.

Полис будет действовать весь период договора, до погашения кредита. Клиент осуществляет одноразовые либо ежемесячные взносы вместе с регулярными платежами.

Стоимость страхового полиса при
ипотечном кредитовании наиболее высока. Поэтому за возвратом страховой премии
обращается практически каждый заемщик. Как правило, для максимальной гарантии
возврата средств банк устанавливает требование об оформлении сразу двух полисов
– на недвижимость (имущественное страхование) и в отношении жизни  и здоровья заемщика (личное страхование на
случае утраты трудоспособности). Вернуть деньги можно по каждому из указанных
договоров страхования.

Правила возврата в этом случае будут
отличаться, что связано с наличием залоговых обязательств на недвижимость:

  • после
    перечисления остатка по ипотечному кредиту нужно получить подтверждающий
    документ в банке;
  • через
    Росреестр или МФЦ нужно аннулировать залог, зарегистрированный в пользу банка
    при выдаче кредита на недвижимость;
  • после
    снятия залога нужно подать заявление в страховую компанию, где указать
    требование о возврате страховой премии или переоформлении полиса на другого
    выгодоприобретателя.

В остальном, процедура возврата страховки не отличается от указанных выше правил. После закрытия полиса и получения средств уведомлять банк не нужно. Еще ряд важных нюансов о том, как вернуть страховку по кредиту, можно прочитать в материале по ссылке.

Учтите, что при обращении с заявление в
страховую компанию или с исковым заявлением в суд, могут возникать дополнительные
нюансы и сложности. Чтобы избежать любых проблем, желательно все действия
осуществлять при поддержке опытного юриста. Консультацию по всем вопросам,
связанным с возвратом страховки. можно получить у наших специалистов.

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком. Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю. На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

Тогда в СК помимо заявления подаются:

  • Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
  • Свидетельство о смерти;
  • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).
Предлагаем ознакомиться:  Езда без страховки штрафстоянка

После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

Обязан или по доброй воле?

Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

Взнос нельзя возвратить при:

  1. Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
  2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
  3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
  4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.

Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.

Особенности страхования в банках

Должны ли выплачивать страховку после погашения кредита

По указу Банка России № 3854-У от 20.11.2015, согласно которому каждый работающий в РФ страховщик должен указывать в договоре пункт о том, что клиент вправе получить обратно деньги при отказе от услуг страховой компании в течение 5 дней после того, как договор был подписан.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Как только страховщик получит письменный отказ, то в течение 10 дней он должен вернуть клиенту деньги. Если заявление об отказе от полиса было написано через несколько дней после подписания кредитного договора, то страховая компания может вычесть оплату по страховке за это время.

Отказ в выплате страховки происходит в таких случаях:

  1. Если пропустили срок подачи заявления (документ принимается в течение месяца после наступления страхового случая). В любом случае, даже если нет возможности подать заявление, обязательно сообщите страховщику о ситуации;
  2. Если не указали в заявлении все необходимые данные (номер и дату договора, контактную информацию, детали страхового случая, прочее);
  3. Если не подкрепили заявление необходимыми документами (справкой с больницы, выпиской из больничного листа).

Если с решением страховой компании не согласны, то составьте исковое заявление в суд. И всегда внимательно читайте договор, который подписываете.

С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.

Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

  1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
  2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.
Предлагаем ознакомиться:  ОСАГО без ограничений: плюсы и минусы для водителей

Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

  • Паспорт;
  • Страховой договор;
  • Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
  • Реквизиты.

Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись. При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке». Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

  • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
  • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
  • Титульное страхование;
  • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
  • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

Каждому из нас приходится сталкиваться с
кредитованием, при этом цели получения займа могут быть различными –
приобретение недвижимости или автотранспорта, потребительские нужды или
обучение ребенка. В большинстве случаев, для положительного решению по кредиту,
банк потребует оформить страховку имущества, либо жизни и здоровья заемщика.

Вернуть страховку можно после оплаты
любого кредита, в том числе выданного на определенные цели. Учитывая, что для
обеспечения ипотечного договора сумма страховых выплат может достигать
нескольких десятков тысяч, граждане могут существенно сэкономить свои средства.

Возврат страховки после погашения кредита

Выделим ключевые нюансы, которые нужно
знать для обращения за возвратом страховой премии:

  • оформление
    возврата проходит без участия банка – заявление граждан будет рассматривать
    сама страховая компания, а от банка потребуется лишь справка о полном погашении
    остатка по займу;
  • вернуть
    денежные средства, уплаченные при оформлении полиса, можно только в пределах
    срока его действия – если договор страхования закончился, возврат будет
    невозможен;
  • гражданину
    будет возвращены только часть страховой премии – она рассчитывается
    пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.

Может ли гражданин получить отказ в
возврате суммы страховой премии? Помимо указанного выше правила об истечении
срока полиса, отказ может последовать в следующих случаях:

  • если
    в период действия полиса гражданин уже получил выплаты по страховому случаю в
    полном объеме (например, возмещение ущерба автотранспорту или объекту
    недвижимости);
  • если
    до истечения срока страховки осталось менее одного месяца;
  • если
    нарушены правила обращения за возвратом – представлены не все документы,
    обратилось ненадлежащее лицо и т.д.

Все остальные случаи отказа являются
незаконными, а оспорить отрицательное решение страховой компании можно путем
подачи претензии и обращения в суд. Если были нарушены сроки рассмотрения
заявления, либо последовал неправомерный отказ, кроме суммы страховки можно
взыскать неустойку, штраф, а также компенсацию морального вреда. На такие дела
распространяются нормы о защите прав потребителей, поэтому жалобу можно подать
и в Роспотребнадзор.

Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

Компенсация при досрочном погашении

Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.

Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

При желании возвратить остаток премии нужно:

  • Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
  • Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
  • Ждать ответ (максимум 10 дней).

При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.

1. Для начала внимательно прочитайте договор и найдите в нем пункт, предусматривающий возврат страховки. При возникновении любых вопросов, задавайте их сотруднику банка. Страховщик имеет все основания отказать в выплате денег, если договором данный пункт не предусмотрен. При этом он будет ссылаться на ст. 958 ГК РФ;

Предлагаем ознакомиться:  Дивиденды облагаются страховыми взносами - Вопрос по праву

2. Если нашли в договоре кредитования соответствующий пункт — значит, можно не волноваться, вам вернут деньги за тот период, в течение которого страховка не была использована. Если же данный пункт в договоре не предусмотрен, то рассчитывать на возврат средств не стоит — подписав документ, вы сами согласились с его условиями;

3. В отделении банка, где был выдан кредит, нужно написать заявление на досрочное погашение. Там же и должны предоставить реквизиты счета;

4. Последний шаг — отправиться в страховую компанию и написать заявление о возврате средств за полис страхования. В документе нужно указать свои контакты и паспортные данные, номер договора, наименование банка, реквизиты счета для возврата денег. Заявление необходимо составить и заверить в двух экземплярах и обязательно прикрепить выписку, подтверждающую о отсутствии задолженностей.

Документы, которые потребуются:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Полис страхования;
  3. Договор кредитования;
  4. Документальное подтверждение отсутствия задолженностей перед банком;
  5. Чеки об оплате страхового взноса.

Важно!

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку — обращаются не в страховую компанию, а в банк. Однако так поступить нужно, если услуга страхования, была предложена самим финансовым учреждением. В противном случае необходимо обращаться напрямую к страховщику.

После подготовки и подачи всех документов, останется только ждать ответа от страховой компании. Возможно, в возврате денег последует отказ — тогда нужно обратиться в суд для защиты собственных законных прав. Не забывайте о том, что судебные издержки придется оплатить самостоятельно. Убедитесь в том, что будущая компенсация покроет все расходы.

Сумма для возврата

В любом случае страховщики пытаются схитрить — например, при расчете занижают сумму выплат, либо включают в нее собственные расходы. К сожалению, единой методики, позволяющей произвести точный расчет, не существует.

Если заёмщик погасил кредит досрочно, то будет выплачена сумма за оставшееся время, остальное удерживается страховщиком — это правило, которого придерживаются в подобных ситуациях. Заемщик, имеете право ознакомиться с расчетом затрат в период использования займа.

Соглашаться или нет?

Страховка, предлагающаяся соискателю при оформлении потребительского либо иного займа, не всегда приводит к финансовым затратам. Не нужно сразу считать, сколько переплатишь. Она пригодится для защиты клиента при непредвиденных обстоятельствах.

Чтобы кредитор не навязал лишнего, нужно знать:

  1. Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придётся безоговорочно;
  2. Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчёты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население;
  3. Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения;
  4. Человек может отказаться от добровольного страхования;
  5. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения;
  6. Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку.

Выгоду следует оценивать заранее в каждом персональном случае, быстрых выводов лучше избегать. Изучите предложение относительно того, можно ли вернуть страховку по кредиту (информация представлена в документах на сайте, можно обратиться в колл-центр), онлайн калькулятор позволит оценить собственное финансовое положение, не исключайте возможность наступления страховых случаев.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы. Если представительства страховых компаний в населённом пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом. Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector