Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Договор страхования профессиональной ответственности

Особенности страхования

Клиентов, которые в добровольном порядке оформляют страхование профессиональной ответственности адвокатов, у каждой компании не больше десятка. Объемы рынка и раньше были небольшими. После кризиса предприниматели пытаются сократить расходы любыми способами, поэтому многие отказываются от данной услуги. В целом, в России и Украине данный продукт относится к экзотическим.

Стабильный спрос существует разве что среди специалистов, для которых наличие такого полиса является обязательным. Добровольно оформляется страхование профессиональной ответственности аудиторов в основном компаниями с иностранным капиталом, учредители которых привыкли к подобной практике в своей стране. Но и им с начала кризиса пришлось пожертвовать имиджевым полисом.

Обязательное страхование профессиональной ответственности предусматривает выплату:

  1. За всю деятельность сотрудника в рамках указанной профессии.
  2. По конкретному виду работ.
  3. За оказание услуг по определенному договору с одним клиентом.

Условиями полиса обозначено, что выплата осуществляется, если застрахованному лицу предъявлена претензия возместить ущерб, который понесли третьи лица из-за ошибки, небрежности или упущения, допущенных в процессе выполнения обязанностей в течение срока действия документа. Иногда покрытие выплачивается только по решению суда.

Возникновение страхового случая в рамках данной услуги зависит от субъективных факторов. Поэтому при подписании бумаг важно указывать, последствия каких действий будут компенсироваться. Если этот момент не будет четко прописан, то выплату можно вообще не получить. Страховым случаем не является вред, нанесенный в результате нечестных и умышленных действий.

Договор страхования профессиональной ответственности

Это четко фиксируется в договорах. От работников требуется осторожность, предусмотрительность, наличие профессиональных умений, внимательность. Все эти условия могут свести пользу от полиса к нулю. Поэтому нужно четко вникать в условия, на которых осуществляется страхование профессиональной ответственности (врачей, например).

  1. Образец. Договорстрахованияответственности страхователя за причинение вреда

    Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования ответственности страхователя за причинение вреда

    договор nо.
    страхованияответственности страхователя
    за причинение вреда

    г. «» 20 г.

    , лицензия nо. ,
    (наименование ст…

  2. Образец. Договорстрахованияответственности застрахованного за причинение вреда

    Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования ответственности застрахованного за причинение вреда

    договор nо.
    страхованияответственности застрахованного
    за причинение вреда

    г. «» 20 г.

    , лицензия nо. ,
    (наименование…

  3. Образец. Договорстрахования профессиональной ответственности частнопрактикующего врача за причинение вреда

    Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования профессиональной ответственности частнопрактикующего врача за причинение вреда

    договор nо.
    страхования профессиональной ответственности
    частнопрактикующего врача за причинение вреда

    г. «» 20 г.

    , лиц…

  4. Образец. Договорстрахованияответственности лица за вред, причиненный его работником

    Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования ответственности лица за вред, причиненный его работником

    договор nо.
    страхованияответственности лица
    за вред, причиненный его работником

    г. «» 20 г.

    , лицензия nо. ,
    (наимено…

  5. Образец. Договорстрахованияответственности застрахованного за причинение вреда имуществу других лиц

    Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования ответственности застрахованного за причинение вреда имуществу других лиц

    договор nо.
    страхованияответственности застрахованного,
    за причинение вреда имуществу других лиц

    г. «» 20 г.

    , лицензия…

  6. Образец. Договорстрахованияответственности застрахованного за причинение вреда источником повышенной опасности

    Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования ответственности застрахованного за причинение вреда источником повышенной опасности

    договор nо.
    страхованияответственности застрахованного
    за причинение вреда источником повышенной опасности

    г. «» 20 г.

  7. Образец. Договорстрахованияответственности застрахованного за причинение вреда в состоянии крайней необходимости

    Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования ответственности застрахованного за причинение вреда в состоянии крайней необходимости

    договор nо.
    страхованияответственности застрахованного
    за причинение вреда
    в состоянии крайней необходимости

    г. «» 20 г.

  8. Образец. Договорстрахованияответственности застрахованного за причинение вреда жизни и здоровью других лиц

    Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования ответственности застрахованного за причинение вреда жизни и здоровью других лиц

    договор nо.
    страхованияответственности застрахованного
    за причинение вреда жизни и здоровью других лиц

    г. «» 20 г.

    , ли…

  9. Образец. Договорстрахованияответственности застрахованного за причинение вреда в результате эксплуатации автотранспортного средства

    Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования ответственности застрахованного за причинение вреда в результате эксплуатации автотранспортного средства

    договор nо.
    страхованияответственности застрахованного
    за причинение вреда в результате
    эксплуатации автотранспортного средства…

  10. Образец. Договорстрахованияответственности производителя или исполнителя за причинение вреда потребителю вследствие недостатков товара, работы, услуги

    Договор страхования, перестрахования → Образец. Договор страхования ответственности производителя или исполнителя за причинение вреда потребителю вследствие недостатков товара, работы, услуги

    договор nо.
    страхованияответственности производителя или
    исполнителя за причинение вреда потребителю
    вследствие недостатков тов…

  11. Образец. Образец согласия застрахованного на заключение договора смешанного страхования жизни

    Договор страхования, перестрахования → Образец. Образец согласия застрахованного на заключение договора смешанного страхования жизни

    образец
    согласия застрахованного на заключение договора
    смешанного страхования жизни

    г. «» 20 г.

    я, ,
    (ф.и.о.)

    являющ застрахованным лицом, согласен/согласна на за…

  12. Образец. Образец согласия застрахованного на замену выгодоприобретателя (к договору смешанного страхования жизни)

    Договор страхования, перестрахования → Образец. Образец согласия застрахованного на замену выгодоприобретателя (к договору смешанного страхования жизни)

    образец
    согласия застрахованного на замену выгодоприобретателя
    договору смешанного страхования жизни)

    г. «» 20 г.

    я, ,
    (ф.и.о.)

    являющ застрахованным лицом, согласен/согласна на зам…

  13. Договорстрахованияответственности адвоката

    Договор страхования, перестрахования → Договор страхования ответственности адвоката

    договор

    страхованияответственности адвоката

    г. «» 20г.

    , именуемое в дальнейшем страховщик, в лице , действу…

  14. Образец. Образец согласия застрахованного на замену застрахованного (к договору смешанного страхования жизни)

    Договор страхования, перестрахования → Образец. Образец согласия застрахованного на замену застрахованного (к договору смешанного страхования жизни)

    образец
    согласия застрахованного на замену застрахованного
    договору смешанного страхования жизни)

    г. «» 20 г.

    я, ,
    (ф.и.о.)

    являющ застрахованным лицом, согласен/согласна на зам…

  15. Типовой договорстрахования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ

    Договор страхования, перестрахования → Типовой договор страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ

    типовой договорстрахования гражданской ответственности

    за причинения вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на …

Предлагаем ознакомиться:  Мед страховка на год

Страхуют обычно возможность ошибки, что для некоторых частников очень важно. Люди, обращаясь к частному юристу или, например, строительной компании, зная что фирма застрахована, будут доверять ей больше. Ведь если работа будет выполнена некорректно, клиент вправе ожидать возмещения ущерба от СК.

Страхование каждого вида деятельности имеет свои отличительные особенности.

Однако, можно выделить несколько характерных нюансов для всех видов деятельности:

  1. Страховой полис, подписанный страхователем, гарантирует ему, что тот не будет участвовать в судебных разбирательствах в случае, если пострадавший будет подавать на суд.
  2. Выступить страхователем теперь может как физическое лицо, ведущее частную практику, так и юридическое.
  3. Обе стороны предварительно оговаривают условия страхования. Согласно законодательству, страховщик имеет полное право требовать изменений в условиях договора, которые не учитывают его права и интересы.
  4. Объектом страхования профессиональной ответственности (СПО) является материальный ущерб, понесенный вследствие ошибки.
  5. Страховым случаем будет считаться сама ошибка.
  6. Договор может быть заключен на конкретный период. Либо на срок действия лицензии, либо на одну операцию, либо на другой период.
  7. Страховщик обязательно устанавливает лимит своей ответственности.

По условиям, данным законами РФ, договор несет в себе правовую основу. Поэтому обязательно после редакции правил, к основному договору прикладывается дополнения со всеми редакциями, на которые должны встречаться сноски в основном документе. Если это правило не соблюдено, договор могут аннулировать.

Страхование профессиональной ответственности – это наиболее оптимальный метод работы для долгосрочных проектов. Страховщик оказывает предоставление защиты в случае, если заказчиком будут предъявлены претензии. Под архитектурной деятельностью понимается комплекс услуг, включающий:

  • проектирование зданий и других объектов;
  • участие в разработке градостроительной документации;
  • разработка проектной документации для строительства;
  • проведение консультаций, участие в экспертизах по вопросам градостроительства;
  • координирование деятельности заказчика, а также проектировщиков либо подрядчиков;
  • архитектурное сопровождение проектов на всех стадиях строительства.

Основные правила

Полисом можно защитить непреднамеренные ошибки только конкретного физического лица. Договор нельзя оформить на предприятие. Но ущерб, который причинил сотрудник, должно компенсировать юрлицо. Чтобы снизить риски, организации могут застраховать гражданскую ответственность от вреда, причиненного его персоналом. Но это будет уже совершенно другая услуга.

Объектами страхования ответственности являются интересы лица, которое исполняет свои профессиональные обязанности. Правила предусматривают конкретную деятельность, то есть нотариусу, который решил подработать строителем и случайно нанес вред прохожему, риски компенсированы не будут.

Предлагаем ознакомиться:  Бланк заявления на возврат страхования жизни

Договор страхования профессиональной ответственности

Правила страхования должны быть доступны для каждого клиента. В процессе рассмотрения предложения от страховщика, потенциального клиента должны ознакомить с установленными условиями страхования. При возникновении дополнительных вопросов по отдельным пунктам правил, добросовестный страховщик даст необходимые разъяснения.

  1. Общие сведения. Данный раздел несёт в себя информацию об объекте страхования, о регламенте заключения и исполнения обязанностей по СПО.
  2. Страховые случаи и риски. Здесь содержится конкретная информация о том, когда предусмотрено наступление страхового случая и какие вероятные риски предусматривает страховщик.
  3. В отдельный раздел выделена информация о страховом взносе и размере выплат по страховому случаю.
  4. Информационный раздел о методах заключения, исполнения и расторжения соглашения. Сюда включены данные о предоставляемой документации обеими сторонами до подписания соглашения. Порядок действий необходимый для осуществления исполнения договора, а также ситуации, при которых соглашение можно расторгнуть.
  5. Описание случаев, по которым страховая организация вправе отказаться от предоставления компенсации по страховке.

Данными разделами предусмотрены практически все основные условия урегулирования отношений между страховщиком и клиентом. При этом потенциальный клиент, при желании, имеет право требовать внесение дополнительных пунктов в оформляемое соглашение, по согласованию со страховой организацией.

Объект страхования

Основным объектом страхования являются имущественные интересы заказчика, его представителей и третьих лиц. Оно наступает при наступлении таких рисков:

  • ущерб жизни либо здоровью представителей заказчика либо третьих лиц;
  • вред, причинённый имущественным интересам заказчика либо третьих лиц.

Также к страховым рискам относятся несчастные случаи, произошедшие на территории архитектурного объекта. К объектам страхования относятся только страховые риски, указанные в договоре страхования.

Правильное определение объекта страхования при подписании СПО является очень важным моментом. В случае неверной формулировки, страховая компания откажет в выплате, при этом суд окажется на её стороне.

Чтобы предотвратить подобное развитие событий, необходимо тщательно вникнуть в предлагаемые страховщиком условия. Под объектом страхования при СПО должно подразумеваться сохранение имущественного состояния страхователя, вследствие совершенной им ошибки в трудовом процессе и предъявлении требований по возврату нанесённого ущерба. Использование других формулировок, поможет страховой компании отказаться от выплаты по страховке.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая

Страховым случаям является зафиксированное страхователем событие, причинившее вред третьим лицам. Любое событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно отвечать таким критериям:

  • вероятность;
  • случайность наступления;
  • непредсказуемость.

Такими случаями являются:

  • установленный факт обязанности страхователя возместить ущерб, причинённый третьим лицам из-за его ошибочных действий либо небрежности;
  • любые судебные издержки либо расходы, возникшие из-за иска со стороны третьих лиц.

Если такой факт установлен, страховщик обязан осуществить страховую выплату в пользу потерпевших. Могут быть застрахованы убытки, произошедшие по таким возможным рискам:

  • арифметические просчеты при проектировании;
  • упущения, допущенные при авторском надзоре;
  • ошибки, возникшие при определении норм и нагрузок во время проектирования;
  • отклонения проектных данных от установленных стандартов.

Договор страхования профессиональной ответственности

Полис страхования ответственности архитекторов обеспечивает защиту имущественных интересов заказчика от вышеперечисленных рисков.

Страховщик несёт ответственность по возмещению убытков, причинённых профессиональной деятельностью страхователя при таких условиях:

  • имущественная претензия впервые предъявлена страхователю за весь срок действия договора;
  • существует прямая причинно-следственная связь между событием и произошедшим в результате ущербом.

В число страховых случаев не входят:

  • имущественные и другие претензии по объектам, в случае которых отсутствуют все необходимые разрешения на строительство;
  • выполнение обязательств по контракту, заключенному между страхователем и предъявителем претензии.

Также обязательное страхование ответственности архитектора не покрывает имущественный ущерб, возникший из-за таких обстоятельств:

  • изъятие, конфискация, уничтожение либо арест имущества заказчика, его посредников либо третьих лиц государственными органами;
  • ревизия имущества заказчика, производимая по решению государственных органов.

Также в чисто страховых случаев не входит компенсация имущественного ущерба, если страхователь намеревался применять или применял строительные материалы, не одобренные Союзом архитекторов России.

Страхователь обязан немедленно сообщить об этом страховщику. Получив такое сообщение, страховщик обязан совершить такие действия:

  1. Выяснить обстоятельства произошедшего события.
  2. После получения всей необходимой информации в течении 15 рабочих дней составляется страховой акт.

После этого в установленный срок производятся страховые выплаты.

Особенности договоров

  • страхование ответственности физического лица;
  • страхование ответственности юридических лиц.

Договор страхования заключается в пользу третьих лиц, могущих понести ущерб в результате деятельности страхователя. Если по договору была также застрахована ответственность другого лица, страхователь вправе заменить это лицо на другое, предварительно уведомив страховщика.

С лицами договора страхования можно ознакомиться здесь.

Предлагаем ознакомиться:  Передача руля лицу с правами но без страховки

Если уже после заключения договора установлено, что страхователь предоставил заведомо ложную информацию, касающуюся объекта страхования и возможных рисков, страховщик имеет право признать договор недействительным. Договор в большинстве случаев вступает в силу после уплаты первого страхового взноса.

Решение об отказе в уплате страховых выплат принимается страховщиком, после чего в течении 10 дней об этом в письменной форме сообщается страхователю. Если страхователь считает это неправомерным, он может подать иск в арбитражный либо третейский суд.

Об услуге

Страхование профессиональной ответственности перекладывает риск причинения вреда на компанию. Наличие договора свидетельствует о добросовестном подходе к интересам партнеров по бизнесу. Ошибку допустить может каждый. Заключая договор, компания гарантирует компенсацию причиненного ущерба.

Объектом сделки являются имущественные интересы сотрудника, риск ответственности которого связан с обязанностью возместить судебные издержки, причиненный вред заказчикам, потребителям услуг, родственникам пострадавших.

Договор страхования профессиональной ответственности

На сегодняшний день страхование профессиональной ответственности предусмотрено для специалистов таких направлений: адвокатов, медработников, нотариусов, аудиторов, оценщиков, риелторов, брокеров и т. д. Услуга может предоставляться как всей организации, так и конкретному проекту. Сумма покрытия устанавливается в размере:

  • предусмотренном законодательством;
  • согласно требованиям заказчика;
  • предполагаемой величины возможного вреда.

Ставка зависит от вида ответственности, но в основном колеблется от 0,3 до 2,5 % от суммы договора.

Страховые суммы и лимиты ответственности

Страховой суммой по условиям договора является определённый финансовый уровень, исходя из которого определяются размеры страховой премии, а также вознаграждения при страховом случае. Конкретный размер страховой суммы совместно определяется страховщиком и страхователем. При её расчете учитывается специфика объекта и существующих рисков.

Под лимитом ответственности понимают максимально возможный размер страховой выплаты, которая осуществляется при наступлении страхового случая. Он устанавливается в рамках страховой суммы, установленной условиями страхового договора.

«Для галочки»

Страхование профессиональной ответственности медицинских работников и других специалистов, ошибки которых могут стоить очень дорого в буквальном смысле слова, также не пользуется спросом. Если, например, адвокаты заключают договор для «галочки», то есть с целью получить лицензию, то «добровольцы» относятся к данной покупке, как к рекламе.

Исключение составляют крупные компании, которые получили требование от зарубежных партнеров относительно суммы покрытия. Такие организации, выходя на иностранные рынки, должны гарантировать свою финансовую стабильность. Сюда также можно отнести компании, которые занимаются внешне­экономической деятельностью.

Страховой тариф и страховая премия

Основные правила профессиональной деятельности страховщиков

Страховой тариф определяется в соответствии с базовыми тарифными ставками. Страховую премию при этом определяют, умножая страховую сумму на страховой тариф. В каждом конкретном случае страховщик определяет реальную тарифную ставку по каждому из рисков.

Выплата страхового возмещения

После того, как произошел страховой случай, устанавливается размер и характер причинённых убытков. Для того, чтобы точно определить размер убытков и необходимой страховой суммы, возможно привлечение экспертов со стороны. Если вред причинён сразу нескольким потерпевшим, выплата в каждом случае осуществляется пропорциональное распределение страховых выплат.

Цены

Страхование профессиональной ответственности обходится клиентам в среднем в 0,5-3 % от страховой суммы (в редких случаях – 10 %). Размер платежа зависит от наличия франшизы, суммы покрытия, бизнеса клиента (вида деятельности и услуг, формы оплаты, количества сотрудников, оборота компании) и от истории убытков.

В теории тариф определяется по статистическим данным частоты наступления страховых случаев. Очень часто такая информация отсутствует. Поэтому тарифы у компаний сильно отличаются. В России не так много специалистов, которые предоставляют некачественные услуги. Алгоритм рассмотрения претензий и способ определения морального ущерба и материального убытка также отсутствует.

Вывод

Страхование профессиональной ответственности – интересный продукт. Но несовершенство системы, низкая потребительская культура являются главными препятствиями для развития рынка. Обязательное страхование законом предусмотрено только для специалистов некоторых профессий. А ведь совершить ошибку может каждый.

Страхования профессионально ответственности архитектора – это отдельный подвид страхования профессиональной ответственности. Страховой полис в этом случае позволяет защитить интересы заказчика и других лиц, а также в случае чего получить страховые выплаты. Страховыми рисками являются любые ошибки, просчеты, недоработки и другие непредвиденные обстоятельства.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector