Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Что такое страхование гражданской ответственности

Определение

Страхование гражданской ответственности направлено на компенсацию причиненного ими ущерба третьим лицам или группам людей. Его суть заключается в том, что лицо, у которого есть полис, обязуется возместить материальные убытки, которые другие понесли по его вине, за счет средств страховщика.

Обязательство возместить ущерб возникает при совершении определенных действий, нарушении правил. Важно различать гражданскую и уголовную ответственность – в первом случае главной задачей является выплата компенсации, а во втором наказание.

Различается гражданская ответственность физических лиц (то есть личная) и юрлиц (в случае причинения возможного ущерба организацией – например, транспортным перевозчиком), договорная и внедоговорная. В соответствие с положениями ст. 931 ГК РФ внедоговорная наступает в случае нанесения вреда при не указанных в документе обстоятельствах, а договорная (ст. 932) – как результат неисполнения надлежащих обязательств.

Заключение

Гражданским кодексом РФ ст. 940 предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования. Несоблюдение данного условия влечет полную недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

Заключение договора страхования производится путем составления одного документа (п.2 ст. 434 ГК РФ), либо вручение страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на условиях страховщика по письменному или устному заявлению страхователя. Договор считается заключенным с момента принятия страхователем вышеуказанных документов или подписания договора страхования.

За страховщиком остается право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предложенными условиями и навязывает свои. Однако при заключении договоров по добровольным видам страхования, стороны при достижения компромисса могут внести изменения в условия договора страхования.

Друзья, подведём итоги. Защита ответственности – сложная и многогранная отрасль страхования. Прежде чем страховать ГО, стоит разобраться во всех тонкостях и нюансах этой процедуры. Только в этом случае вы будете должным образом защищены от непредвиденных трат.

Объекты

Им принято считать гражданскую ответственность, а именно денежные владения застрахованного физического лица, которые могут быть потраченные на возмещение ущерба, нанесённого третьему лицу.

Важно понимать, что возникновение обязательств по выплатам пострадавшим сопряжено с определёнными условиями, ошибками, упущениями.

Ответственность страховщика возникает при нанесении следующих видов ущерба:

  • морального,
  • здоровью,
  • материального,
  • жизни.

При этом клиент страховой компании должен доказать, что страховой случай наступил по причине его непреднамеренных действий, бездействия либо из-за независящих от него событий.

В качестве объекта страхования в полисе гражданской ответственности рассматривается ответственность страхователя перед другими людьми, которым он чисто теоретически может нанести ущерб. Главная цель подобных договоров – обеспечение пострадавшим денежных выплат, которые были бы взысканы в соответствие с условиями исков. Обращения в суд потерпевшие составляют в случае смерти, увечья, повреждения имущества, гибели. В роли субъекта выступает страхователь.

Гражданская ответственность – ни что иное как мера контроля, реализуемая на государственном уровне и используемая для восстановления прав, которые были нарушены. Характер регулируемых отношений имущественный. При этом за причиненный ущерб лицо ответственность может нести также уголовную или административную, но в рамках действия договора возмещать имущественный вред должна страхования компания.

В личном страховании — с жизнью, здоровьем или дожитием до определенного возраста;

В страховании имущества — с владением имуществом;

В страховании ответственности — с причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц;

В страхование предпринимательских рисков (бизнеса) — риски связанные с занятием предпринимательской деятельностью.

Субъектами договора страхования являются: Страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо.

Страховщик — Имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности юридическое лицо.

Страхователь — дееспособное физическое лицо или юридическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке. 

Предлагаем ознакомиться:  Сбербанк страхование КАСКО: какие программы действуют в компании для владельцев автомобилей

Выгодоприобретатель — лицо, в пользу которого заключается договор страхования. Стать выгодоприобретателем лицо может, только дав согласие на это. Став выгодприобретателем по договору страхования оно имеет право на получение страховой выплаты, по наступившему страховому случаю.

Застрахованный — физическое лицо в отношении, которого заключен договор страхования. Им может быть и страхователь и выгодоприобретатель, а так же иное лицо при его согласии.

Предмет договора страхования — это услуга, которую оказывает страховая компания Страхователю, страховой риск, который она на себя берет и обязательство по выплате страхового возмещения в случае наступления страхового случая.

Добровольное
медицинское страхование обеспечивает
гражданам получение дополнительных
медицинских и иных услуг, предоставляемых
сверх норм, установленных программами
обязательного медицинского страхования.

В
добровольном медицинском страховании
субъектами страхования являются
гражданин, страхователь, страховщик,
медицинское учреждение.

1)
страховые медицинские организации,
осуществляющие обязательное медицинское
страхование (страховая медицинская
организация согласно закону, кроме
медицинского страхования, не вправе
осуществлять иные виды страховой
деятельности, но имеет право одновременно
проводить обязательное и добровольное
медицинское страхование);

2)
другие страховые организации, имеющие
лицензии на осуществление добровольных
видов медицинского страхования.

Страховая
организация для осуществления
добровольного медицинского страхования
сначала заключает договор с медицинским
учреждением, которое будет предоставлять
услуги гражданам. При заключении такого
договора по соглашению сторон
устанавливаются тарифы на медицинские
и иные услуги. Затем страховая организация
привлекает клиентов, которые на
добровольной основе пожелают заключить
договоры медицинского страхования.

Клиентами-страхователями при добровольном
медицинском страховании могут быть
граждане, обладающие гражданской
дееспособностью, и (или) предприятия,
представляющие интересы граждан. При
этом оплата взносов на добровольное
медицинское страхование осуществляется
за счет личных средств граждан или
прибыли (доходов) предприятий.

Размеры
страховых взносов для граждан или
предприятий, представляющих интересы
граждан и организаций, которые желают
заключить договор добровольного
медицинского страхования, устанавливаются
по соглашению сторон (страхователя и
страховщика). Добровольное медицинское
страхование может быть коллективным и
индивидуальным.

Это означает, что
юридическое лицо, выступающее
страхователем, может застраховать как
одного работника, так и целый коллектив,
и тогда в договоре будет фигурировать
большой (или небольшой) список лиц. Или,
например, глава семьи может заключить
договор добровольного медицинского
страхования на самого себя, но вправе
заключить и такой договор, в котором
списком будет представлена вся семья.

Условия договора страхования

В договоре имущественного страхования:

  • О предмете договора, а именно какое имущество или какой имущественный интерес, является объектом страхования;
  • Наступление, какого события будет считаться страховым случаем;
  • Размер страховой суммы и порядок её уплаты;
  • Срок действия договора.

В договоре личного страхования:

  • Наличие застрахованного лица;
  • Наступление, какого события будет считаться страховым случаем;
  • Размер страховой суммы и порядок её уплаты;
  • Срок действия договора.

Недостижение соглашения по существенным условиям договора страхования влечет его недействительность.

Существенные условия договора страхования могут содержаться в правилах страхования принятых и одобренных страховщиком. В этом случае на данные правила страхования должна быть ссылка в договоре, и они должны быть вручены по роспись страхователю.

В правила страхования могут быть внесены изменения при согласовании их обеими сторонами.

Риски

Данный вид страхования считает страховым риском гражданскую ответственность застрахованного лица перед посторонними. Он взаимосвязан с предъявлением претензий от пострадавшей стороны. Клиент страховой фирмы переносит свои обязательства по возмещению убытков на саму организацию.

При этом застраховать можно абсолютно любую ответственность за причинённый вред, касающийся третьих лиц. Исключение составляют только те риски, которые никогда в принципе не указывались в договоре страхования либо страхуются в специальных договорах.

К примеру, при страховании личной гражданской ответственности страхуется ответственность человека, являющегося участником дорожного либо уличного движения. Исключение составляет управление автомобилем (относится к страхованию автомобильной гражданской ответственности).

Предлагаем ознакомиться:  Страховка для спортивного туризма: купить страховку онлайн

Что такое страхование гражданской ответственности

Индивидуальная гражданская ответственность распространяется на всю семью, то есть под защитой страховой компании находятся не только застрахованный человек, но и его жена (муж), дети, которым ещё нет восемнадцати лет. Страховые риски здесь имеют широкий диапазон:

  • возможность травмирования гостей, находящихся в доме застрахованного лица (поскользнулся на мокром полу);
  • непреднамеренное повреждение чужого имущества объектами, упавшими с балкона;
  • свершение вынужденной аварии водителем при нестандартных условиях движения (ребёнок выскочил на дорогу);
  • падение во время занятий активным видом спорта и нанесение телесных повреждений лицу, находившемуся рядом и т.д.

Данная денежная величина устанавливается в договоре либо регламентируется ФЗ. Возмещение причинённого ущерба в материальном эквиваленте должно входить в её пределы. То есть лицо, пострадавшее от застрахованного человека, получит возмещение, не превышающее размер указанной суммы.

Страховая сумма высчитывается для всех страховых случаев отдельно.

Её величина остаётся неизменной на протяжении всего времени действия договора. Указанная выплата градируется согласно указанным в полисе страховым рискам.

Если говорить о страховании ответственности владельцев авто, то за причинение вреда здоровью или жизни каждому стороннему лицу страховщик выплачивает сто шестьдесят тысяч рублей. При нанесении имущественного ущерба размер страховой суммы увеличивается до четырёхсот тысяч рублей на каждого пострадавшего.

При нанесении вреда здоровью (жизни) пассажира нижний предел страховой суммы равен двум миллионам рублей, имуществу – двадцать три тысячи рублей.

Пример полиса страхования гражданской ответственности

Риск гражданской ответственности – это вероятность наступления обстоятельств, в результате которых застрахованное лицо должно будет отвечать по обязательствам. Он находится в непосредственной связи с претензиями пострадавшего лица либо группы людей. Застраховать теоретически можно какую угодно ответственность, исключение составляют только те события, обстоятельства и их последствия, которые в договоре не указывались или же оформляются в специальных документах (сюда попадают участники уличного движения). Основные риски:

  • травмирование гостей, которые находились в доме застрахованного лица;
  • повреждение (случайное) имущества упавшими с балкона объектами;
  • вынужденная авария в нестандартных ситуациях (водитель врезался в другой автомобиль, чтобы не сбить ребенка);
  • падение во время спортивных тренировок;
  • пр.

Все риски прописываются в договоре. Их набор определяет страхователь.

Сумма страхового возмещения в рамках полиса гражданской ответственности прописывается в договоре либо регламентируется федеральным законом. Размеры ущерба, которые подлежат возмещению, не должны выходить за ее пределы. Для каждого случая страховая сумма рассчитывается отдельно, она не изменяется в течение всего периода действия договора.

Для примера – за нанесение вреда жизни или здоровью третьего лица автовладельцем страховщик выплачивает 160 тыс. рублей. Если был нанесен имущественный ущерб, сумма увеличивается до 400 тыс. рублей на одного пострадавшего. При наступлении случаев, которые причинили вред здоровью пассажира, нижняя планка выплат будет составлять 2 млн. рублей, имуществу – 23 тыс. рублей.

Про обязательное страхование гражданской ответственности опасных объектов читайте здесь.

Срок действия договора

Договор страхования является срочным.

Под сроком договора страхования понимается временной период, на который застрахован объект страхования. Чем длиннее срок договора страхования, тем больше вероятность наступления страхового случая. Стоит отметить, что срок договора напрямую влияет на стоимость страхования (размера страховой премии).

Срок договора страхования начинает течь с момента уплаты страхователем страховой премии (её части) или с даты определенной в договоре. Во всяком случае, действие его будет распространяться только на те страховые случаи, которые возникли после вступления договора в законную силу. 

Действует договор страхования до истечения срока действия, на который он был заключен, если он не был досрочно расторгнут.

При обоюдном согласии сторон, законодательством предусмотрена возможность пролонгации договора.

В стандартном варианте договор заключается сроком на двенадцать месяцев. В законодательной базе существует определённый ряд исключений:

  • перевозчики водного транспорта оформляют полис только на время, когда водоём не покрыт льдом;
  • владельцы автомобилей, зарегистрированных не в России, но используемых на указанной территории, подписывают договор на период их временного пребывания здесь (минимум пять дней) и др.
Предлагаем ознакомиться:  Райффайзенбанк расторжение договора страхования

По взаимному согласию двух сторон временные рамки действия договора могут быть сокращёны, но клиент страховой компании обязан перечислить страховую премию, если имели место долги. Страховщик должен возместить затраты за вред, нанесённый третьему лицу, если страховой случай свершился до момента окончания действия договора.

Права и обязанности сторон по договору страхования

  • При наступление страхового случая, получить страховое возмещение согласно условий договора;
  • Использовать для защиты своих интересов правила страхования, на которые ссылается договор страхования, даже если соблюдение их не обязательно;
  • Право требовать от Страховщика надлежащего исполнения обязательств согласно условий договора;
  • Право на соблюдение страховой тайны;
  • Право на дополнительное страхование;
  • Право на замену участника в договоре;
  • Право на досрочное прекращение договора страхования;
  • Право на возврат части уплаченной страховой премии, если произошло расторжение договора не по вине Страхователя.
  • Уплатить страховую премию в размерах и на условия определенных в договоре;
  • Уведомлять Страховщика обо всех обстоятельствах, если имеется вероятность наступления страхового случая;
  • Уведомление Страховщика о наступлении страхового случая;
  • Принятие по мере возможности необходимых мер к уменьшению убытков от страхового случая.

Права Страховщика

Страховщик вправе:

  • Получать страховую премию в размерах и в порядке предусмотренных в договоре;
  • Производить оценку страхового риска и впоследствии на основании этого признавать договор недействительным.
  • Разрабатывать, утверждать и внедрять правила страхования;
  • Отказать в выплате страхового возмещения согласно п. 2 и 3 ст. 961 ГК РФ;
  • Быть освобожденным от возмещения убытков п. 3 ст. 962 ГК РФ;
  • Предъявлять регрессные требования;
  • В случае увеличения риска требовать изменение условий договора страхования и увеличения страховой премии;
  • Оставить часть страховой премии по правилам ст. 958 ГК РФ п. 3;
  • Оспаривать страховую стоимость имущества и страховую сумму.

Основная обязанность Страховщика — это произвести выплату по договору страхования при наступлении страхового случая.

Выводы

Страхование гражданской ответственности носит имущественный характер и направлена на возмещение ущерба, нанесенного застрахованным лицом другому человеку или группе людей. Риски прописываются в договоре, как и срок действия документа, характер объекта, другие важные моменты. Максимальные лимиты выплат в рамках его периода действия также можно устанавливать в индивидуальном порядке.

Что такое страхование гражданской ответственности

Стандартный срок оформления договора – 1 год, он может завершаться и раньше по согласованию сторон. Некоторые виды ответственности можно страховать на меньший период (например, оформлять полис на автомобиль, который временно находится в стране). С ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев можно ознакомиться тут.

Прекращение договора страхования

Договор страхования прекращает свое действие по истечении срока, на который он был заключен.

1. Если после заключения договора страхования до окончания срока его действия, возможность наступления страхового случая отпала. По причине гибели имущества, которое было застраховано или прекращение деятельности в связи, с занятием которой было произведено страхование.

2. Кроме того законом предусмотрена возможность отказа страхователя от договора страхования в любое время, до окончания срока его действия.

Если досрочное расторжение договора страхования произошло по причине указанной в п.1 то страхователю возвращается часть страховой премии ранее им уплаченной, пропорционально времени действия договора страхования.

В случае указанном в п.2 страховая премия или её часть страхователю не возвращается, если условиями договора не предусмотрено иное.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector